Wer einen Kredit beantragen möchte, der kommt in der Regel nicht um die Schufa vorbei. In Deutschland müssen die Banken die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden überprüfen. Dadurch lässt sich feststellen, ob der Kreditnehmer den finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann. Es ist also eine Art Absicherung für die Bank. Jedoch hat die Schufa auch für Verbraucher einen Vorteil, damit sie sich nicht verschulden. Viele der Verbraucher denken, dass Darlehen ohne Schufa eine negative Auswirkung haben. Tatsächlich gibt es mehrere Möglichkeiten, um an einen Kredit ohne Schufa zu kommen. Im Folgenden eine Übersicht über alle wichtigen Faktoren, die bei einem Darlehen ohne Schufa eine Rolle spielen.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Bei einem Kredit ohne Schufa wird ein Darlehen bezeichnet, bei dem der Kreditgeber auf die Einkunft der Schufa verzichtet. Damit verzichtet der Kreditgeber auf notwendige Sicherheiten, die je nach Fall erforderlich sind. Die Vergabe des Kredits richtet sich ausschließlich auf das Einkommen des Kreditnehmers. Die in der Schufa gespeicherten Daten und Infos über Zahlungen, etc. werden nicht berücksichtigt.
Darlehen ohne Schufa werden auch oft als Schweizer Kredit oder schufafreies Darlehen bezeichnet. In Deutschland lassen sich nur wenige Banken mit einem solchen Angebot finden. Der Großteil ist im Ausland tätig und kann bei bestimmten Voraussetzungen einen Kredit ohne Schufa gewähren. Eine Vielzahl der Kredite ohne Schufa werden mittels eines Kreditvermittlers aus dem Ausland vergeben. Dabei achten die Unternehmen darauf, dass die Kredite ohne Schufa auch an Leute mit einer schlechten Schufa gewährt werden. Jedoch kommen auch Kunden, die viel Wert auf Datensicherheit legen, auf ihre Kosten. Da der Kreditgeber keine Einsicht auf die persönlichen Daten hat, greifen immer mehr Personen zu dieser Variante.
Für welche Personen eignet sich der Kredit ohne Schufa?
Der Kredit ohne Schufa ist zum Teil die letzte Hoffnung auf Geld. In erster Linie eignet sich der Kredit für Personen, die einen negativen Eintrag in ihrer Schufa haben. Generell eignet sich das Darlehen ohne Schufa für folgende Personengruppen, die
– einen negativen Eintrag in der Schufa haben
– den Kreditgebern keinen Einblick in ihre persönlichen Daten erlauben wollen
– nicht wollen, dass der aufzunehmende Kredit in der Schufa auftaucht.
Im Prinzip eignet sich der Kredit für die drei oben genannten Personengruppen. Auch erwähnen viele Personen, dass ein Darlehen ohne Schufa aufgrund der schlechten Bonität nicht für Kreditsuchende geeignet ist. Zwar wird bei dieser Form des Kredits die Schufa als Bonität ausgeschlossen, jedoch nicht das Einkommen. Das Einkommen der Person ist nach wie vor entscheidend für die Kreditvergabe. Aus diesem Grund haben es Geringverdiener, Hausfrauen oder Arbeitslose schwer, um an einen Kredit ohne Schufa zu kommen. Nichtsdestotrotz lohnt es sich anzufragen. Möglicherweise ergibt sich eine Möglichkeit.
Vor- und Nachteile vom Kredit ohne Schufa
Mittlerweile gibt es vielfältige Formen von Darlehen. Bevor mit der eigentlichen Suche nach einem Darlehen ohne Schufa begonnen wird, sollten zuvor die Vor- und Nachteile überflogen werden. Nicht jede Darlehensvariante eignet sich für jeden. Auch die Voraussetzungen für einen Kredit dürfen nicht außer Acht gelassen werden. Im Folgenden eine kurze Übersicht über die Vor- und Nachteile eines Darlehens ohne Schufa.
Vorteile:
– beim Kredit spielen negative Einkünfte in der Schufa während der Kreditaufnahme keine Rolle
– das aufgenommene Darlehen bleibt anonym und wird nicht der Schufa gemeldet
– die Vergabe erfolgt meistens schnell und einfach über das Internet
– letzte Hoffnung für Personen, die zuvor an keinen Kredit gekommen sind
Nachteile:
– ohne regelmäßiges Einkommen wird kein Darlehen gewährt
– für die Vergabe benötigt es einen Sitz in Deutschland
– leider entstehen hohe Zinsen
– unseriöse Anbieter sind am Markt unterwegs
Gibt es Alternativen?
Zusammengefasst gibt es mehrere Arten für ein Darlehen. Allerdings beinhalten viele dieser Wege die Voraussetzung, dass kein negativer Eintrag in der Schufa vorhanden ist. Deswegen stehen Interessen zunächst alle Darlehensarten zur Verfügung, die von der Bank angeboten werden. Darunter zählen unter anderem Ratenkredite, Abrufkredite oder auch Dispositionskredite. Wer einen oder mehrere negative Einträge in der Schufa besitzt, kommt meist nicht um den ohne Schufa herum. Zudem muss man mit höheren Zinsen rechnen, da es sich um keinen normalen Kredit von der Bank handelt. Wer dennoch nach einer Alternative Ausschau hält, sollte vorsichtig sein. Der Großteil der Anbieter wirbt mit falschen Versprechungen. Von Kreditgebern, die keine Sicherheit haben möchte, ist grundsätzlich abzuraten. Jeder Kreditgeber benötigt eine Sicherheit. Beim Darlehen ohne Schufa sichert das regelmäßige Einkommen des Kreditnehmers die Last. Kein seriöses Unternehmen wird ein Darlehen ohne Sicherheit vergeben.
Lohnt sich ein Vergleich?
Beim Darlehen ohne Schufa gibt es eine Vielzahl an Angeboten. Allerdings birgt der Markt auch unseriöse Teilnehmer, die es lediglich auf das Geld der Kunden abgesehen haben. Deswegen ist ein Vergleich zwischen Angeboten sehr schwierig. Jedoch lohnt sich ein Vergleich durchaus. Unter seriösen Anbietern lassen sich meist mehrere hundert Euros sparen, die für andere Zwecke eingesetzt werden können. Prinzipiell sollten die Anbieter zuvor auf Vertrauen überprüft werden. Das Netz bietet zahlreiche Seiten mit Meinungen und Erfahrungen von anderen Personen. Der Kreditvergleich befasst sich mit drei unterschiedlichen Kategorien, die im Folgenden genauer erklärt werden.
1) Kreditsumme festlegen
Schritt Nummer 1 befasst sich mit der Kreditsumme, die benötigt wird. Nebenbei lässt sich die Wunschlaufzeit sowie der Verwendungszweck angeben. Bei der Kreditlaufzeit sollte darauf geachtet werden, dass die Länge einen Einfluss auf die Zinsen haben kann. Kredite mit einer kurzen Laufzeit werden schneller zurückgezahlt. Kredite mit einer langen Laufzeit benötigen ihre Zeit. Aus diesem Grund beanspruchen längere Laufzeiten auch höhere Zinsen.
2) Angebot und Anbieter wählen
Das Angebt im Netz ist besonders groß. Dennoch gibt es auch schwarze Schafe unter den Anbietern. Mit Vergleichen und Erfahrungen anderer Kunden lässt sich der passende Anbieter leichter finden. Eine gründliche Recherche zwischen den Kreditgebern kann mehrere hundert Euros sparen.
3) Kredit beantragen
Nach Findung des geeigneten Anbieters geht es an die Beantragung des Kredits. Je nach Bank kann dies unterschiedlich lange dauern. Die Beantragung erfolgt meist über das Internet. Für mehr Sicherheit werden die Unterlagen in der Regel per Postident-Verfahren verschickt. Jedoch gibt es auch die Möglichkeit auf ein Videoident-Verfahren. Danach heißt es abwarten.