Ein Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, bei dem vom Kreditgeber nicht die Schufa zur Bonitätsprüfung herangezogen wird. Die Schufa Holding AG ist eine der größten deutschen Wirtschaftsauskunfteien und die meistbefragte Auskunftei in Deutschland. Bei der Schufa werden folgende Daten eingetragen:
- Kontodaten
- Kreditkarten
- Mobilfunkverträge
- Konten des Versandhandels
- Leasingverträge
- Kredite
Inhalt
Zahlungsausfall mit Mahnung bei unbestrittenen Zahlungsforderungen
Die Banken nutzen die Abfrage der Daten der Schufa für Auskünfte über die Bonität ihrer Kunden. Einträge bei der Schufa können sowohl positiv wie negativ sein. Positive Daten werden mit gutem Zahlungsverhalten und ordentlich getilgten Krediten erreicht. Mit einem negativen Eintrag in den Registern der Schufa ist es unmöglich einen der regulär angebotenen Bankkredite zu erhalten. Negative Einträge beruhen auf Zahlungsversäumnissen, Überschuldung, Mahnverfahren, Inkasso-Einsätzen, Mietrückständen, Räumungsbefehlen und dergleichen mehr.
Löschung der Daten bei der Schufa
Die Daten zu Krediten, die ordnungsgemäß und pünktlich getilgt wurden, werden nach drei Jahren auf den Schufaeinträgen gelöscht. Bei Zahlungsverzug hält die Schufa gewöhnlich vier Jahre die Daten vor, sofern die überfällige Zahlung geleistet wurde. Wird die Forderung nicht während der Vorhaltezeit der Daten beglichen, bleiben die Daten weiterhin bei der Schufa bestehen. Seit dem Jahr 2012 können Bürger bei Forderungen von weniger als 2000 Euro, die innerhalb von sechs Wochen beglichen wurden, eine vorzeitige Löschung aus den Schufaeinträgen beantragen. Einmal im Jahr hat jeder deutsche Bürger das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft der Schufa. Bei einer Online-Auskunft wird allerdings eine Gebühr fällig. Die Selbstauskunft dient der Information zu aktuell wirksamen Schufaeinträgen und der Feststellung, ob Löschungen von Daten vorschriftsmäßige vorgenommen wurden.
Kredit ohne Schufa zu marktüblichen Zinsen und Konditionen
Die Bezeichnung „Kredit ohne Schufa“ besagt lediglich, dass zur Bonitätsauskunft keine Schufadaten abgefragt werden. Die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers wird dennoch überprüft. Dazu werden die üblichen Abfragen bei einem Kreditantrag getätigt, z.B. die Abfrage der Einkünfte, sonstiger Vermögenswerte (Sicherheiten), Art der Einkünfte (selbstständig, Gehalt, Rente, Einkünfte aus Selbstständigkeit, aus freien Berufen), die Kontodaten, finanzielle Belastungen und die Daten zur Person. Darüber hinaus verzichten auch Kreditgeber für Kredite ohne Schufa nicht gänzlich auf Wirtschaftsauskunfteien. Genutzt werden andere Auskunfteien außerhalb der Schufa wie beispielsweise Crifbürgel, Infoscore Consumer Data oder Boniversum. Die Datenerhebung erfolgt zwar ähnlich wie bei der Schufa, jedoch werden teils andere Maßstäbe angelegt und die Datenerfassung ist weniger umfassend und weniger andauernd.
Infolge der langen Vorhaltefristen der Daten bei der Schufa haben viele Antragsteller Probleme, bei denen es Einträge über frühere Zahlungsschwierigkeiten und Mahnverfahren gibt. Inzwischen können sich die Einkommensverhältnisse und sonstigen Vermögensverhältnisse einer Person entschieden verbessert haben und es bestehen hohe Sicherheiten für die Tilgung eines neuen Kredits. Dennoch verhindert der noch bestehende Schufaeintrag den Bankkredit.
Kredite ohne Schufa werden vor allem von großen Kreditmarktplätzen gewährt. Hier sind die Kreditgeber Firmen, ausländische Banken, inländische Banken und Privatpersonen, die Kredite zur Verfügung stellen. Private Kreditgeber und Firmen nutzen die Kreditvergabe zur Kapitalvermehrung durch die Zinsen. Sie stellen meist keine Anfragen an die Schufa, sondern halten die Bonitätsabfrage des Kreditmarkplatzes sowie eventuell gewährte Sicherheiten für ausreichend. Bei den großen Kreditmarktplätzen handelt es sich um seriöse Kreditgeber. Kredite werden zu marktüblichen Zinsen, die gewöhnlich bonitätsabhängig sind, nach den geltenden Gesetzen für das Kreditwesen vergeben. Inzwischen besetzen solche Kreditmarkplätze einen breiten Raum im Kreditwesen. Es gibt spezielle Online-Portale für den Vergleich von Krediten ohne Schufa durch die verschiedenen renommierten, seriösen Finanzierer.
Weiterhin gibt es den so genannten Schweizer Kredit als Kredit ohne Schufa. Inzwischen umfasst dieser Begriff auch Kredite aus Luxemburg und von anderen Standorten außerhalb Deutschlands. Als ausschließlich in Deutschland tätige Auskunftei, ist die Schufa für ausländische Geldgeber nicht relevant. Bei ausreichender Sicherheit für die Rückzahlung werden hier Kredite ungeachtet von in Deutschland bestehenden Schufaeinträgen gewährt. Statt der Abtretung des Gehalts werden auch andere Sicherheiten akzeptiert, z.B. der Kfz-Brief, der Grundbucheintrag oder die Lebensversicherung. Die so genannten Schweizer Auslandskredite werden auch nicht bei der Schufa eingetragen.
Angebote unseriöser Kreditanbieter für Kredite ohne Schufa
Die breite Verfügbarkeit von Krediten ohne Schufa auf den großen Kreditmarktplätzen hat die unseriösen Anbieter von Krediten ohne Schufa ohne Zweifel zurückgedrängt und vermindert. Dennoch gibt es nach wie vor unseriöse Kreditangebote für Antragsteller, deren Einkommen nicht ausreichend hoch ist, die negative Schufaeinträge haben und von verschiedenen Banken bereits abgewiesen werden. Unseriöse Kreditangebote sind allerdings bei einer kritischen Prüfung schnell zu entlarven:
Vorab wird eine – oft recht hohe – Provision für die Kreditvermittlung verlangt
- Die Zinsen liegen weit über dem marktüblichen Zinssatz
- Angeboten von hohen Krediten ohne Sicherheit
- Kontakt nur mit einer Person, oft über kostenpflichtige Rufnummern
- Zwingende Koppelung des Kredits an Versicherungsverträge und andere Verträge
Es gibt Fälle, bei denen Provisionen vorweg abgefordert werden, ohne dass je ein Kreditvertrag zustande kommt. Von solchen Angeboten sollte unbedingt Abstand genommen werden.
Kredite ohne Schufa – Zinsen, Höhe und Laufzeiten
Von seriösen Kreditgebern, renommierte Kreditmarktplätze oder Schweizer Kredit, werden für den Kredit marktübliche Zinsen berechnet. Je nach Bonität, die über Einkommen und Zahlungsverpflichtungen ermittelt wurde, schwankt der Zinssatz. Das ist allerdings auch Bankkrediten, für die Schufa befragt wird, durchaus üblich. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, die vertraglich festgelegt werden. Der Kreditvertrag regelt eine feste Laufzeit für den Kredit.
Kredite ohne Schufa sind in der Regel nicht in beliebiger Höhe verfügbar. Meist werden für diese Kredite Summen unter 3.500 Euro, teils bis zu 5.000 Euro angeboten. Durch die geringeren Geldsummen werden bereits die Ausfallrisiken erheblich beschränkt. In einigen Fällen wird zwar vom Kreditgeber keine Auskunft bei Schufa eingeholt, jedoch vom Antragsteller für den Kredit die Vorlage seiner Selbstauskunft von der Schufa verlangt. Gewöhnlich wirken sich dann Einträge, die bereits mehr als ein oder zwei Jahre alt sind nicht negativ auf die Kreditzusage aus. Negativ auswirken werden sich allerdings bestehende, bereits angemahnte Forderungen und eine größere Anzahl von Zahlungsausfällen.
Kredite ohne Schufa von renommierten, seriösen Kreditmarktplätzen werden online angeboten. Der Kreditantrag kann wie bei einer Online-Bank, einschließlich der erforderliche gescannten Unterlagen online gestellt werden. Die Kreditauskunft erfolgt in der Regel sehr schnell. Allerdings kann es bei schwierigen Fällen etwas länger dauern in dem großen Pool der Kreditgeber auf dem Marktplatz einen Geldgeber zu finden. Kreditnehmer, die wegen einer negativen Schufa bei den Banken keine Kreditzusage erhalten, finden zahlreiche Möglichkeiten für schufafreie seriöse Kreditangebote zu reellen Konditionen.
« Zurück zum Wiki Index