Kreditbetrug

Was ist Kreditbetrug?

Laut den Statistiken ist Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl ein kleiner Teil der gesamten Betrugsverbrechen. Die Ausfallverluste liegen jedoch weit über denen, die durch gewöhnlichen Betrug verursacht werden. Wenn jedoch Kreditbetrug oder Identitätsdiebstahl passiert, kann es überwältigend sein. Opfer können finanziell geschützt sein, aber sie müssen große Unannehmlichkeiten erleiden. Letztendlich zahlen wir alle für den Kreditbetrug in Bezug auf höhere Prämien, höhere Zinssätze und zusätzliche Unannehmlichkeiten.

Arten von Kreditbetrug

Kreditbetrug ist eine weitverbreitete Bezeichnung für die Verwendung einer Kreditkarte (oder einer vergleichbaren Art von Kredit) zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen mit der Absicht, Zahlungen zu umgehen. Kreditbetrug umfasst:

• Identitätsdiebstahl: die unautorisierte Verwendung von persönlichen Identifikationsinformationen, um Kreditbetrug oder andere Straftaten zu begehen
• Identitätsannahme: langfristige Viktimisierung von Identifikationsinformationen
• Betrugsbummel: Unautorisierte Belastungen auf bestehenden Konten

Quellen von Kreditbetrug

So wie es verschiedene Arten von Kreditbetrug gibt, gibt es auch verschiedene Arten, wie Kreditdiebe Ihre persönlichen Informationen sammeln:

• Verwenden verlorener oder gestohlener Kreditkarten
• Diebstahl von dem Briefkasten
• Während einer Transaktion über die Schulter schauen
• Durch den Müll gehen
• Senden von unerwünschten E-Mails
• Falsche Telefonanfragen machen
• Blick auf Personalakten

Betrug entdecken

Es gibt mehrere Warnsignale, dass Kreditbetrug auftreten könnte:

• Ihr Kreditbericht enthält Anfragen oder Informationen zu Konten, die Sie nicht geöffnet haben
• Seltsame Gebühren erscheinen in den Abrechnungen
• Rechnungen kommen aus unbekannten Quellen
• Sie erhalten Anrufe von Gläubigern oder Inkassounternehmen

Kreditkartenbetrug

Kreditkartenbetrug ist eine weit gefasste Bezeichnung für Diebstahl und Betrug, bei dem eine Zahlungskarte, beispielsweise eine Kreditkarte oder eine Debitkarte, als betrügerische Geldquelle bei einer Transaktion verwendet wird. Der Zweck kann darin bestehen, Güter ohne Bezahlung zu erhalten oder nicht autorisierte Mittel von einem Konto zu erhalten. Kreditkartenbetrug ist auch ein Zusatz zu dem Identitätsdiebstahl. Nach verschiedenen Angaben blieb die Rate des Identitätsdiebstahls in der Mitte der 2000er Jahre konstant, während sie um 21 Prozent im Jahr 2008 anstieg. Allerdings ist Kreditkartenbetrug, die Kriminalität, die die meisten Menschen mit ID-Diebstahl assoziieren.

Obwohl der Kreditkartenbetrug auf etwa 0,1% aller Kartentransaktionen beschränkt ist, haben sie zu großen finanziellen Verlusten geführt, da die betrügerischen Transaktionen Transaktionen mit großem Wert waren. 1999 entpuppten sich von den 12 Milliarden Transaktionen, die jährlich getätigt wurden, ungefähr 10 Millionen – oder eine von 1200 Transaktionen – als betrügerisch. Außerdem waren 0,04 % (4 von 10.000) aller monatlich aktiven Konten betrügerisch. Selbst mit einem enormen Volumen- und Wertzuwachs bei Kreditkartentransaktionen sind seither diese Anteile gleich geblieben oder haben sich aufgrund von ausgefeilten Betrugserkennungs- und -präventionssystemen verringert. Heutige Systeme zur Betrugserkennung können immer noch nicht verhindern, dass ein Zwölftel eines Prozents aller Transaktionen betrügerisch verarbeitet wird, was noch immer zu Verlusten in Milliardenhöhe führt.

In der Dekade bis 2008 lagen die allgemeinen Kreditkartenverluste bei 7 Basispunkten oder darunter (d. h. Verluste von 0,07 USD oder weniger pro 100 USD Transaktionen). Im Jahr 2007 wurde der Betrug auf 600 Millionen Euro geschätzt.

Initiierung eines Kartenbetrugs

Kartenbetrug beginnt entweder mit dem Diebstahl der physischen Karte oder mit der Kompromittierung von mit dem Konto verbundenen Daten, einschließlich der Kartenkontonummer oder anderer Informationen, die einem Händler während einer legitimen Transaktion routinemäßig und notwendigerweise zur Verfügung stehen würden. Der Betrug kann auf vielen üblichen Wegen auftreten und kann in der Regel durchgeführt werden, ohne den Karteninhaber, den Händler oder den Aussteller zumindest so lange ins Spiel zu bringen, bis das Konto letztendlich für Betrug verwendet wird. Ein einfaches Beispiel ist das eines Geschäftsangestellten, der Verkaufsbelege für die spätere Verwendung kopiert. Das schnelle Wachstum der Kreditkartennutzung im Internet hat die Sicherheitslücken in der Datenbank besonders kostspielig gemacht; In einigen Fällen wurden Millioneт von Accounts kompromittiert.

Gestohlene Karten können schnell von den Karteninhabern gemeldet werden, aber ein kompromittierter Account kann von einem Dieb wochen- oder monatelang vor betrügerischer Verwendung gehortet werden, was es schwierig macht, die Quelle des Betruges zu identifizieren. Der Karteninhaber kann keine betrügerische Verwendung entdecken, bevor er eine Abrechnung erhält, die nur selten geliefert wird. Karteninhaber können dieses Betrugsrisiko mindern, indem sie ihr Konto häufig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie bei verdächtigen, unbekannten Transaktionen oder Aktivitäten stets auf dem Laufenden sind.

Gestohlene Karten

Wenn eine Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, kann sie für illegale Käufe genutzt werden, bis der Inhaber die ausstellende Bank benachrichtigt und die Bank den Account blockiert. Die meisten Banken haben kostenlose 24-Stunden-Telefonnummern, um eine zeitnahe Berichterstattung zu fördern. Dennoch ist es möglich, dass ein Dieb unautorisierte Einkäufe auf einer Karte tätigen kann, bevor die Karte storniert wird. Ohne weitere Sicherheitsmaßnahmen könnte ein Dieb möglicherweise Tausende von Euro an Waren oder Dienstleistungen kaufen, bevor der Karteninhaber oder der Kartenausgeber erkennt, dass die Karte kompromittiert wurde.

Die einzige allgemeine Sicherheitsmaßnahme auf allen Karten ist ein Unterschriftenfeld, aber abhängig von der genauen Gestaltung kann man eine Unterschrift relativ leicht fälschen. Einige Händler werden ein Bild-Dokument, wie etwa einen Führerschein verlangen, um die Identität des Käufers zu verifizieren. Einige Kreditkarten enthalten das Bild des Inhabers auf der Karte selbst. In einigen Gerichtsbarkeiten ist es für Händler illegal, eine Karteninhaberidentifizierung zu verlangen. Selbstzahlungssysteme (Tankstellen, Kioske usw.) sind gängige Ziele für gestohlene Karten, da es keine Möglichkeit gibt, die Identität des Karteninhabers zu überprüfen. Es gibt auch ein neues Gesetz, das besagt, dass eine Identifikation oder eine Unterschrift nur für Einkäufe über € 50 erforderlich ist, sofern dies nicht in den Richtlinien des Händlers festgelegt ist. Dieses neue Gesetz erleichtert den Diebstahl von Kreditkarten, weil es keine Notwendigkeit für eine Form der Identifizierung darstellt, so lange, wie der Betrug mit etwas getan wird, was als eine kleine Menge betrachtet wird, wird wenig bis keine Handlung vom Händler unternommen, um es zu verhindern.

Eine übliche Gegenmaßnahme besteht darin, den Benutzer aufzufordern, einige identifizierende Informationen einzugeben, wie z. B. die Postleitzahl des Benutzers. Dieses Verfahren kann den gelegentlichen Diebstahl einer Karte, die alleine gefunden wird, verhindern, aber wenn die Brieftasche des Karteninhabers gestohlen wird, kann es für den Dieb trivial sein, die Information durch Betrachten anderer Gegenstände in der Brieftasche abzuleiten. Zum Beispiel sind in einigen Führerscheinen häufig die Heimatadresse und die Postleitzahl des Inhabers aufgedruckt. Visa bietet Händlern niedrigere Preise für Transaktionen, wenn der Kunde eine Postleitzahl angibt.