Forderungszessionskredit

Was ist ein Forderungszessionskredit?

Nimmt ein Unternehmen einen Forderungszessionskredit in Anspruch so verkauft er offene Forderungen aus Lieferung und Leistung an Kreditinstitute oder spezialisierte Unternehmen und erhält somit schnell das Entgelt für seine erbrachte Leistung. Der Rechnungsbetrag der offenen Forderung wird unter Zinsabzug an das entsprechende Institut abgetreten. Weiter gibt es zwei Möglichkeiten wie fortgefahren werden kann: Entweder treibt das (Kredit-) Institut die Schulden selbst beim Kunden ein (= offene Zession), oder die gesamte Forderung wird nach Eingang vom Unternehmen an das Institut abgetreten (=stille Zession). Bezahlt ein Kunde nicht, so ist oftmals das Unternehmen verpflichtet diesen Schaden zu beheben bzw. die Tilgung des Kredites selbst vorzunehmen.

Einer ähnlichen Funktionsweise geht auch das Factoring nach. Hierbei übernimmt ein Unternehmen die gesamte Debitorenbuchhaltung und kümmert sich dabei auch um das Mahnungswesen. Entstehende Ausfälle, wie beispielsweise bei Kundeninsolvenz, werden normalerweise vom Factor übernommen. Jedoch muss mit höheren Abzüben bzw. Zinsen gerechnet werden.

Einsatzmöglichkeit

Was ist ein Forderungszessionskredit und wie kann dieser eingesetzt werden

Bei einem Forderungszessionskredit handelt es sich in erster Linie um einen Kredit, welcher für geschäftliche Zwecke eingesetzt werden kann. Bei der Inanspruchnahme eines solchen Kredits werden offene Forderungen von Kunden eines Unternehmens an eine Bank oder ein Kreditinstitut verkauft beziehungsweise weitergereicht. Im Gegenzug dazu stellt die zuständige Bank oder das Kreditinstitut dann eine Kreditsumme aus, welche in Höhe der offenen Forderungen abgeschlossen wird. Besitzt ein Unternehmen also noch offene Rechnungen beziehungsweise Forderungen von Kunden, welche noch gezahlt werden müssen, so kann es diese in Form des Forderungszessionskredits ausgleichen. Das Geld für die offene Forderung wird dann von dem Unternehmen, welches den Forderungszessionskredit in Anspruch nimmt eingetrieben und an die Bank oder das Kreditinstitut weitergeleitet.

Es gibt aber auch die Möglichkeit, dass die Bank die Kosten für die Kreditsumme, welche für die offene Forderung steht, persönlich von dem Kunden eintreibt. Es handelt sich bei dem Forderungszessionskredit um einen kurzfristigen Kredit, welche nur für eine kurze Laufzeit abgeschlossen wird. Laufzeiten von mehr als einem Jahr sind somit ungewöhnlich und nicht vorzufinden. Natürlich fallen für den Forderungszessionskredit auch Zinsen an, welche allerdings von dem Unternehmen gezahlt werden müssen, welches den Forderungszessionskredit in Anspruch nimmt. Die Zinsen fallen bei einem Forderungszessionskredit etwas höher als bei anderen Arten von Krediten aus. Das liegt daran, dass die Bank oder das Kreditinstitut ein höheres Risiko durch den Forderungszessionskredit eingeht, da die Chance besteht, dass der Kunde nicht mehr für die Forderungssumme aufkommt. Darüber hinaus ist der Forderungszessionskredit an einen festen Zweck – also nur die Begleichung von Forderungen – gebunden. Für andere Zwecke kann der Forderungszessionskredit nicht verwendet werden.

Vorteile

Für welche Personen ist ein Forderungszessionskredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch den Einsatz?

In erster Linie ist der Forderungszessionskredit für geschäftliche Zwecke geeignet. Für Privatpersonen ist der Forderungszessionskredit aufgrund dessen nicht geeignet. Somit kann der Forderungszessionskredit optimal von Unternehmen und Firmen verwendet werden, welche stets viele offene Rechnungen und Forderungen von Kunden vorweisen können und diese schnell und unkompliziert begleichen möchten. Der Forderungszessionskredit bietet in diesem Zusammenhang viele Vorteile. Der größte Vorteil liegt dabei vor allem darin, dass die Liquidität des Unternehmens, welches den Forderungszessionskredit in Anspruch nimmt, stets bestehen bleibt. Die finanziellen Mittel senken sich durch die vielen offenen Forderungen somit nicht. Dadurch kann ein optimales Wachstum eines jeden Unternehmens garantiert werden, da genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um Investitionen und Käufe von Gütern und Waren zu tätigen. Der Forderungszessionskredit ist gerade für Unternehmen geeignet, welche keinen hohen Profit vorweisen können und auf sofortige Einnahmen angewiesen sind.

Ein weiterer Vorteil, welcher weiterhin der Liquidität des Unternehmens zugute kommt, ist das Zahlungsmodell des Forderungszessionskredits. So müssen die Tilgungen für die Kreditsumme nicht regelmäßig gezahlt werden. Oftmals akzeptiert die zuständige Bank oder das Kreditinstitut auch eine Zahlung zum Ende der Laufzeit. Darüber hinaus holt die Bank oder das Kreditinstitut die Zahlung des Kunden für die Kreditsumme auch oftmals selbst ein. Dadurch ergibt sich ein weiterer Vorteil, da das Unternehmen, welches den Forderungszessionskredit beansprucht, somit einen geringeren Aufwand hat und sich lediglich um die Zahlungen der Zinsen und der Gebühren kümmern muss.

Durch den Forderungszessionskredit werden die Forderungen und offenen Rechnungen von Kunden sofort beglichen. Darüber hinaus ergibt sich ein Vorteil durch das Zinsmodell, welches bei dem Forderungszessionskredit meist zum Einsatz kommt. Die Zinsen lassen sich bei dieser Art des Kredits nämlich meist flexibel gestalten und können entweder als fixe oder variable Zinsen entrichtet werden. Fixe Zinsen werden zu Beginn der Laufzeit des Kredits festgelegt und können nicht mehr verändert werden. Diese sind vor allem vorteilhaft, wenn der Kredit in einer Phase von niedrigen Zinsen abgeschlossen wird. Variable Zinsen hingegen passen sich meist alle 3 bis 6 Monate an das neue Zinsniveau an und können somit vor allem vorteilhaft sein, wenn der Forderungszessionskredit in einer Phase von hohen Zinsen abgeschlossen wurde.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für den Forderungszessionskredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen können je nach Bank oder Kreditinstitut unterschiedlich ausfallen. Es gibt allerdings gewisse Grundvoraussetzungen, welches jedes Unternehmen erfüllen sollte, um einen Forderungszessionskredit zu erhalten. Dazu zählt zum einen der Unternehmenssitz, welcher sich in der Regel in Deutschland befinden sollte. Dabei sollte es sich außerdem um einen Hauptunternehmenssitz handeln. Befindet sich ein Tochterunternehmen in Deutschland, so besteht meist ebenfalls die Chance auf einen Forderungszessionskredit. Eine weitere Voraussetzung stellt das deutsche Bankkonto dar. Auf dieses wird die Kreditsumme überwiesen und somit fungiert das Bankkonto als Referenzkonto.

Viel wichtiger bei einem Forderungszessionskredit ist allerdings die Kreditwürdigkeit des Antragstellers – also des Unternehmens. Diese wird durch die Bilanz des Unternehmens gewährleistet. Sollte ein Unternehmen also keinen Profit zu verzeichnen haben und darüber hinaus schlechte wirtschaftliche Aussichten für die Zukunft vorweisen zu haben, so wird dieses in der Regel keine Chance auf einen Forderungszessionskredit erhalten. Mit einem Forderungszessionskredit ist also bei einem profitablen Unternehmen zu rechnen, welches wirtschaftlichen Erfolg vorweisen kann. Auch die Verbindlichkeiten eines Unternehmens, welches einen Antrag auf den Forderungszessionskredit stellt, sind von elementarer Bedeutung. Weist das Unternehmen also eine Vielzahl anderer Kredite auf, welche noch abgezahlt werden müssen, so ist ebenfalls mit einer Absage für den Kredit zu rechnen.

Beantragen

Wie lässt sich ein Forderungszessionskredit beantragen und auf was sollte dabei geachtet werden?

Der Forderungszessionskredit lässt sich in der Regel in telefonischer oder persönlicher Absprache mit der zuständigen Bank oder dem Kreditinstitut abschließen. Dazu sollten alle wichtigen Unterlagen, zu welchen auch die Bilanzen der letzten Geschäftsjahre gehören, vorgelegt werden. Zudem sollte eine Auskunft darüber gemacht werden, welche Kunden bei dem Unternehmen noch offene Forderungen vorliegen haben. Auch online lässt sich ein Forderungszessionskredit beantragen, wobei es sich dabei oftmals um Kredite für Kleinunternehmen handelt. Die Antragstellung läuft hier allerdings schneller und effizienter ab. Es lohnt sich allerdings im Voraus, einen Kreditrechner zu nutzen, um alle aktuellen Forderungszessionskredite miteinander zu vergleichen. Anschließend werden alle wichtigen Daten und Angaben zu den Einnahmen sowie den offenen Forderungen von Kunden angegeben, sofern der ideale Kredit gefunden wurde. Nach einer Identifikationsprüfung wird der Antrag bearbeitet. Je nach Forderungszessionskredit wird die Kreditsumme nun auf das Geschäftskonto des Kreditnehmers überwiesen.