Die Abkürzung KfW steht für Kreditanstalt für Wiederaufbau. Die Kreditanstalt ist eine sogenannte Förder- und Mittelstandsbank, deren Aufgabe es ist, Kredite auf der Grundlage von Förderprogrammen zu vergeben. An die KfW wenden sich hauptsächlich mittelständische Unternehmen, Existenzgründer und private Kunden.
Ein KfW-Kredit hat diese Bezeichnung deshalb erhalten, weil er von der KfW bewilligt wird. Diese Darlehen werden somit von Seiten des Staates gewährt und nur unter ganz bestimmten Bedingungen zugestanden.
Seit ihrer Vergabe bewähren sich die KfW-Kredite vor allen Dingen bei baulichen Maßnahmen, die einer Verbesserung der Energieeffizienz dienen, bei Sanierungen sowie als vorteilhafte Kredite für Existenzgründer und für Studierende.
Inhalt
Besonderheiten von KfW-Krediten
KfW-Kredite werden nicht nur als eine einheitliche Version ausgegeben. Es existieren mehrere Varianten von KfW-Krediten, die in ihrer Gesamtheit sehr günstige Zinsen besitzen. Die charakteristischen niedrigen Zinsen bewegen sich oftmals nur in einem Limit zwischen einem und drei Prozent von der Darlehenssumme. KfW-Kredite werden entweder als Zuschüsse oder als Darlehen vergeben. Bei einem Kredit wird die Geldleistung nicht direkt ausbezahlt. Eingeräumt wird eine Finanzierung zu erstaunlich vorteilhaften Konditionen. Nicht ausgeschlossen ist die Kombination KfW-Zuschuss und KfW-Kredit.
KfW-Kredite sind gebunden. Das bedeutet, dass das Darlehen immer für einen speziellen Zweck bestimmt ist. Dieser wird wiederum im Förderprogramm dargelegt.
KfW-Kredite unterliegen äußerst flexiblen Rückzahlungs- und Tilgunsoptionen. Über diese Konditionen geben die KfW-Banken gern auf ihren Webseiten oder vor Ort Auskunft.
Arten von KfW Krediten
Typische KfW-Kredite sind die Bildungs- und die ERP-Gründerkredite, Förderprogramme für effizientes Bauen, Kredite für energieeffizientes Sanieren und Förderprogramme für den Einsatz erneuerbarer Energien. Des Weiteren werden bei der KfW-Studienkredite und Investitionskredite beantragt.
An diesem Spektrum zeigt sich, dass KfW-Kredite für eine bestimmte Auswahl an Förderprogrammen entwickelt wurden. Aus diesem Grund müssen von den Kreditnehmer besondere Bedingungen erfüllt werden, ehe es zur Auszahlung des Darlehens kommt.
Die KfW-Kredite fließen nicht nur den mittelständischen Unternehmen, dem Bereich Aus- und Weiterbildung sowie den Existenzgründern zu. Auch für das Bauen, das Einsparen von Energie und das Wohnen sind KfW-Kredite eine lohnenswerte Finanzierung. Des Weiteren profitiert die kommunale Infrastruktur, die Projektarbeit und die weltweite Zusammenarbeit hinsichtlich des Klima- und Umweltschutzes vom KfW-Kredit über Globaldarlehen.
KfW-Kredite für den Mittelstand und für Gründer
Unternehmen können KfW-Kredite in Anspruch nehmen, wenn es darum geht, nachhaltige energetische Vorhaben sowie Innovationen und Entwicklungen zu finanzieren. Darüber hinaus ist ein KfW-Kredit zur Unterstützung von Neugründern und Unternehmensnachfolgern zweckdienlich. Die soziale und die kommunale Infrastruktur kann durch KfW-Kredite gestärkt werden. In der Wohn- und Immobilienwirtschaft sind KfW-Kredite notwendig, um Immobilienfinanzierung zu realisieren. Internationale Geschäfte und Investitionen in Unternehmen werden erweitert und gefestigt, wenn KfW-Förderkredite verfügbar sind.
KfW-Kredite für Bauvorhaben und für das Wohnen
Für das Bauen und das Wohnen sind KfW-Kredite unverzichtbar, wenn zinsgünstige Darlehen benötigt werden. Um eine energetische Modernisierung umzusetzen, können Privatpersonen, Schulen oder Unternehmen für den Altbau und für den Neubau entsprechende KfW-Förderungen erhalten. Eine Fülle an Krediten wie der KfW-Effizienzhaus Förderkredit 115 oder der KfW-Effizienzhaus 100 Tilgungszuschuss stellen unter anderem eine enorme finanzielle Unterstützung dar.
Mit den KfW-Förderprogrammen Energieeffizient Sanieren ist eine staatliche Förderung eine bereits bestehenden Gebäudes mit Zielstellung KfW-Effizienzhaus möglich. Diese Förderung begünstigt Sanierungsmaßnahmen für eine zusätzliche Wärmedämmung, den Einbau umweltfreundlicher Heizungs- und Lüftungsanlagen sowie die Umstellungen auf eine Nah- oder Fernwärme oder für Anschlüsse an ein Blockheizkraftwerk. Die KfW fördert mit finanziellen Mitteln die Errichtung von Photovoltaikanlagen sowie von Ausrüstungen zur Gewinnung von Energie und Wärme aus Wind und Wasser. Dazu zählen beispielsweise Batteriespeicher und Kraft-Wärmekopplungs-Systeme.
Im Rahmen der KfW-Kredite Wohneigentumsprogramm 124 wird der Bau oder der Kauf eines eigenen Hauses mit langfristig vereinbarten Darlehen gefördert. Inbegriffen sind die Grundstückskosten und die Kosten für die Anschaffung der Außenanlagen sowie die Baukosten und die Baunebenkosten. Die KfW-Kredite für die Schaffung von Wohneigentum durch Kauf beinhalten Geldmittel für den Kaufpreis mit den Nebenkosten sowie die Instandsetzungs-, Umbau- und Sanierungskosten. Hinsichtlich altersgerechten, barrierefreien Bauens sowie des Einbruchsschutzes übernimmt die die KfW ebenfalls viele Kosten und gewährt Darlehen.
Wer sich für die Errichtung eines Passivhauses interessiert, der kann sich über das KfW-Programm Energieeffizient Bauen 153 stützen. In dieser Rubrik wird der Kauf eines Passivhauses oder Bau eines Passivhauses finanziell gefördert. Eingeschlossen sind Kosten für die Planung, die Beratung und die Begleitung des Bauvorhabens sowie die Baukosten und die Baunebenkosten in unterschiedlichem Umfang.
KfW-Kredite für Aus- und Weiterbildung
Zur Förderung des Studierens und für die Qualifikation Bildung werden mehrere KfW-Förderdarlehen angeboten. Neben einem KfW-Studienkredit, der ein Studium mit einer flexiblen finanziellen Unterstützung absichert, steht der KfW-Aufstiegs-Bafög Kredit für berufliche Fortbildungen im Mittelpunkt. Des Weiteren sichert ein BAföG Darlehen bei einer KfW-Bank das Fortkommen nach dem Abschluss des Studiums. Sinnvoll für eine Ausbildung kann ein KfW-Bildungskredit sein.
KfW-Kredite – Konditionen
Grundsätzlich sind vor allen Dingen die Zinsen für die finanziellen Zuschüsse und die Darlehen sehr günstig. Die KfW legt die Zinsen für die jeweiligen Förderungen offen, sodass ein Zinsvergleich möglich wird. Nach einer Phase niedriger Zinsen ist derzeit ein Anstieg der Zinsen abzusehen. Aktuell bewegen sich die Zinsen für eine KfW Baufinanzierung Energieeffizient bauen ab 0,86 Prozent aufwärts. Das Minimum bei KfW-Unternehmerkrediten beginnt bei 1,3 Prozent.
Die Zinssätze können unter Umständen einer Staffelung unterliegen. Diese hängt maßgeblich von den jeweiligen Zielstellungen der Förderung ab. Wird bei einem Gebäude beispielsweise ein hoher energetischer Standard erreicht, wird der Zinssatz besonders billig werden.
Positives zum KfW-Kredit
Mit Fug und Recht kann gesagt werden, dass KfW Fördermittel durchaus eine lohnenswerte Alternative zu herkömmlichen Finanzierungsmöglichkeiten sind. Begründen lässt sich das damit, dass sich die Kreditnehmer über niedrige Zinsen freuen können. Diese geringen Zinsen ergeben sich durch die staatliche Subventionierung der KfW Kredite.
Einige Arten von KfW-Krediten überzeugen durch tilgungsfreie Anlaufzeiten, die sich über mehrere Jahre hin ziehen können.
Die Festschreibung der Zinsen bei KfW Krediten läuft über einen langen Zeitraum.
Selbstständige, Kleinunternehmer, Existenzgründer und Unternehmer können bei einem KfW-Kredit sogar mit einer Haftungsfreistellung rechnen. Daraus resultiert eine Optimierung der Bonität neuer Betriebe, was natürlich in der Anlaufphase enorm hilfreich ist. Zu Beginn der Unternehmenstätigkeit ist die Sicherheit für eine Darlehensrückzahlung noch nicht so gefestigt. Bei einer Haftungsfreistellung übernehmen die Förderbanken oder die Landesbanken die Rückzahlung. Bei einem KfW-Unternehmerkredit gilt die 50-prozentige Haftungsfreistellung für Betriebsmittel und Investitionen, die einer Endfälligkeit unterliegen, auf die Staatsbank über.