Darlehen

Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die von der Bank geliehen wird, um bestimmte geplante oder ungeplante Ereignisse zu unterstützen. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, das Darlehen einschließlich der Zinsen, die über einen bestimmten Zeitraum in Rechnung gestellt wurden, zurückzuzahlen. Es gibt verschiedene Arten von Darlehen für verschiedene finanzielle Anforderungen. Eine Bank kann ein Darlehen in Form eines besicherten oder ungesicherten Darlehens gewähren. Ein sicheres Darlehen ist in der Regel eine große Summe Geld, die benötigt wird, um ein Haus oder Auto zu kaufen und ist die ideale Wahl für eine Hypothek oder Autodarlehen. Unbesichertes Darlehen sind bevorzugt bei Studentendarlehen oder persönlichen Darlehen anzutreffen, die in der Regel aus kleineren Geldbeträgen bestehen.

Arten von Darlehen

Banken bieten verschiedene Arten von Darlehen, um sicherzustellen, dass sie alle Ihre Bedürfnisse erfüllen.

Immobiliendarlehen – Die Bank leiht Ihnen Geld, das Haus bleibt Eigentum der Bank, bis die letzte Rate abgezahlt ist. Die Verbraucher müssen das Darlehen monatlich zum festgelegten Zinssatz und über einen festgelegten Zeitraum, beispielsweise 20 Jahre, zurückzahlen.

Studentendarlehen – Studierende, die finanzielle Unterstützung benötigen und ihr Studium an einer Hochschule abschließen möchten, bewerben sich um Studienkredite. Die Bank stellt das Geld für die Dauer ihres Studiums und nach Abschluss ihres Studiums zur Verfügung; Der Student muss das Geld zurückzahlen. Die Zinssätze sind in der Regel niedrig und es gibt flexible Rückzahlungsoptionen.

Autodarlehen – Die meisten Banken bieten Autokredite für gebrauchte und neue Autos. Verbraucher zahlen die Raten monatlich zurück, das Fahrzeug gehört der Bank bis zur endgültigen Zahlung.

Persönliches Darlehen – Banken bieten verschiedene Optionen, wenn es um ein persönliches Darlehen geht. Dies ist eine finanzielle Lösung, die ideal für alle Ihre Bedürfnisse ist. Die Menge an Geld, die Sie leihen können, hängt von der gewählten Bank, Ihrer finanziellen Eignung das Darlehen zurückzuzahlen und der Erschwinglichkeit ab.

Geschäftsdarlehen – Ein Businessdarlehen bietet Ihnen das Kapital, um Ihr Unternehmen zu starten oder den Geschäftsbetrieb am Laufen zu halten. Die Bank stellt Ihnen das Geld zur Verfügung und Sie müssen die Rückzahlungen nach einer vereinbarten Zeit vornehmen. Die Anforderungen variieren je nach Bank.

Gesicherte Darlehen und ungesicherte Darlehen

Ein gesichertes Darlehen ist ein langfristiger Kredit, dem eine Garantie beigefügt ist. Es ist der beste Weg, um große Mengen Geld zu erhalten und Eigentum zu erwerben. Bei einem Ausfall werden Assets als Sicherheit verwendet. Große Geldbeträge werden Ihnen nicht ohne Versicherung geliehen, weshalb Sie ein Haus oder Vermögenswerte als Sicherheit einsetzen. Damit will der Darlehensgeber sicherstellen, dass Sie Ihr Darlehen rechtzeitig zurückzahlen. Gesicherte Darlehen bestehen aus niedrigen Zinssätzen und längeren Rückzahlungsoptionen.

Ein besichertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer bestimmte Vermögenswerte (z. B. ein Auto oder eine Immobilie) als Sicherheit verpfändet.

Ein Hypothekendarlehen ist eine sehr häufige Art von besichertem Darlehen, dass von vielen Einzelpersonen verwendet wird, um Immobilien zu kaufen. In dieser Konstellation wird das Geld zum Kauf von Häusern und Wohnungen verwendet. Das Finanzinstitut erhält jedoch als Sicherheit – ein Pfandrecht an dem Haus -, bis die Hypothek vollständig ausbezahlt ist. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, hätte die Bank das Recht, das Haus zu verkaufen, um die ihr zustehenden Beträge einzuziehen.

In einigen Fällen kann ein Darlehen, das zum Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos aufgenommen wurde, durch das Auto gesichert werden, ähnlich wie eine Hypothek durch die Unterkunft gesichert wird. Die Dauer der Leihfrist ist wesentlich kürzer – oft entsprechend der Nutzungsdauer des Autos.

Ein unbesichertes Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen und hat keine hinterlegte Sicherheit. Es wird normalerweise auf der Grundlage Ihrer Kredit-und Finanzlage vergeben. Ungesicherte Darlehen umfassen Kreditkarten, persönliche Darlehen und Studienkredite. Aufgrund des hohen Risikos dieser Art von Darlehen ist der Zinssatz höher. Es ist zwingend notwendig, mit Ihrem gewählten Finanzinstitut zu den verschiedenen Optionen in Bezug auf ihre besicherten und unbesicherten Darlehen zu konsultieren.

Zu berrücksichtigende Faktoren

Die Übernahme eines Darlehens ist eine große Verantwortung und Sie müssen das gesamte Geld zuzüglich Zinsen zurückzahlen. Es gibt zahlreiche Faktoren, die die Kosten Ihres Darlehens beeinflussen, nämlich:

Kreditgeschichte – Ihre Kreditaufzeichnungen werden Ihre Kreditzinsen bestimmen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist und Zuverlässigkeit anzeigt, werden Sie niedrigere Zinssätze erhalten. Das Gegenteil gilt, wenn Ihr Kredit-Datensatz in einem schlechten Zustand ist, wird es schwieriger für Sie, ein Darlehen zu erhalten und Ihre Zinssätze werden entsprechend höher sein.
Darlehensdauer – Die Kreditdauer ist ein weiterer Faktor bei der Entscheidung über die Kosten Ihres Darlehens. Je länger Sie Ihren Kredit auszahlen, desto höher sind die Zinssätze.
Art des Darlehens – Die Art von Darlehen wird auch Auswirkungen auf Ihre Zinssätze haben. Ein gesichertes Darlehen enthält in der Regel, im Vergleich zu einem ungesicherten Darlehen niedrigere Darlehenskosten.
Inflationsrate – Die Inflationsrate ist die Rate, mit der die Preise in der Wirtschaft steigen. Dies hat einen großen Einfluss auf Ihre Zinssätze.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, Ihr Rückzahlungsdatum zu wissen. Wenn Sie keinen Dauerauftrag unterzeichnet haben, liegt es in Ihrer Verantwortung, dass die monatlichen Zahlungen am Fälligkeitsdatum für die Dauer der Leihfrist erfolgen. Wenn Sie den korrekten Betrag nicht zurückzahlen, gibt es zahlreiche Strafen, denen Sie möglicherweise ausgesetzt werden, darunter:

• Eine schlechte Kreditaufzeichnung
• Ein höherer Zinssatz
• Reduzierte Chancen, sich für einen weiteren Kredit zu bewerben
• Eine zusätzliche Gebühr für die verspätete Zahlung

Versicherung für den Zahlungsschutz

Um die oben genannten Strafen zu vermeiden, empfiehlt sich der Abschluss einer Zahlungsschutzversicherung. Es sichert die Rückzahlung Ihres Darlehens ab, wenn Sie sterben, Ihren Job verlieren oder behindert oder krank werden. Sie können auch für Ihr Wohnungsbaudarlehen sowie für Ihre Kreditkarte und persönliche Darlehen eine Zahlungsschutzversicherung erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen gelesen haben, die Richtlinien vollständig verstanden haben und Ihnen alle Details der Versicherung bekannt sind.

Jährlicher Darlehenssatz

Der repräsentative jährliche Prozentsatz ist der berechnete Zinssatz für das ganze Jahr. Der effektive Zinssatz bestimmt Ihre Kosten für die Aufnahme von Geld von einer bestimmten Institution. Institutionen unterscheiden sich in Bezug auf ihre Transaktionsgebühren, Zinsstrukturen und verspäteten Strafen, also ist es nützlich, wenn Sie verschiedene Darlehensangebote vergleichen. Jede Institution hat ihren eigenen effektiven Zinssatz, daher müssen Sie jeden Einzelnen sorgfältig bewerten und die beste Option auswählen.

Das Darlehen ist eine Rechtsgeschäft, bei dem einem Darlehensnehmer (Schuldner) durch den Darlehensgeber (Gläubiger) in der Regel eine Geldsumme für eine festgelegte Laufzeit zur Verfügung gestellt wird. Der Schuldner verpflichtet sich dabei zur Rückgabe in gleicher Art, Qualität und Menge bei Fälligkeit. Ein Darlehen ist in der Regel die Form eines langfristigen Kredits, der in einer Summe ausgezahlt wird. Die Tilgung erfolgt dabei entweder aufgrund eines Tilgungsplans oder zum Ende der Kreditlaufzeit in einer Summe.

Ein Darlehen ist ein Vertrag über die Überlassung eines Geldbetrages (Gelddarlehen) oder einer Sache (Sachdarlehen) über einen vertraglich fixierten Zeitraum. Darlehensverträge bedürfen keiner bestimmten Form, jedoch ist die Schriftform üblich aus Beweisgründen. Im Darlehensvertrag wird ein Zinssatz für die Überlassung des Darlehens vereinbart. Neben Banken schließen auch Privatpersonen untereinander Darlehensverträge ab (privater Darlehensvertrag).

Ein Geschäft, bei dem der Gläubiger dem Schuldner einen gewissen Geldbetrag gegen Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellt und der mit den Zinsen in bestimmten Raten oder am Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden muss. Das klassische Produkt einer Bank.

In der Praxis unterscheiden in erster Linie Juristen zwischen einem Darlehen und einem Kredit: Ein Darlehen kommt erst durch die Übergabe der Sache zustande, ein Kredit bereits durch die im Vorfeld erzielte Übereinkunft, Geld zu verborgen bzw. sich auszuleihen. Im Alltagsgebrauch kann man Darlehen und Kredit gleichsetzen.

Spricht man von einem Darlehen, so ist die leihweise Überlassung von Geld oder Sachwerten gegen eine Zinsgebühr gemeint. Der Gläubiger überlässt für eine vertraglich vereinbarte Zeit dem Kreditnehmer einen bestimmten Betrag, jedoch muss dafür eine Tilgung geleistet werden. Die Bezeichnungen Darlehen und Kredit sind synonym verwendbar.

Wird nun ein Darlehensvertrag abgeschlossen, beinhaltet er die Zusage über die Gewährung eines bestimmten Betrages und die Konditionen der Rückzahlung. Auch die Art der Absicherung des Darlehens sowie sonstige Bedingungen sind aufgeführt. Der Kreditnehmer stellt einen Darlehensantrag bei z.B. einer Bank – nach erfolgter Zusage, auch Bewilligung genannt, kommt das Darlehen zustande.

Der Nominal- bzw. Nennbetrag gibt die Darlehenshöhe an, welche nicht unbedingt mit dem Auszahlungsbetrag übereinstimmt. Hier kommt es darauf an, ob eine 100prozentige Auszahlung vereinbart wurde.

Die anfallende Darlehensgebühr wird dem Darlehen zugerechnet und ist ebenso zu verzinsen und zu tilgen. Wird das Darlehen vorzeitig abgelöst, besteht jedoch kein Anrecht auf eine anteilige Erstattung der Darlehensgebühr, da es sich um ein laufzeitunabhängiges Entgelt handelt.

Meist werden Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie herangezogen. Der Darlehensnehmer kann zwischen verschiedenen Darlehensvarianten wählen, je nach dem, was seinen persönlichen Lebensumständen mehr zusagt.

Eine der bekanntesten Varianten ist das Annuitätendarlehen. Die Belastung, welche sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt, bleibt immer gleich hoch. Deshalb muss hier neben der Zinshöhe besonders auf Tilgungsart und -höhe geachtet werden. Während der Rückzahlungsdauer vermindert sich, bei gleich bleibender Belastung, der Anteil der Zinsbelastung und der Tilgungsanteil steigt. Dies ist so, weil mit jeder Ratenzahlung die Restschuld geringer wird.
Sondertilgungen sind möglich, jedoch ist dieses Modell wenig flexibel.

Recht bekannt ist auch das Ratentilgungsdarlehen. Ausschlaggebender Faktor ist hier die Tilgung. Dadurch ist in den ersten Jahren der Darlehensgewährung die Belastung durch Zinsen relativ hoch, sinkt aber durch die konstante Leistung von Tilgungsraten.

Wer in den Anfangsjahren einer Finanzierung über wenige Einkünfte verfügt, dafür aber in absehbarer Zeit mit höheren Geldeingängen (z.B. durch eine Erbschaft) rechnen kann, hat die Möglichkeit, ein Darlehen mit ausgesetzter Tilgung abzuschließen. Der Gläubiger verlangt jedoch als Sicherheit den Abschluss einer Kapitallebensversicherung oder eines Bausparvertrages. Entscheidet man sich für diese Finanzierungsform, sollte man bei Vertragsabschluss beachten, dass etwaige Sondertilgungen / Rückzahlungen zu akzeptablen Konditionen erfolgen können.

Besonders günstig ist ein Bauspardarlehen, welches einem bereits bei Abschluss eines Bausparvertrags zugesichert wird. Darlehenszinsen sind hier deshalb so niedrig, weil Guthaben entsprechend niedrig verzinst werden. In einer Hochzinsperiode sollten deshalb keine hohen Sparbeiträge gezahlt werden. Diese leistet man besser in einer Niedrigzinsphase, um ggf. während einer anschließenden Hochzinsphase niedrige Bauspardarlehenszinsen zahlen zu müssen.

Als Darlehen werden mittelfristige (Laufzeit ab 1-4 Jahren) und langfristige (Laufzeit ab 4 Jahren) Geldanleihen von Kreditinstituten bezeichnet.-

Das Darlehen wird hierbei in voller Summe an den Kreditnehmer (Schuldner) ausbezahlt. Dieser hat zur vereinbarten Tilgung noch zusätzlich Zinsen zu entrichten, die vom Darlehensgeber (Gläubiger) individuell angesetzt werden können. Die Abzahlungsweise wird durch die Wahl einer Darlehensart (z.B. Annuitätendarlehen, Festdarlehen, Forwarddarlehen, Abzahlungs-oder Ratendarlehen) festgelegt. Neben der Verzinsung des geliehenen Kapitals verlangen Gläubiger gelegentlich Sicherheiten in Form von Grundstücken oder Bürgschaften.