Kredit, persönlicher / privater

Kredite sind heute keine Seltenheit mehr und fast jeder zweite erwachsene Deutsche hat schon mindestens einen Kredit aufgenommen. Bei einem Kredit handelt es sich nicht immer nur um ein Darlehen von der Bank, sondern kann auch ein Ratenvertrag beim Versandhaus sein. Es gibt verschiedene Abgrenzungen, die sich auf die Kreditarten beziehen. Es gibt heute unzählige Kreditarten, die sich eigentlich nur aufgrund des Verwendungszwecks unterscheiden. In den letzten Jahren hat sich eine Kreditart immer mehr in den Fokus gedrängt, dabei handelt es sich um einen privaten oder persönlichen Kredit. Der private Kredit ist eine sehr innovative Methode schnell und einfach an Geld zu kommen. Er wird auch als Peer-to-Peer-Modell bezeichnet. Bei einem solchen Kredit handelt es sich um ein Darlehen, das von privaten Anlegern für private Kreditnehmer zur V Verfügung gestellt wird. Grundsätzlich wird das Modell nur über das Internet angeboten, wo es mittlerweile zwei Marktplätze für den privaten Kredit gibt.

Die zwei Kreditmartkplätze für private Kredite

Zurzeit gibt es zwei Marktplätze für die Vergabe von privaten Krediten auxmoney und smava.

1. auxmoney
   In den letzten Jahren hat sich auxmoney als eine der beliebtesten Marktplätze entwickelt, der Geld von privaten Anlegern für private Kreditnehmer bereitstellt. Gegründet wurde auxmoney im Jahr 2007 von drei Freunden, die die Idee hatten, das Geld leihen in die Zukunft zu führen und die der Überzeugung waren, dass Geld nicht im Tresor liegen sollte, sondern in der Gemeinschaft bleiben muss. In den letzten Jahren hat sich das Prinzip bewährt und aus den drei Freunden ist heute ein Unternehmen geworden für das mittlerweile mehr als 300 Menschen arbeiten. Jedes Jahr muss sich auxmoney erweitern, um sein Konzept aufrecht halten zu können. Mehr als 235.000 Kunden und Anleger haben mit auxmoney ihre Träume erfüllt. Das Prinzip ist recht einfach. Die Anleger stellen ihr Geld zur Verfügung und verleihen es an einen Kreditnehmer. Für das Verleihen erhalten die Anleger Zinsen. Der Kreditnehmer bekommt nach einer Kreditwürdigkeitsprüfung eine Zusage und einen Kreditvertrag. Nach der Unterschrift wird die Kreditsumme umgehend aus das Konto des Kreditnehmers gezahlt. Die Rückzahlung beginnt meist einen Monat nach der Auszahlung und wird vom Girokonto abgebucht. Die Anleger können die Bonitätsrate des Kreditnehmers jederzeit kontrollieren und auf Wunsch sogar eine Krediterhöhung anbieten. Alles funktioniert online und per schriftlichem Vertrag. Die einzelnen Parteien sehen sich niemals live.
2. Smava
   smava ist der zweite Onlinemarktplatz für Kreditsuchende. Bei smava handelt es sich um ein Portal, das dem potentiellen Kreditnehmer die Auswahl wesentlich vereinfacht. Das Unternehmen ist in Berlin ansässig und bietet die Möglichkeit zahlreiche Kreditangebote zu nutzen von Autokrediten über einen Kleinkredit bis hin zu Privatkrediten. Dabei ist smava eine Plattform, welche die Angebote von zahlreichen Banken strukturiert zur Verfügung stellt. Aber nicht nur die Banken können Angebote bekanntgeben, auch private Geldgeber sind bei smava zu finden. Für die Anfrage auf dem Portal ist nur ein Finanzierungswunsch und persönliche Angaben notwendig. Direkt im Anschluss stellt smava einen Überblick der Angebote zusammen und der potentielle Kreditnehmer kann sich sein Angebot heraussuchen. Mehr als 100.000 Nutzer sind mit smava zufrieden. Beträge zwischen 500 Euro und 120.000 Euro sind zu bekommen und die Bearbeitung dauert in der Regel nur wenige Tage.

Genaue Definition eines privaten Kredites

Es gibt deutliche Unterschiede zwischen einem Privatkredit und einem Kredit von Privat. Im Grunde sagt der Privatkredit eigentlich nur aus, dass es sich um einen bestimmten Verwendungszweck handelt und gibt keine Informationen über den Kreditgeber. Anders sieht es bei einem Kredit von Privat aus. Er bezeichnet ein Kreditverhältnis zwischen zwei unabhängigen Personen, wo eine Bank keine Rolle spielt. Die Vergabe des privaten Kredits wird in der Regel über unabhängige Kreditbörsen oder Kreditmarktplätze durchgeführt, wobei diese als Kreditgeber auftreten und Auskünfte über die Vermögensverhältnisse und die Kreditwürdigkeit an einen Kreditgeber zur Verfügung stellen, die sie vom Kreditnehmer bekommen. Auf den Onlinemarktplätzen können private Anleger aber auch mittelständige Unternehmen ihr Kapital für Privatpersonen zur Verfügung stellen, die einen privaten Kredit brauchen.

Die Vorteile bei einem privaten Kredit als Geldanlage

Der deutliche Vorteil ist, dass die Renditen deutlich besser sind als bei anderen Anlageformen. Bis zum Jahr 2008 haben Sparer und Anleger ihr Kapital in alle möglichen Anlageformen investiert und konnten auf gute Rendite hoffen, aber seit der Finanzkrise und der damit entstehenden Senkung der Zinsen von 4% auf weniger als 1% sind die traditionellen Anlageformen für Sparer und Anleger mehr als uninteressant geworden. Im schlimmsten Fall bedeutet es, dass das angesparte Vermögen durch die Minussatz auch noch schrumpft anstatt sich zu vermehren. Anders sieht es bei den privaten Krediten aus. Hier können je nach Risikobereitschaft bis zu 10% Rendite gemacht werden. Zudem kann der Anleger selber bestimmten welcher Kreditnehmer sein erspartes Geld bekommt. Gerade bei den privaten Krediten sind deutlich höhere Rendite zu erzielen als bei Sparbüchern, Tages- oder Festgeld oder bei Bundesanleihen oder Aktien.

Die Risiken bei privaten Krediten

Grundsätzlich wird versucht das Kreditausfall-Risiko so gering wie möglich zu halten, aber eine 100%ige Garantie gibt es in keinem Fall. Die Kreditnehmer werden in verschiedene Bonitätsstufen unterteilt, wodurch der Anleger selbst entscheiden kann, welches Risiko er bereit ist einzugehen um sein Kapital gewinnbringend anzulegen. Eine hohe Sicherheit ermöglichen Kreditnehmer, die eine hohe Bonität haben und somit wird das Risiko deutlich minimiert, aber auch hier gibt es keine 100%ige Sicherheit. Eine hohe Sicherheit zeigt sich aber auch bei den Renditen, denn wer als Kreditgeber auf Nummer sicher gehen will, der bekommt meist einen geringeren Zinssatz. Bei einem höheren Risiko liegt der Zinssatz höher und somit ist die Rendite auch deutlich höher. Eine ausgezeichnete Möglichkeit um das Risiko zu streuen bietet sich, wenn das Kapital verteilt wird und sich auf verschiedene Bonitätsstufen verteilt.

Warum ist ein privater Kredit besser als ein Bankkredit?

Die Unternehmen, die sich auf den privaten Kreditmarktplätzen präsentieren sind deutlich strukturierter aufgebaut als die Banken. Es gibt zuerst keine Filiale, das bedeutet zwar, dass ein persönliches Vor-Ort-Gespräch nicht möglich ist, aber auch keine teure Infrastruktur. Zudem wird weniger Personal benötigt, was sich ebenfalls bei den Kosten zeigt. Somit sind die Unternehmen auf den privaten Kreditmarktplätzen in der Regel immer deutlich günstiger als eine traditionelle Bank. Die Entscheidung für welche Variante der Kreditnehmer sich entscheidet, unterliegt nur dem Kreditnehmer und natürlich spielt auch die Bonität eine sehr entscheidende Rolle.