Kreditinstitut

Was ist ein Kreditinstitut?

Kreditinstitut ist der Oberbegriff für alle Banken und Sparkassen, die sich auch mit der Vergabe von Krediten befassen. Sprich diese Institute vergeben alle Darlehen an Privatpersonen oder Unternehmen. Auch die eigene Bank, bei der man beispielsweise ein Girokonto führt, stellt ein Kreditinstitut dar. Allerdings sollte man vor der Aufnahme eines Baudarlehens mehrere Angebote einholen, denn nicht immer ist die eigene Bank am günstigsten. Mit einem Vergleich der Konditionen kann man das für sich am besten geeignetste Angebot schnell herausfiltern und somit das günstigste Darlehen finden.

Der Begriff Kreditinstitut steht als Oberbegriff für sämtliche Banken und Sparkassen, die sich auch mit der Kreditvergabe befassen. Dabei zeigt er an, dass diese Institute allesamt Darlehen an Privatpersonen und / oder Unternehmen vergeben. Auch die Bank, bei der man sein Konto führt, stellt in der Regel ein Kreditinstitut dar. Vor der Aufnahme eines Baudarlehens sollte man mehrere Angebote hierfür, die von unterschiedlichen Kreditinstituten eingeholt werden sollten, miteinander vergleichen. Denn je nach Kreditinstitut können sich die Konditionen für ein Darlehen teils erheblich unterscheiden, sodass man nur mit Hilfe eines umfassenden Vergleichs das für sich günstigste Darlehen heraus filtern kann.

Ein Kreditinstitut ist eine Einrichtung, die Finanztransaktionen wie Investitionen, Kredite und Einlagen durchführt. Fast jeder beschäftigt sich regelmäßig mit Kreditinstituten. Alles von der Einzahlung über die Aufnahme von Krediten bis hin zum Umtausch von Währungen muss über Kredit- oder Finanzinstitute erfolgen.

Geschäftsbanken

Geschäftsbanken akzeptieren Einlagen und bieten ihren Kunden Sicherheit und Bequemlichkeit. Teil des ursprünglichen Zwecks der Banken war es, den Kunden eine sichere Aufbewahrung für ihr Geld zu bieten. Durch das Aufbewahren von Bargeld zu Hause oder in der Brieftasche besteht die Gefahr von Verlusten durch Diebstahl und Unfälle, ganz zu schweigen von dem Verlust möglicher Zinserträge. Bei Banken müssen die Verbraucher keine großen Geldbeträge mehr vorhalten; Transaktionen können stattdessen mit Schecks, Debitkarten oder Kreditkarten abgewickelt werden.

Geschäftsbanken vergeben auch Kredite, die Privatpersonen und Unternehmen nutzen, um Waren zu kaufen oder den Geschäftsbetrieb zu erweitern, was wiederum zu mehr Einlagen führt, die ihren Weg zu Banken finden. Wenn Banken Geld zu einem höheren Zinssatz leihen können, als sie für Geld und die Betriebskosten bezahlen müssen, verdienen sie Geld.

Banken dienen auch oft in einer unterbewertete Rolle als Zahlungsvermittler innerhalb eines Landes und zwischen Nationen. Die Banken stellen nicht nur Debitkarten aus, mit denen die Kontoinhaber ihre Waren mit der Hand einer Karte bezahlen können, sie können auch Überweisungen mit anderen Institutionen arrangieren. Banken zeichnen im Wesentlichen Finanztransaktionen aus, indem sie der Transaktion ihren Ruf und ihre Glaubwürdigkeit verleihen; ein Scheck ist im Grunde nur ein Schuldschein zwischen zwei Personen, aber ohne den Namen einer Bank und Informationen zu dieser Notiz würde kein Händler sie akzeptieren. Als Zahlungsagenten machen Banken kommerzielle Transaktionen viel bequemer; es ist nicht notwendig, große Mengen an physischer Währung herumzutragen, wenn Händler die von den Banken bereitgestellten Schecks, Debitkarten oder Kreditkarten akzeptieren.

Investmentbanken

Der Börsencrash von 1929 und die darauffolgende Große Depression haben die US-Regierung veranlasst, die Finanzmarktregulierung zu verstärken. Der Glass-Steagall Act von 1933 führte zur Trennung von Investment Banking und Commercial Banking.

Während Investmentbanken als „Banken“ bezeichnet werden können, unterscheiden sich ihre Geschäfte stark von den Einlagenbanken. Eine Investmentbank ist ein Finanzintermediär, der eine Reihe von Dienstleistungen für Unternehmen und einige Regierungen erbringt. Zu diesen Dienstleistungen gehören die Zeichnung von Anleihen und Aktien, die Vermittlung zwischen einem Emittenten von Wertpapieren und der Öffentlichkeit, die Schaffung von Märkten, die Erleichterung von Fusionen und anderen Unternehmensreorganisationen sowie die Vermittlung von institutionellen Kunden. Sie können Unternehmen auch Forschungs- und Finanzberatungsdienste anbieten. In der Regel konzentrieren sich Investmentbanken auf Börsengänge (IPOs) und große öffentliche und private Aktienangebote. Traditionell befassen sich Investmentbanken nicht mit der Öffentlichkeit. Einige der großen Namen im Investment Banking, wie JP Morgan Chase, Bank of America und Citigroup, betreiben jedoch auch Geschäftsbanken. Andere frühere und gegenwärtige Investmentbanken, von denen Sie vielleicht schon gehört haben, sind Morgan Stanley, Goldman Sachs, Lehman Brothers und Deutsche Bank.

Investmentbanken unterliegen im Allgemeinen weniger Regulierung als Geschäftsbanken. Während Investmentbanken unter Aufsicht von Regulierungsbehörden wie der Securities and Exchange Commission, der FINRA und dem Finanzministerium arbeiten, gibt es in der Regel weniger Beschränkungen, wenn es darum geht, Kapitalquoten zu halten oder neue Produkte einzuführen.

Versicherungsgesellschaften

Versicherungsgesellschaften arbeiten mit dem Risiko, indem sie Prämien von einer großen Gruppe von Personen sammeln, die sich und / oder ihre Lieben gegen einen bestimmten Verlust, wie ein Feuer, Autounfall, Krankheit, Klage, Behinderung oder Tod schützen wollen. Versicherungen helfen Einzelpersonen und Unternehmen, Risiken zu verwalten und Vermögen zu erhalten. Durch die Versicherung einer großen Anzahl von Menschen können Versicherungsunternehmen profitabel arbeiten und gleichzeitig für eventuell auftretende Schäden aufkommen. Versicherungsgesellschaften verwenden statistische Analysen, um zu prognostizieren, wie hoch ihre tatsächlichen Verluste innerhalb einer bestimmten Klasse sind. Sie wissen, dass nicht alle Versicherten gleichzeitig oder überhaupt Verluste erleiden werden.

Broker

Ein Broker fungiert als Vermittler zwischen Käufern und Verkäufern, um Wertpapiergeschäfte zu erleichtern. Maklerfirmen werden nach erfolgreichem Abschluss der Transaktion durch Provision vergütet. Wenn zum Beispiel ein Handelsauftrag für eine Aktie ausgeführt wird, zahlt eine Einzelperson häufig eine Transaktionsgebühr für die Bemühungen der Maklerfirma, den Handel auszuführen.

Ein Brokerage kann entweder Full Service oder Rabatt sein. Ein Full Service Brokerage bietet Anlageberatung, Portfoliomanagement und Handelsabwicklung. Im Gegenzug für dieses hohe Serviceniveau zahlen Kunden erhebliche Provisionen für jeden Handel. Discountbroker ermöglichen es den Anlegern, eigene Investment Research durchzuführen und eigene Entscheidungen zu treffen. Die Brokerage führt immer noch die Geschäfte des Anlegers aus, aber da sie nicht die anderen Dienstleistungen eines Full Service Brokerage anbietet, sind ihre Handelsgebühren viel geringer. Durch den Margenhandel, den der Broker seinen Kunden zur Verfügung stellt, wird der Broker als Kreditinstitut angesehen.

Investmentgesellschaften

Eine Investmentgesellschaft ist eine Kapitalgesellschaft oder ein Trust, durch den Einzelpersonen in diversifizierte, professionell gemanagte Wertpapierportfolios investieren, indem sie ihre Fonds mit denen anderer Investoren zusammenlegen. Anstatt eine Kombination aus einzelnen Aktien und Anleihen für ein Portfolio zu kaufen, kann ein Anleger Wertpapiere indirekt über ein Paketprodukt wie einen Investmentfonds kaufen.

Es gibt drei grundlegende Arten von Investmentgesellschaften: Investmentfonds (Investment Investment Trusts, UITs), Unternehmen für die Verwaltung von Unternehmensanteilen und Investmentgesellschaften. Alle drei Arten haben Gemeinsamkeiten.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind eine weitere Alternative zu regulären Geschäftsbanken. Kreditgenossenschaften sind fast immer als gemeinnützige Genossenschaften organisiert. Wie Banken können auch Kreditgenossenschaften auf Bundes- oder Länderebene gechartert werden. Wie Banken bieten Kreditgenossenschaften in der Regel höhere Zinssätze für Einlagen und niedrigere Sätze für Kredite im Vergleich zu Geschäftsbanken.

Im Gegenzug für ein wenig mehr Freiheit gibt es eine besondere Einschränkung für Kreditgenossenschaften; die Mitgliedschaft ist nicht öffentlich, sondern beschränkt auf eine bestimmte Mitgliedergruppe. In der Vergangenheit bedeutete dies, dass Mitarbeiter bestimmter Unternehmen, Mitglieder bestimmter Kirchen usw. die Einzigen waren, die einer Kreditgenossenschaft beitreten konnten. In den letzten Jahren wurden diese Beschränkungen jedoch erheblich gelockert, sehr viel stärker als bei Banken.