Hausbankfunktion

Die bankwirtschaftliche Versorgung der öffentlichen Hand (alle öffentlichen Bunde, Länder, Gemeinden, Anstalten und Körperschaften des öffentlichen Rechts) muss sichergestellt werden. Diese Aufgabe wird von den Kreditinstituten erledigt und mit dem Begriff der Hausbankfunktion bezeichnet. Die Hausbankfunktion bezeichnet alle Aufgaben des Kreditinstituts von dem allgemeinen Bankverkehr über die Durchführung von Förderprogrammen bis hin zur Gewährung von sogenannten Kommunalkrediten. Die Funktion wurde in die Wege geleitet als die örtlichen Sparkassen einen Verwaltungsrat, einen Gemeindevertreter und einen geborenen Vorsitzenden hatten. Die Hausbankfunktion ist in den letzten Jahren stark geschwächt worden, denn auch andere Institutsgruppen haben die Aufgaben mittlerweile übernommen und die Sparkasse von ihrem ersten Platz geschoben. Der Grund ist einfach, denn die meisten Kreditinstitute sind der Meinung, dass die Hausbankfunktion das Ziel des Customer Relationship Management sein sollte und das nicht nur bei den Kommunen.

Die Zuweisung der Hausbankfunktion

Bis vor einigen Jahren war die Sparkasse die Hausbank von fast allen Bankkunden. Mit den Jahren haben sich immer mehr Banken in den Vordergrund geschoben und heute hat die Sparkasse nicht mehr automatisch den Status Hausbank. Aber es besteht durchaus die Möglichkeit, dass jede Bank die Hausbankfunktion zugewiesen bekommt. Das ist einfach, denn in der Regel entscheidet sich ein Kunde, eine Kommune oder eine Gemeinde für eine Bank, über der die meisten Geschäfte laufen. Über das Konto bei dieser Bank werden fast alle Zahlungen getätigt, Geldeingänge kontrolliert und auch Kredite laufen immer über das eine Konto. Natürlich besteht die Möglichkeit, dass ein Kunde bei verschiedenen Banken ein Konto besitzt. Aber in der Regel gibt es immer ein Hauptkonto. In einem solchen Fall kann die Bank die Hausbankfunktion einnehmen und das funktioniert in der Regel durch eine Zuweisung, die vom Kunden selber kommen muss. Im Grunde handelt es sich um eine Zuweisung der Bankfunktion, wenn alle Geldaktionen über das Konto bei einer Bank laufen.

Die Vorteile der Hausbankfunktion

Grundsätzlich kann ein Verbraucher, eine Gemeinde oder eine andere öffentliche Hand frei eine Bank auswählen, über welche die Geschäfte laufen. In den meisten Fällen wird die ortsansässige Sparkasse genommen. Mit der Zuweisung der Hausbankfunktion wird man zu einem sehr wichtigen Kunden für die Sparkasse. Die Sparkasse kennt dann alle Geschäftsverbindungen von den Überweisungen über die Kredite bis hin zur finanziellen Lage. Der Deckungsbeitrag ist entsprechend hoch, wenn eine Bank mit der Hausbankfunktion betraut wird. Somit bietet die Sparkasse ihren Kunden eine Unterstützung auch in Krisenzeiten an. Andere Banken können schnell dafür sorgen, dass die Konten gesperrt werden und man kein Kunde mehr bei der Bank ist. Die Banken haben das Recht, einem Kunden das Konto zu kündigen, wenn die Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht eingehalten werden.

Die Nachteile der Hausbankfunktion

Trotz der Hausbankfunktion steht jedem Bankkunden frei, auch mit anderen Banken in Geschäftsverbindungen zu stehen. Dadurch hat man einen guten Vergleich zwischen den einzelnen Leistungen und Konditionen, welche die Banken anbieten. Die Vorteile der Banken können dann zum eigenen Vorteil genutzt werden. In der Regel wird so eine Abhängigkeit bei einer Bank vermieden und die Verhandlungsposition ist stärker. Sollten zwischen einer Bank und einem Kunden Unstimmigkeiten aufkommen, dann können die Geschäfte problemlos mit der zweiten oder dritten Bank durchgeführt werden. Es muss nicht direkt eine neue Geschäftsbeziehung eingegangen werden. Allerdings ist das nicht möglich, wenn die Hausbankfunktion einer Bank zugewiesen wurde. Mit der Zuweisung der Hausbankfunktion und nur einer Bank im Hintergrund kann Unstimmigkeiten nicht aus dem Weg gegangen werden und auch ein Vergleich zwischen den einzelnen Banken ist nicht möglich.

Vertrauensvolle Zusammenarbeit mit Hausbankfunktion

Wichtig ist, auch wenn die Sparkasse oder eine andere Bank mit der Hausbankfunktion ausgestattet ist, dass der Kontakt zur Bank immer aktiv bleibt. Alle Unterlagen, die von der Bank gefordert werden, sollten umgehend eingereicht werden und auch die Unterlagen, die nicht gefordert sind, von denen aber klar ist, dass sie zur Bank gehören. Auch die aktuelle Geschäftslage sollte der Bank immer direkt mitgeteilt werden. Zukunftspläne, Entwicklungen und Hintergründe sollten bei einem Gespräch mit dem Kundenbetreuer erläutert und bekannt gemacht werden. Auch bei vorübergehenden Engpässe ist es wichtig, dass die Information zur Bank getragen werden. Eine deutliche Hilfe sind die jährlichen Planzahlen, die als Vorausschau dienen und für alle Banken eine gute Übersicht bieten. Eine vertrauensvolle Zusammenarbeit beginnt mit offenen Karten und dann wird die Bank auch zu einem verlässlichen Partner. Alle getroffenen Vereinbarungen sollten stets eingehalten werden. Leere Versprechen sind zu vermeiden, um das aufgebaute Vertrauensverhältnis nicht zu zerstören.

Die richtige Bank aussuchen

Bevor eine Hausbankfunktion zugewiesen werden kann, muss zuerst die richtige Bank ausgesucht werden. Heute gibt es zahlreiche Banken von den klassischen Banken wie der Sparkasse und der Volksbank bis hin zu den Online-Banken. Dabei spielt nicht immer das Geld eine Rolle, denn es sollte auf keinen Fall nach der günstigsten Bank gesucht werden, sondern die Bank muss zum Verbraucher oder zum Unternehmen passen. Im besten Fall findet vor Zuweisung der Hausbankfunktion eine ausführliche und zielgerichtete Beratung statt. Das Leistungsangebot und eine angemessene Risikopolitik müssen bei den einzelnen Banken miteinander verglichen werden. Auch die Kulanz in Problemsituationen und ein faires Verhalten der Bank in schweren Zeiten können für die Entscheidung eine wichtige Rolle spielen. Im besten Fall sind Informationen nicht nur direkt über die einzelnen Banken bei anderen Kunden zu bekommen, sondern auch im Internet sind zahlreiche Informationen zu finden. Gerade, wenn es um das Leistungsangebot geht, lässt sich am besten eine persönliche Beratung durchführen, aber auch die Onlineseiten der Banken bieten sich gut an.

Hausbankfunktion – Kredit im Idealfall über die Hausbank

Die ausgesuchte Hausbank nimmt im Gründungsprozess eines Selbstständigen eine bedeutende Rolle ein. Die Hausbank führt nicht nur das Geschäftskonto, sondern ist auch der erste Ansprechpartner bei Finanzierungen, egal ob es um einen klassischen Bankkredit oder einen Förderkredit geht. Alle Aktionen werden über die Hausbank gemacht und das ist auch gut, denn die Hausbank kann die Bonität der einzelnen Kunden aufgrund der Aktionen über dem Konto sehr gut einschätzen und auch mitteilen, ob eine Möglichkeit für einen Kredit überhaupt besteht. Dabei ist die Hausbank immer ehrlich und weckt keine falschen Hoffnungen. Gerade bei der Suche nach einer Hausbank hat der Kunde im Vorfeld viele Informationen eingeholt und meist beginnt man als Privatkunde bei einer Bank. Kommt es dann zu einer Existenzgründung, dann geht das Vertrauen auch in diese Bank und die Bank kennt die finanziellen Gegebenheiten schon von dem Privatkonto. Somit ist die Möglichkeit für einen Kredit deutlich höher.