Kreditvermittler

Ein Kreditvermittler, bzw. Kreditmakler bietet seine Dienstleistung mittels Kreditvermittlungsauftrag an, mit dem Vorhaben, für dessen Auftraggeber, bzw. Kreditsuchende, eine Kreditfinanzierung zu erreichen.

Der Auftraggeber gibt die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit an, welche benötigt wird. Der Kreditvermittler berät den Kreditsuchenden hierbei, zur insgesamten Vorgehensweise und Geschäftsablauf. Er klärt auf, welche persönlichen Unterlagen und Dokumente für eine Bankfinanzierung erforderlich sind und wählt demnach eine entsprechende Bank aus.

Mit einem erfolgreich vermitteltem Kreditgeschäft zwischen seinem Kunden und der Bank, hat der Kreditvermittler einen vereinbarungsgemäßen Anspruch auf eine Vermittlungsprovision. Diese beträgt zwischen drei bis 5 Prozent der Kreditsumme und ist in der Kreditfinanzierung enthalten.

Marktposition

Wenn es um Kreditanliegen, Finanzierungsanfragen ausserhalb der eigenen Hausbank oder regulären Bankinstitutionen vor Ort geht, können Kreditvermittler eine sinnvolle Alternative, bzw. eine hilfreiche Ergänzung sein.

Es gibt hierbei verschiede Möglichkeiten der Herangehensweise, die sehr stark davon abhängig sind, für welche Finanzierungsform ein Interesse besteht. Ausschlaggebend ist, dass die Monopolstellung der Banken, als einzige Anlaufstellen in, nicht mehr gegeben ist, und die Vielfalt in Finanzwirtschaft beständig wächst.

Unterschiede zu Banken

Kredit- und Finanzvermittler, wie Auxmoney, Bonkredit, Creditolo, etc. bieten ihre Dienstleistungen primär als Online-Plattform an. Eine persönliche Beratung kann, je nachdem welche Kreditvermittlungsfirma dies entsprechend offeriert und je nach Umfang der gewünschten Finanzierungsanfrage, über deren Aussendienstmitarbeiter erfolgen.

Zwar unterliegen die Bankpartner der einzelnen Kreditmakler, ebenfalls dem bundesweit relevanten Schufa-Scoring; dennoch sind schufafreie Kleinkredite (begrenzte Kreditsumme bis 3.500,- Euro) über kooperierende Schweizer Bankinstitute erreichbar. Ein fachkompetenter Ansprechpartner des Finanzierungsvermittlers, wird Ihnen die entsprechenden Anforderungen darlegen, das Formularwesen und wichtige Beachtenspunkte erläutern.

Durch die Vielzahl, der im Partnernetzwerk von Kreditvermittlern angeschlossenen Bankpartner, sind dem Kreditmakler die jeweiligen „Ansprüche“ der Banken bereits bekannt. Dieser ist deshalb vorab imstande, sowohl, die für den Kreditsuchenden zinsgünstigste Auswahl unter den Bankpartnern zu treffen, als auch eine folglich optimale Positionierung, mittels Beachtung der unterschiedlichen Bankvorgaben, vorzunehmen. Den größten Stellenwert dieser Dienstleister, haben dabei die individuell notwendigen Verhandlungen, mit den Banken selbst. So gelangt der Kreditsuchende zur bestmöglichen Erachtung seiner Kreditwürdigkeit.

Übernimmt die Hausbank, beispielsweise für Ihre beabsichtigte Hausfinanzierung lediglich einen Großteil der Hypothekenfinanzierung und verweist dabei auf das erbringen von Eigenkapital, kann das Hinzuziehen eines Kreditmaklers sinnig sein. Gleiches gilt, wenn zum Beispiel nach Laufzeitende der Eigenheimfinanzierung, eine Fortsetzung durch die Hausbank nicht möglich ist, bzw. die eigene Bank, maximal eine Teilfinanzierung bereit ist, zu erbringen.

Anfallende Vermittlungsgebühren des Kreditmaklers können innerhalb der erfolgreich vermittelten Kreditfinanzierung einberechnet werden und sind innerhalb der jeweiligen Geschäfts- und Vertragsbedingungen aufgeführt.

Übermaß an Werbung im Internet

Die Anzahl der bundesweit werbenden Anbieter, im Bereich Finanzierungsvermittlung, ist enorm angestiegen.

Es ist deshalb von großer Bedeutung, sich für die eigenen Recherchen nach Kundenrezessionen und positiven Erfahrungsberichten, im Vorhinein Zeit zu nehmen. Die am häufigsten gestellten Fragen (im Zeitalter moderner Online-Beratung) sind auf den Internetseiten „vorbeantwortet“ und geben die meisten Aufschlüsse. Insbesondere bei sensiblen Daten und privaten Bankangelegenheiten, bleibt ein Telefongespräch mit dem persönlichen Ansprechpartner oder zunächst mit der Service-Hotline, nach wie vor unabdingbar.

Genaue Auflistung der monatlichen Ausgaben

Machen Sie stets vollständige Angaben, wenn es um scheinbar „vernachlässigbare Ausgaben“ geht. Sehr häufig summieren sich die monatlichen Beiträge für Bausparverträge, KFZ- und Lebensversicherungen. Für Ehepaare mit zwei genutzten Fahrzeugen, ist es deshalb empfehlenswert, Beide mit anzugeben.

Eltern, die beim Kreditvertrag des Kindes als Mitantragsteller geführt sind, müssen dies (unabhängig davon, ob die Eltern an der Rückzahlung beteiligt sind oder nicht) aufführen.

Mehrere Anfragen bei verschiedenen Kreditmaklern

Zeitgleich eingereichte Anfragen bei mehreren Finanzierungsmaklern, führen letztlich zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores. Jede, vom Kreditvermittler veranlasste Bankanfrage, wird im zentralen System der Schufa eigetragen und bei einer „Serie“ von Kreditanfragen, sinkt das interne Ranking. Auf diese Weise wird oftmals die Erfolgsaussicht auf „eine“ Finanzierungszusage gemindert.

Umschuldung

Ist eine Zusammenfassung von laufenden Teilzahlungskrediten gewünscht, werden zur Antragstellung auf der Internetseite des gewählten Vermittlers sämtliche bestehenden Darlehen im Antragsformular online angegeben. Die abzulösenden Valutenstände sollten deshalb zuvor bei den jeweiligen Banken, mit Angabe des genauen Ablösebetrages, schriftlich angefordert werden.

Höhere Kreditsummen betrachtet die Bank grundsätzlich als Risikosteigerung und der Zinssatz wird höher angesetzt.

Kalkulieren Sie deshalb im Vorhinein, ob und inwieweit sich ein Ablösen von „allen“ laufenden Einzeldarlehen tatsächlich rentiert. Fakt ist, dass jedes Bankinstitut eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, wenn das laufende Kreditarrangement „vor dem Laufzeitende“ abgelöst wird. Es kann somit, im Einzelfall, durchaus günstiger ausfallen, einen (ohnehin in wenigen Monaten auslaufenden) Kredit selbstständig, bzw. separat abzubezahlen.

Sicherheiten

Falls Ihnen das Kredit-Portal rückmeldet, dass die Bank, für die Absicherung der angefragten Hypothekenfinanzierungen eine Lohn-/Gehaltsabtretung verlangt oder eine zusätzlich abzuschliessende Kapitallebensversicherungen, als Sicherheit verlangt, gibt es hierzu eine Alternative: Weniger gravierend, bzw. kostenverursachend ist es, ein separates Grundpfandrecht zu vereinbaren, auf das die finanzierende Bank (im Falle eines Verzuges, bzw. bei anhaltender Nichtzahlung) das „Vorzugsrecht,“ gegenüber allen anderen Gläubigern, geniesst.

Abwägung und Bestimmung der Laufzeit

Dieser Punkt, wenn er sorgsam und präzise in Erwägung gezogen wird, kann die größte Einsparung bedeuten.

Nimmt man für das unbedingte Erreichen einer monatlich „kleinen Rate“ eine unverhältnismäßig lange Laufzeit in Kauf, kann dies (nicht nur der Abschlussgebühren und Zinsen wegen) teuer werden.

Das eigene Abwägen und die „Kalkulation zum Risiko“ bleibt in der Verantwortung von jedem selbst. Ob ein künftig notwendiger Umzug, eine „ungeplante“ berufliche Veränderung oder die überraschend erforderliche Nutzung des Dispositionsrahmens ist – je länger die insgesamte Kreditverpflichtung bestehen bleibt, desto kritischer können aufkommende „Unwägbarkeiten des Lebens“ Sie treffen.

Das Finden eines Kreditvermittlers

Auf die folgenden Merkmale sollte unbedingt geachtet werden, wenn die Suche nach einem Kreditvermittler in Frage kommt. Durch diese Merkmale kann die Seriösität bestimmt werden:

1. Vorauszahlung
   Ein seriöser Kreditvermittler verlangt in der Regel keine Vorauszahlung. Die Kosten fallen erst an, wenn es zu einem Vertrag kommt und das Darlehen gewährt wurde.
2. Vertrag
   Es muss immer ein schriftlicher Vertrag vorliegen, der von beiden Parteien unterschrieben werden muss. Ansonsten sind kaum Sicherheiten vorhanden, auf denen sich der Antragssteller verlassen kann und es kann zu unerwarteten Problemen kommen.
3. Wohnimmobilienkreditrichtlinie
   Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie sorgt für noch mehr Seriosität. In dieser Richtlinie befinden sich die Zulassungsvoraussetzungen für Vermittler. Ein Vermittler muss einen Sachkundenachweis haben. Zudem müssen klar geordnete Vermögensverhältnisse vorliegen und auch eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung sollte vorhanden sein.

Das Erkennen von unseriösen Kreditvermittlern

Die oben genannten Punkte bieten eine kleine Sicherheit, um festzustellen, dass es sich um einen seriösen Kreditvermittler handelt. Aber es gibt auch Faktoren, an denen ein unseriöser Kreditvermittler erkannt werden kann. Es könnte sich um einen unseriösen Vermittler handeln, wenn

• bereits bei dem Erstgespräch Gebühren verlangt werden.
• Er nach dem Erstgespräch auf einmal Zuhause auftaucht ohne Vorankündigung.
• Er Zusatzprodukte anbietet, die mit dem Darlehen nichts zu tun haben.
• Er Zeitdruck aufbaut und keine Möglichkeit besteht, in aller Ruhe verschiedene Angebote zu prüfen oder die Klauseln zu lesen.

Unseriöse Kreditvermittler können dafür sorgen, dass von Anfang an laufend hohe Kosten entstehen, die eigentlich nicht notwendig sind.

Fragen für den Kreditvermittler

Schon im Erstgespräch können wichtige Punkte abgedeckt werden, um festzustellen, ob es im Endeffekt wirklich den Wunschkredit gibt. Die folgenden zwei Punkte sind dabei besonders wichtig:

1. Summe und Finanzierungsvorhaben
   Das Gespräch sollte rund um das Finanzierungsvorhaben gehen, denn schon hier kann Potential zum Sparen erkannt und versteckte Kosten entdeckt werden.
2. Budget des Haushaltes
   Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sollte mit Hilfe einer genauen Aufstellung zusammengefasst werden. Nur so kann zusammen mit dem Kreditvermittler festgestellt werden, wie hoch die Kreditraten am Ende sein dürfen.

Kreditvermittler bezahlen

Ein Kreditvermittler wird nur bezahlt, wenn…

• … die Kreditverträge unterschrieben sind.
• … ein Kredit gewährt und auch ausgezahlt wird.
• … das gesetzliche Widerrufsrecht vom Kreditnehmer nicht in Anspruch genommen wird.