Programmkredit

Der Programmkredit ist ein spezieller Kredit der im Rahmen von öffentlichen Förderungsprogrammen vergeben wird. Der Programmkredit wird als standardisierter Kredit in Form von Investitions- oder Ratenkrediten vergeben. Der bekannteste Programmkredit seiner Art stammt von der KfW-Bank. Die KfW-Bank ist eine spezielle Förderbank, die verschiedene Programme in Bezug auf Kredite im Sortiment hat.

Die KfW-Bank hat verschiedene Programme im Sortiment von der Förderung von Neubauten über bestehende Immobilien von der Existenzgründung bis hin zu Weiterbildungskredite für Studenten. Neben Privatpersonen können aber auch Unternehmen und öffentliche Einrichtungen auf die Programme der Förderbank zugreifen. Die Programme unterscheiden sich anhand der drei Kategorien. Unternehmen können von Erweitern bis hin zur Umwelt ein Programm aussuchen und öffentliche Einrichtungen verteilen sich auf Kommunen, Vereine, kommunale Unternehmen bis hin zu sozialen Einrichtungen. In jeder Kategorie sind spezielle Programme zur Förderung zu finden, die als Programmkredit gewährt werden können.

Der Programmkredit in Bezug auf den Neubau

Die bekannteste Form des Programmkredits ist im Bereich Immobilien für Privatpersonen zu finden. Gerade im Bereich des Neubaus gibt es spezielle Programmkredite. Bei den Programmkrediten für den Neubau gibt es zwei Formen, die als Kredit oder als Zuschuss gezahlt werden können. Eine ganz besondere Form des Programmkredits ist der Kredit mit Tilgungszuschuss. Bei diesem Kredit muss der Kreditnehmer den Betrag nicht vollständig zurückzahlen. Diese Programmkredite beziehen sich immer auf den Kauf eines Neubaus. Hier gibt es einige Unterschiede.

• Wohneigentumsprogramm
  Hier handelt es sich um den 124 Kredit, der für den Kauf oder den Bau eines Hauses geeignet ist. Der Programmkredit wird für bis zu 100.000 Euro ausgestellt und gilt für alle Menschen, die Wohnraum kaufen oder bauen wollen, aber auch selber bewohnen wollen. Das Wohneigentumsprogramm bietet sich auch zur Kombination mit anderen Förderprodukten an.
• Wohneigentumsprogramm-Genossenschaftsanteile
  Hierbei handelt es sich um den 134 Kredit, der sich auf den Kauf für Genossenschaftsanteile bezieht. Der Programmkredit eignet sich für Investitionen von bis zu 50.000 Euro und eignet sich für Privatpersonen, die Genossenschaftanteile kaufen wollen und den Wohnraum selber bewohnen. Der 134 Programmkredit bietet eine kostenlose außerplanmäßige Tilgung an.
• Energieeffizientes Bauen
  Der 153 Programmkredit ist ein Kredit, der zum Bau oder Kauf eines neuen Effizienzhauses gilt. Für jede Wohnung kann ein Programmkredit in einer Höhe von bis zu 120.000 Euro aufgenommen werden. Mit Hilfe des Tilgungszuschusses besteht die Möglichkeit bis zu 30.000 Euro weniger zurückzuzahlen. Der Programmkredit bietet sich nicht nur für ein Effizienzhaus an, sondern auch für den Kauf einer neuen Eigentumswohnung.
• Erneuerbare Energien-Standard
  Der 270 Programmkredit ist ein spezieller Programmkredit, der Strom und Wärme fördert. Die Fördersumme soll für Anlagen zur Erzeugung von Wärme und Strom verwendet werden. Zudem ist sie für Netze und Speicher vorgesehen. Dabei gibt es für den Programmkredit keine feste Richtung. Er kann für Wasser, Wind, Biogas, Photovoltaik und viele andere erneuerbare Energien verwendet werden.

Zuschüsse für die Programmkredite

Die KfW-Bank bietet aber nicht nur die verschiedensten Programmkredite an, sondern auch Zuschüsse. Einer der bekanntesten Zuschüsse zum Programmkredit ist das Baukindergeld.

Das Baukindergeld kann von allen Personen beantragt werden, die ein Haus bauen oder kaufen, eine Wohnung kaufen oder eine gemietete Wohnung kaufen. Grundvoraussetzung ist, dass die Immobilie zur Eigennutzung gekauft oder gebaut wird. Das Baukindergeld bietet sich für alle Familien mit Kindern und Alleinerziehende an, die gewisse Voraussetzungen erfüllen.

• In dem Haushalt leben Kinder, die das Alter von 18 Jahren nicht erreicht haben und für die Kindergeld bezogen wird.
• Der Kaufvertrag muss vor dem 01.01.2018 unterschrieben worden sein oder die Baugenehmigung muss vorhanden sein.
• Zum Stichtag ist das neue Zuhause die einzige Wohnimmobilie.
• Das Einkommen des gesamten Haushalts liegt bei höchstens 90.000 Euro. Dazu kommt ein Einkommen für jedes Kind von 15.000 Euro.
• Die Immobilie befindet sich in Deutschland. Die Staatsangehörigkeit spielt überhaupt keine Rolle.

Das Baukindergeld beträgt für jedes Kind 12.000 Euro für insgesamt 10 Jahre. Das bedeutet, dass jedes Jahr pro Kind eine Summe von 1.200 Euro als Zuschuss zum normalen Programmkredit bezahlt wird. Die Beantragung des Baukindergeldes muss nach dem Einzug in die neue Immobilie stattfinden. Bei Beantragung muss eine Meldebestätigung eingereicht werden, dann kann der Zuschuss bis zu sechs Monate nach dem Einzug beantragt werden. Die Beantragung des Zuschusses kann online auf der Internetseite der KfW-Bank erfolgen. Alle notwendigen Dokumente können einfach hochgeladen und als Datei beigefügt werden.

Zuschuss Baubegleitung

Ein weiterer Zuschuss für einen Programmkredit der KfW-Bank ist der Zuschuss 431 für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Dabei handelt es sich um einen Zuschuss, der nur gezahlt wird, wenn die Planung und die Baubegleitung von einem Experten für Energieeffizient durchgeführt wird. Der Zuschuss zum normalen Programmkredit kann bis zu 4.000 Euro betragen. Die KfW-Bank kann bis zu 50% aller Kosten übernehmen, die für den Experten anfallen. Der Zuschuss Baubegleitung kann mit verschiedenen Programmkrediten kombiniert werden.

Zuschuss Brennstoffzelle

Ein weiterer Zuschuss, der für die Programmkredite der KfW-Bank genutzt werden kann ist der Zuschuss Brennstoffzelle. Es handelt sich um einen Zuschuss für die innovative Energiegewinnung. Je Brennstoffzelle können kann ein Zuschuss zum Programmkredit von bis zu 28.200 Euro erhalten werden. Dabei muss es sich nicht um einen Neubau handeln, auch ein bestehendes Gebäude kann von dem Zuschuss profitieren. Der Zuschuss 433 bietet sich für Wohn- und Nichtwohngebäude an.

Die Rückzahlung des Programmkredits

Die Programmkredite der KfW-Bank werden mit öffentlichen Förderungen gewährt und müssen natürlich auch zurückgezahlt werden. Die Rückzahlung eines Programmkredits erfolgt wie bei allen anderen Krediten auch auf Raten. Beim Abschluss eines solchen Kredits wird eine Rückzahlungshöhe vereinbart, die monatlich zu leisten ist. Mit Hilfe der monatlichen Rückzahlung wird der Programmkredit abgetragen bis die gesamte Summe zurückgezahlt wurde. Grundsätzlich muss die Rückzahlung monatlich bis zum 3. des Monats erfolgen. Je nach Programmkredit und Absprache kann eine Rückzahlung aber auch erst zum 15. eines Monats erfolgen.

Die Beantragung von Programmkrediten

Um einen Programmkredit zu beantragen sind die Grundvoraussetzungen für den jeweiligen Kredit zu erfüllen. Je nach Programmkredit sind die Voraussetzungen sehr unterschiedlich. Beim Baukindergeld zum Beispiel müssen Kinder unter 18 Jahren im Haushalt leben. Beim Sanierungsprogramm muss der Neubau oder das bestehende Haus saniert werden. Neben diesen Voraussetzungen sind Unterlagen notwendig, die eingereicht werden muss. Darunter Einkommensbescheinigungen, Nachweise über die Arbeiten (falls notwendig) und Informationen zur Person und den im Haushalt lebenden Personen. Die meisten Programmkredite können mittlerweile online beantragt werden.