Kautionskredit

Was ist ein Kautionskredit?

Was ist ein Kautionskredit und wozu kann dieser verwendet werden?

Bei einem Kautionskredit handelt es sich um eine Art des Kredits, welcher vergeben wird, um eine Kaution zu finanzieren. In diesem Fall handelt es sich um die Kaution, welche bei der Anmietung einer Wohnung oder eines Hauses sowie anderen Arten von Immobilien fällig wird. Dadurch ist der Kautionskredit an einen Zweck gebunden und kann nicht für andere Zwecke verwendet werden. Die Kaution, welche während der Anmietung einer Wohnung fällig wird, beträgt in der Regel drei Monatsmieten.

Die Kreditsumme eines Kautionskredits setzt sich somit also in der Regel aus der Summe von 3 Monatsmieten zusammen. Somit kann die Kreditsumme in unterschiedlicher Höhe ausfallen. Es handelt sich bei dem Kautionskredit allerdings meist um eine kleine bis mittelhohe Summe. Kreditsummen von 1.000 bis 15.000 Euro stellen somit den Rahmen dar. Dadurch, dass bei einem Kautionskredit keine hohen Kreditsummen vergeben werden, fallen auch die Zinsen in der Regel etwas geringer aus als bei einem klassischen Kredit mit einer hohen Kreditsumme. Der effektive Jahreszins beträgt somit meist zwischen 3 und 5 %. Die Laufzeiten von Kautionskrediten liegen meist zwischen einigen Monaten und 1 Jahr. Höhere Laufzeiten sind dabei eher untypisch.

Vorteile vom Kautionskredit

Für wen ist ein Kautionskredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Der Kautionskredit eignet sich optimal für Personen, welche eine Wohnung oder ein Haus anmieten möchten, allerdings nicht die finanziellen Mittel besitzen, um die Kaution unmittelbar zu zahlen. Der Kautionskredit bietet somit eine optimale Möglichkeit, um die Kaution einer Immobilie zu zahlen, welche in der Regel hoch ausfällt. Wird die Kaution einer Immobilie durch einen Kautionskredit finanziert, so ergeben sich viele weitere Vorteile. Der größte Vorteil stellt dabei der finanzielle Puffer dar, welcher sich durch den Kautionskredit ergibt. Wer eine Wohnung oder ein Haus anmietet, muss dieses in der Regel einrichten und in diesem Zusammenhang mit Möbeln und vielen weitern Einrichtungsgegenständen versehen. Dadurch entstehen je nach Größe der Immobilie hohe Kosten, welche zunächst getragen werden müssen. Könnte der Mieter einer Immobilie nun nicht auf den Kautionskredit zurückgreifen, so wären diese essenziellen Investments zu Beginn der Anmietung kaum durchsetzbar. Wer also die angemietete Immobilie noch mit Gegenständen der Einrichtung versorgen muss und dafür finanzielle Mittel aufwenden muss, ist mit dem Kautionskredit bestens beraten.

Auch der Kautionskredit an sich bietet einige Vorteile. Zum einen bietet dieser meist günstige Konditionen. Das liegt unter anderem auch an der kürzeren Laufzeit sowie der geringeren Kreditsumme als bei anderen Arten von Krediten. Der Kautionskredit ist dadurch auch für Personen geeignet, welche sich in Phasen finanzieller Engpässe befinden. Zudem eignet sich der Kredit dadurch perfekt für Personen, welche nur ein geringes Einkommen aufweisen oder zum Beispiel in einem Nebenjob tätig sind. Wer zum Beispiel als Student eine Wohnung anmieten möchte, allerdings keine finanziellen Mittel zur unmittelbaren Finanzierung der Kaution besitzt, kann den Kautionskredit ebenfalls beanspruchen.

Des Weiteren kann der Kautionskredit durch seine Flexibilität punkten. Es sind in diesem Zusammenhang oftmals verschiedene Arten von Zinsmodellen vorhanden, auf welche zurückgegriffen werden kann. Somit ist es zum Beispiel möglich, flexible Zinsen zu beziehen. Diese werden zu Beginn der Laufzeit festgelegt und können sich in dem gesamten Zeitraum des Kredits nicht mehr verändern. Dadurch sind flexible Zinsen besonders vorteilhaft in Zeiten niedriger Zinsen. Ebenso gibt es variable Zinsen, welche sich stets an das aktuelle Zinsniveau anpassen, welches von der EZB festgelegt wird. Diese bieten einige Vorteile, wenn der Kautionskredit in Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen wurde. Wer einen Kautionskredit mit variablen Zinsen bezieht, geht jedoch auch ein höheres Risiko ein.

Voraussetzungen für Kautionskredite

Welche Voraussetzungen müssen für einen Kautionskredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen sind für einen Kautionskredit in der Regel als weniger streng anzusehen, als diese bei höheren Krediten ausfallen. Die Kautionskredite zeichnen sich stets durch Grundvoraussetzungen aus, welcher bei jeder Bank oder jedem Kreditinstitut erfüllt werden müssen. Zudem gibt es je nach Kautionskredit nochmals unterschiedliche Voraussetzungen, welche individuell ausfallen und bei jedem Kreditgeber überprüft werden sollten. Zu den Grundvoraussetzungen zählt unter anderem die Volljährigkeit, welche bei jedem Antragsteller vorliegen sollte und als Mindestalter eingestuft wird. In einigen Fällen bestehen die Banken und Kreditinstitute aber auch auf ein höheres Mindestalter, um einen Kautionskredit abzuschließen. Eine weitere Voraussetzung ist der Wohnsitz in Deutschland. Dabei sollte es sich um den Hauptwohnsitz handeln. Typischerweise wird der Kautionskredit in diesem Zusammenhang für den neuen Wohnsitz genutzt. Auch ein deutsches Bankkonto sollte vorhanden sein, um den Kautionskredit beantragen zu können. Auch dazu muss ein Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein. Das deutsche Bankkonto gilt als Referenzkonto zur Überweisung der Kreditsumme.

Besonders wichtig bei der Antragstellung für einen Kautionskredit ist natürlich die Kreditwürdigkeit. Diese wird in der Regel durch die Bonität des Antragstellers gewährleistet. Die Bonität des Antragstellers wiederum wird meist durch die Schufa-Abfrage ermittelt. Im Zuge der Schufa-Abfrage werden die Einnahmen und Einkünfte und die Ausgaben miteinander verglichen, um das Verhältnis zwischen diesen Faktoren zu ermitteln. Liegen nun höhere Ausgaben als Einnahmen vor, so kann ein Kautionskredit meist nicht vergeben werden. Auch, wenn der Antragsteller an hohe Verbindlichkeiten gebunden ist, so kann der Kautionskredit meist nicht vergeben werden. Es kann sich dabei zum Beispiel um andere Kredite handeln, welche aktuell noch bezogen werden.

Kautionskredit beantragen

Wie kann der Kautionskredit beantragt werden und auf was sollte dabei geachtet werden?

Wer einen Kautionskredit beantragen möchte, kann dies persönlich bei der Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts tun oder auf einen Online-Kredit zurückgreifen. Bei der persönlichen Antragstellung sollte darauf geachtet werden, Unterlagen wie eine Gehaltsbescheinigung mitzuführen, um dem Kreditgeber Sicherheiten zu verschaffen. Wer seinen Kautionskredit persönlich beantragt, erhält die Kreditsumme meist innerhalb weniger Tage auf dem Referenzkonto. Online läuft die Antragstellung jedoch meist deutlich schneller und unkomplizierter ab. Es es dazu empfehlenswert, zunächst einen Kreditrechner zu nutzen, um alle vorhandenen Kredit miteinander zu vergleichen und somit den optimalen Kredit zu finden. Dabei ist neben den Zinsen auch auf die Gebühren zu achten, welche je nach Kreditgeber unterschiedlich hoch ausfallen können. Nachdem der ideale Kautionskredit gefunden ist, werden alle wichtigen persönlichen Daten inklusive der monatlichen Einkünfte angegeben. Anschließend erfolgt die Identifikation des Antragstellers, auf welche die Bearbeitung des Antrags seitens des Kreditgebers erfolgt. Die Überweisung der Kreditsumme kann nun innerhalb weniger Stunden stattfinden.