Firmenkundengeschäfte

Das Firmenkundengeschäft ist eine Geschäftssparte der Kreditinstitute, bei denen alle Aktivitäten von Großunternehmen und Firmenkunden vereint sind. Das Firmenkundengeschäft ist ein sehr umfangreiches Geschäft, denn die Aufgaben beginnen bei der Akquise führen über die laufende Betreuung und enden erst bei Beratungen in Bezug auf alle Arten von Finanz- und Bankgeschäften. Die Intensität der Firmenkundengeschäfte ist unterschiedlich und richtet sich in der Regel nach der Größenordnung des Kunden und dessen erzielenden Deckungsbeiträgen. Alle Kredit- und Einlagengeschäfte, auch die Auslands- und Devisengeschäfte werden im Rahmen der Firmenkundengeschäfte erbracht. Dazu kommen alle Dienstleistungen, die in diesem Bereich zu finden sind.

Die fünf wichtigen Aufgaben im Firmenkundengeschäft

Der Bereich Firmenkundengeschäft ist für die Banken mit einem hohen Druck belastet. Der Markt ist sehr ausgebaut und jede Bank und jede Sparkasse besitzt einen Firmenkundengeschäftsbereich. Gerade in der heutigen Zeit müssen die Banken und Sparkassen sich mit vielen Herausforderungen beschäftigen. Im Bereich des Firmenkundengeschäfts haben sich fünf Herausforderungen gezeigt, die in diesen Jahren bewältigt werden müssen. Wichtig zu wissen ist, dass das Firmenkundengeschäft sich ständig verändert. Es kommen neue Wettbewerber auf den Markt und auch die Rahmenbedingungen verändern sich kontinuierlich. Zudem sind die Margen im Kreditgeschäft eher gering.

1. Klimaschutz und Nachhaltigkeit
   Unsere Zeit ist geprägt von Klimaschutz und Nachhaltigkeit, das ist nicht nur in der Gesellschaft deutlich zu spüren, sondern auch in der Politik und somit auch in der Wirtschaft. Die meisten Unternehmen wollen ihren Teil beitragen und ökologisch, nachhaltig und sozial in der Welt unterwegs sein. Das sorgt nicht nur für ein gutes eigenes Gewissen, sondern zielt auch auf die Kunden ab, die heute immer mehr aus diese Bereiche achten. Gerade in der heutigen Zeit orientieren sich die Kunden eher an ökologisch orientierte Unternehmen und lassen die anderen Unternehmen links liegen.
   Die mittelständischen Unternehmen müssen sich heute noch mit der Digitalisierung beschäftigen und während einige Unternehmen noch damit beschäftigt sind, kommen schon neue Themen ins Spiel. Auch für Mitarbeiter spielt Klimaschutz und Nachhaltigkeit eine wichtige Rolle, denn auch die nachfolgenden Generationen sind betroffen. Ein hoher Finanzierungsbedarf ist notwendig, um den Innovationen gerecht zu werden. Dadurch steigt somit auch die Nachfrage nach gründen Schuldscheinen und Anleihen. Auch die grünen Kredite oder Kredite mit Nachhaltigkeit sind sehr gefragt. Aus dem Grund müssen die Banken bei diesen Themen deutlich besser aufgestellt sein als noch vor ein paar Jahren. Auch dieser Bereich fällt in den Rahmen der Firmenkundengeschäfte.
2. Weiterentwicklung im Bereich der Digitalisierung
   Das digitale Zeitalter hat schon lange begonnen und mittlerweile wird von dem 4.0 Zeitalter gesprochen. Aufgrund dieser Grundlage müssen die Banken neue Risiko- und Ratingmodelle entwickelt, die den Anforderungen der neuen Welt gerecht werden können. Der Wandel geht eher weg von besicherten Finanzierung hin zu den Cash-Flows und den zukunftsgesicherten Finanzierungen. Heute spielt bei der Risikoeinschätzung für ein Unternehmen eher die Zukunftsfähigkeit eine bedeutende Rolle. Das zukünftige Geschäftsmodell ist sehr wichtig. Die Banken müssen die Geschäftsmodelle der Kunden verstehen und sich der digitalen Zeit anpassen. Dabei kommt es nicht nur auf den Vertrieb an, sondern auch auf alle Bereiche, die ein Unternehmen bietet. Die Bank muss im Bereich der Firmenkundengeschäfte sich auf die Neuerungen einstellen können, um den Herausforderungen gerecht zu werden.
3. Das Firmenkundengeschäft eng verzahnt mit dem Investment Banking
   In den letzten Jahren hat sich das Spektrum der Finanzierungsinstrumente erweitert und um den modernen Firmenkundengeschäften gerecht zu werden, müssen sich auch die Banken anpassen. Die Banken können verschiedene Finanzierungen zusammenstellen, die sich nach der Strategie und dem Vorhaben des Unternehmens richtet. Dazu stehen verschiedene Kapitalmarktprodukte und Finanzierungen im Bereich der Firmenkundengeschäfte zur Verfügung. Gerade im Bereich der Handelsfinanzierungen gibt es aktuell Neuerungen und die Akkreditivennutzung steigt schnell an. Die Banken müssen für innovative und übersichtliche Lösungen sorgen, gerade im Bereich der neuen Märkte und Geschäfte. Entsprechend wichtig ist, dass das Investment Banking in das Firmenkundengeschäft übergeht und somit für jeden Kunden die richtige Möglichkeit gefunden wird.
4. Das Anlagenmanagement
   Ebenfalls für die Banken im Bereich der Firmenkundengeschäfte eine Herausforderung ist das Anlagenmanagement. In den letzten Jahren hat sich die Anlagenbereitschaft von Unternehmen deutlich erhöht. Die meisten Unternehmen wollen eine sicherheitsorientierte und liquiditätsorienierte Strategie. Die Banken müssen ihren Firmenkunden im Firmenkundengeschäft Anlagelösungen anbieten, die von Termingeldern bis hin zu Fremdwährungen liegen.
   Auch im privaten Anlagemanagement gibt es Veränderungen. Dabei spielen die privaten Kunden gerade in Bezug auf das Netzwerk der Firmenkunden eine bedeutende Rolle. Die privaten Kunden können von einem gut ausgebauten Netzwerk an Firmenkunden nur profitieren und die Banken können auf fast alle Wünsche ihrer privaten und gewerblichen Kunden eingehen. So bleiben sie für ihre Kunden modern und aktiv.
5. Die Digitalisierung und Automatisierung
   Auch an den Banken und dem Firmenkundengeschäft geht die Automatisierung und die Digitalisierung nicht spurlos vorbei. In den letzten Jahren haben sich die Prozesse immer kundenorientierter gestaltet und somit wurde deutlich mehr Zeit für eine persönliche, ausführliche Beratung geschaffen. Die Zeit nutzen die Banken heute, um sich im Bereich der Dienstleistungen deutlich besser aufzustellen. Sie sind nicht mehr nur ein Anbieter im Bereich der Finanzprodukte. Im Firmenkundengeschäft geht es in erster Linie immer um Vertrauen. Aber auch der Unternehmergeist und die Arbeit mit Menschen ist von großer Bedeutung. Die Plattformen online und die digitalen Lösungen steigen immer mehr im Bereich der Bedeutung und somit können die Menschen Grundlagen errechnen lassen, auf denen Entscheidungen beruhen. Die Informationen können im Internet zusammengetragen werden und müssen dann mit den Beratern durchgesprochen werden.

Das Firmenkundengeschäft der Zukunft

Die Herausforderungen für die Banken im Firmenkundengeschäft sein klar. Aber es gibt nicht nur die fünf oben genannten Herausforderungen, denen sich die Banken und Sparkassen seit einigen Jahren stellen müssen. Auch in Bezug auf die Zukunft müssen sie schon einen Blick riskieren. Aufgrund der Digitalisierung wird die digitale Vernetzung unumgänglich sein. Die Onlineportale und Anschlussfähigkeit im Onlinebereich müssen immer weiter ausgebaut werden, denn die heutigen Kunden sind nicht mehr bereit, sich stundenlang in eine Filiale zu setzen und sich mit den einzelnen Bereichen zu beschäftigen. Sie informieren sich online und erwarten somit auch, dass die Banken sich der modernen Zeit anpassen. Das Firmengeschäft der Zukunft liegt nicht in persönlichen Kontakten, wobei die persönlichen Kontakte nicht verschwinden, aber die Digitalisierung ist ein Muss, um in der Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben.