Postlaufkredit

Der Postlaufkredit ist ein spezieller Kredit, der im internationalen Warenhandel zum Einsatz kommt. Er dient zur Überbrückung des Postlaufs beim Warenhandel. Der Postlauf wird auch als Laufzeitqoute bezeichnet und legt die Zeitdauer zwischen der Postsendung der Auftragsstelle bis zum Empfänger fest. Der Postlauf bezeichnet im engeren Sinne aber auch einen innerbetrieblichen Zeitraum, nämlich den Zeitraum, den eine Postsendung von der Poststelle bis zum entsprechenden Sachbearbeiter braucht. Dieser Vorgang braucht in der Regel nur wenige Sekunden oder Minuten. Im seltensten Fall dauert er ein paar Tage. Es handelt sich bei einem Postlaufkredit um einen kurzfristigen Kredit, der nur für einen kurzen Zeitraum von im Höchstfall einigen Tagen gewährt wird. Überwiegend kommt der Postlaufkredit im internationalen Zahlungsverkehr zum Einsatz und findet zwischen Kreditinstituten statt. Die Bank deckt den Kredit ab, sobald eine andere Bank, die den Kredit gibt, eine Mitteilung bekommen hat, dass die Ausführung der Zahlung erlaubt ist. Dabei kann es sich um eine briefliche oder telegraphische Mitteilung handelt. Zwischen den Banken wird meist eine Frist festgelegt, die meist bei 15 Tagen liegt. Diese Frist bestimmt dann auch die Länge des Postlaufs und somit die Laufzeit des Kredites.

Postlaufkredit im Bereich Warenhandel

In der Regel verläuft ein Geschäft im Warenhandel immer nach den gleichen Prozessen ab. Der Kunde bestellt eine Ware und muss diese Ware bezahlen, sobald er die Ware in den Händen hält. Manchen Händler verlangen Vorkasse, so dass der Kunde zuerst die Waren bezahlen muss, bevor er sie ausgehändigt bekommt. Andere Händler arbeiten mit der Zahlung per Rechnung. Das bedeutet, dass die Waren versendet werden und der Kunde beziehungsweise der Käufer bis zu 14 Werktage Zeit hat, um die Waren zu bezahlen. Bei internationalen Geschäften funktioniert der Warenhandel im Grunde fast ähnlich. Der Exporteur wird die Waren in der Regel immer erst versenden, wenn er die Zahlung erhalten hat. Allerdings kann es gerade im internationalen Warenhandel dazu kommen, dass die Deckung einige Tage unterwegs ist und somit eine zeitliche Lücke entsteht. Die Lücke liegt zwischen der Deckungsstellung und dem Deckungsempfang. Diese Lücke kann geschlossen werden, in dem der Postlaufkredit gewährt wird. Der Postlaufkredit wird von den beiden integrierten Banken geschlossen. Allerdings gibt es die Voraussetzung, dass der Postlaufkredit nur für eine Dauer von 14 Tagen angeboten wird. Innerhalb dieser Zeit muss der Kredit wieder zurückgezahlt werden. Die Frist für den Postlaufkredit ist immer von den Gesetzen der Länder abhängig. Selbst die Banken können unterschiedliche Fristen haben.

Der Begriff Postlaufkredit und die Kreditkarte

Auch im Bereich der Kreditkarte kommt der Begriff Postlaufkredit sehr häufig zum Einsatz. Mittlerweile besitzt jeder zweite Erwachsene mittlerweile eine Kreditkarte, entweder von der eigenen Hausbank oder von einer der bekannten Anbieter. Mit Hilfe der Kreditkarte können Zahlungen durchgeführt werden und zwar komplett ohne Bargeld. Im Grunde funktioniert die Kreditkarte genau wie die Kartenzahlung mit der Girokarte. Beim Kauf einer Ware muss die Kreditkarte vorgelegt werden. Zur Identifizierung wird auch der Personalausweis und ein Code oder ein Passwort benötigt. Die Ware wird also mit der Kreditkarte bezahlt. Der Anbieter der Kreditkarte streckt das Geld für die Waren vor und im Nachhinein wird das Geld vom hinterlegten Girokonto abgebucht. Die Abbuchung erfolgt aber zu einem späteren Zeitpunkt und somit handelt es sich bei der Kreditkarte ebenfalls um eine Art Postlaufkredit, denn es sind alle Kriterien erfüllt.

Postlaufkredit im Bereich Schecks

Eine weitere Form des Postlaufkredits gibt es bei den Schecks. Schecks werden von den Geschäftsbanken für gute Kunden ausgestellt. Mit einem Scheck lässt sich bargeldlos Bezahlen und das fast überall. Der Scheck kann nur von der Person ausgestellt werden, auf der der Scheck geschrieben ist. Name und andere Daten sind auf dem Scheck hinterlegt. Mit dem Eintragen der Summe, dem aktuellen Datum und der Unterschrift wird der Scheck rechtsgültig. Der Scheck wird an den Händler ausgegeben und somit gilt die Ware als bezahlt und kann mitgenommen werden. Der Händler hat nun das Recht den Scheck bei der Geschäftsbank des Kunden einzulösen und seine offenen Forderungen bezahlt zu bekommen. Die Geschäftsbank streckt das Geld vor und zieht es vom Girokonto des Kunden ab. Somit ist die Ausgabe eines Schecks auch eine Form des Postlaufkredits, denn von der Bezahlung bis zur Einlösung des Schecks vergehen in der Regel bis zu 14 Werktage.

Die Höhe des Postlaufkredits

Die Höhe des Postlaufkredits ist recht unterschiedlich und hängt von der Art des Kredits ab. Bei einem internationalen Warenhandel gibt es in der Regel eine interne Festsetzung der Kredithöhe. Zudem wird die Höhe durch die Kreditwürdigkeit bestimmt. Je höher die Kreditwürdigkeit des Kunden ist desto höher kann der Postlaufkredit auch gesetzt werden.

Anders sieht es bei den Schecks oder der Kreditkarte aus. Der Scheck kann nur in der Höhe ausgestellt werden, für das Guthaben was auf dem Girokonto zur Verfügung steht. Einige Girokonten sind mit einem Dispo ausgestattet, dass bedeutet das Konto kann bis zu einer festgelegten Summe überzogen werden. Auch innerhalb des Dispo kann der Postlaufkredit eingesetzt werden. Sobald das Ende des Dispo erreicht ist, dann kann auch keine weitere Zahlung vorgenommen werden. Das bedeutet der Scheck ist nicht gedeckt und platzt. Die Waren sind nicht bezahlt und der Kunde hat offene Forderungen.

Die Kreditkarte funktioniert ein wenig anders. Bei der Ausstellung einer Kreditkarte bekommt der Kunde einen sogenannten Verfügungsrahmen. Der Verfügungsrahmen wird anhand der Bonität ausgewählt und liegt im ersten Jahr bei knapp 500 Euro. Der Verfügungsrahmen wird sich jährlich erhöhen, wenn die offenen Forderungen fristgerecht ausgeglichen werden. Somit kann ein Postlaufkredit mit Hilfe der Kreditkarte also eine unterschiedliche Höhe haben. Der Postlaufkredit hat die Höhe des Verfügungsrahmens. Die Rückzahlung erfolgt entweder mit einer monatlichen Belastung oder in Raten. Bei der Ratenrückzahlung wird einmal im Monat eine vorher festgelegte Summe vom Girokonto abgezogen. Die niedrigste Rate liegt bei etwa 10% des aktuellen Verfügungsrahmens. Die Prozentzahl kann jeder Kunde selber bestimmen. Durch die Ratenzahlung wird der Postlaufkredit in Bezug auf die Kreditkarte ausgeglichen.

Grundvoraussetzungen für einen Postlaufkredit

Beim Postlaufkredit handelt es sich im Grunde um einen ganz normalen Kredit. Der einzige Unterschied liegt darin, dass der Postlaufkredit nur für einen relativ kurzen Zeitraum genehmigt wird. Trotzdem muss eine ausreichende Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit vorhanden sein. Bei Privatpersonen, die mit einer Kreditkarte oder einem Scheck den Postlaufkredit nutzen, ist ein Alter von 18 Jahren notwendig, der Wohnsitz in Deutschland und ein geregeltes Einkommen. Bei einem Unternehmen muss der Geschäftsführer berechtigt sein, einen Kredit abschließen zu dürfen. Zudem müssen die Bilanzen vorgelegt werden, um den Gewinn des Unternehmens ermitteln zu können. Allerdings wird das schon weit im Vorfeld gemacht, damit der Postlaufkredit ohne Umwege zum Einsatz kommen kann.