Projektfinanzierung

Was ist eine Projektfinanzierung?

Bei einer Projektfinanzierung handelt es sich um einen speziellen Kredit, welcher eigens für die Umsetzung und Realisierung von Projekten gedacht ist. Dabei ist nicht spezifiziert, welche Art von Projekten von dem Kredit abgedeckt werden. Hierbei kann es sich sowohl um wirtschaftliche Unterfangen als auch um kulturelle oder soziale Ereignisse handeln. Dabei unterliegt die Projektfinanzierung konkreten Regeln, sodass im Grunde die vergebende Bank vorgibt, für welche Zwecke diese bereit ist, entsprechende Geldmittel zur Verfügung zu stellen. Die Finanzierung muss dabei durch entsprechende Sicherheiten gedeckt werden, wenn in der Regel akklimatisieren sich die entsprechenden Ausgaben erst zu einem späteren Zeitpunkt. Daher während in diesem Rahmen auch häufig tilgungsfreie Zeiten offeriert.

Grundlagen der Projektfinanzierung

Die Projektfinanzierung ist unter den Krediten eine Spezialform, die in der Regel nur an Unternehmen, Vereine oder andere Gesellschaften vergeben wird. Sehr selten können auch Privatpersonen ein solches Darlehen in Anspruch nehmen, denn die Vergaberichtlinien befinden sich in einem engen Rahmen, sodass hier diverse Anforderungen erfüllt werden müssen.

Dabei haben unterschiedliche Banken unterschiedlich Auffassungen davon, was unter eine Projektfinanzierung zu verstehen ist. So vergeben manche Geldhäuser nur dann mittel, wenn es sich um ein wirtschaftliches Projekt handelt, da hier die Gegenfinanzierung durch die zu erwartenden Einnahmen gesichert ist.

Andere Banken offerieren auch sozialen und kulturellen Institutionen entsprechende Gelder, wobei hier allerdings bestimmte Anforderungen in den Raum gestellt werden, da nicht davon ausgegangen erden kann, dass die Finanzierung durch die Einnahmen zurückgezahlt wird. Die entsprechenden Richtlinien sind von Bank zu Bank daher sehr unterschiedlich, was eine konkrete Nachfrage bei den Instituten bedeutet. Projektfinanzierungen können nicht über das Internet, sondern nur direkt vor Ort in Anspruch genommen werden.

Bedingungen für eine Projektfinanzierung

Allgemein gilt für alle Finanzierungen dieser Art, dass ein umfassender Projektplan vorgelegt werden muss. Dieser muss die genauen Ziele und die Methoden der Umsetzung beinhalten und zudem einen Zeitplan umfassen, in welchem Rahmen das Projekt realisiert werden soll.

bei wirtschaftlichen Projekten ist eine Kosten-Nutzen-Vorschau zu erstellen, aus welcher die geschätzten Einnahmen für die ersten drei Jahre hervorgehen müssen. Zudem sollte ein solches Projekt durch einen erfahrenen Prüfer begutachtet und abgesegnet worden sein, bevor die Unterlagen bei der entsprechenden Bank eingereicht werden.

Anders sieht es bei kulturellen und privaten Projekten aus. Diese müssen in der Regel keine Wirtschaftlichkeit nachweisen, allerdings muss dennoch ein Plan für die Umsetzung mit konkreten Zielen vorgelegt werden. Zudem muss hier klar werden, woraus sich das jeweilige Unternehmen, der Verein oder die Institution finanziert, damit ein konkret angepasster Tilgungsplan erstellt werden kann. Auch in diesem Fall gilt, dass Einnahmen vorhanden sein müssen, bevor eine Projektfinanzierung überhaupt vergeben werden kann.

Anforderungen an die Bonität

Bei einer Projektfinanzierung gelten strickte Anforderungen an die Bonität. So dürfen keine Schulden vorliegen und auch keine negativen >Einträge in der Schufa über versäumte Zahlungen vorhanden sein. Dabei spielt es hier keine Rolle, ob diese im Privatbereich aufgetreten sind oder nicht – die Zahlungsmoral des Kunden wird dann konsequent in zweifel gezogen.

Da eine Projektfinanzierung in der Regel nur an Firmen vergeben wird, müssen diese eine Aufstellung über eine Ausgaben und Einnahmen vornehmen. Zudem kann auch eine Bilanz erforderlich sein, die wiederum mit den drei letzten Steuerbescheiden untermauert werden muss. Selbstverständlich dürfen auch entsprechende Kontoauszüge nicht fehlen, aus denen der aktuelle Kontostand hervorgeht.

Erforderliche Sicherheiten

Für eine Projektfinanzierung sind in jedem Fall Sicherheiten erforderlich, die außerhalb der Projektmasse angesiedelt sind. Diese sollen dazu dienen die Kreditsumme aufzufangen und somit einen Zahlungsausfall konsequent zu vermeiden. Die Sicherheiten müssen bereits bei der Aufnahme der Projektfinanzierung nachgewiesen werden, sie können aber regelmäßig durch weitere Sicherheiten ergänzt werden.

Bei den Sicherheiten kann es sich um Firmeninventar oder den Besitz des Vereins handeln. Dabei ist in der Regel unerheblich, ob Fahrzeuge, Immobilien oder andere Geräte verpfändet werden. Allerdings gilt auch bei Projektfinanzierungen das Prinzip der Verhältnismäßigkeit. Eine Übersicherung darf in keinem Fall stattfinden, sodass sich die werte mit der Kreditsumme die Waage halten müssen.

Definition als Risikokredit

Bei einer Projektfinanzierung handelt es sich regelmäßig um Risikokredite, da hier niemals zu einhundert Prozent gesichert werden kann, dass die Summen am Ende auch getilgt werden. Daher fallen diese Kredite unter den sogenannten Risikozins, der deutlich höher ausfällt, als die bei regulären Krediten der Fall ist. Auch dieser Umstand muss bei der Kreditaufnahme einkalkuliert werden, denn die Zinsen können Kredit deutlich verteuern.

Tilgungsfreie Zeitspannen

Projektfinanzierungen werden Regelmäßig mit tilgungsfreien Perioden vergeben, damit sich die umgesetzten Vorhaben auch rentieren können, bevor es an die Rückzahlung der Beträge geht.Dabei sind die tilgungsfreien Zeiten meist sehr langwierig ausgelegt, denn viele Projekte benötigen bis zur Rentabilität mehrere Jahre. besonders junge Unternehmen streben daher nach derartigen Krediten, denn über diese lassen sich auch komplexe und teure Vorhaben recht einfach umsetzen, da ein großer finanzieller Spielraum zwischen dem Zeitpunkt der Kreditaufnahme und dem Moment der Tilgung liegt.

Allerdings muss in diesem Zusammenhang auch bedacht werden, dass auch während dieser Phase die Zinsen nicht ruhen, sondern weiter ansteigen, sodass sich bei sehr langen Phasen, der Betrag deutlich erhöhen kann. Hier sollte im Vorfeld kalkuliert werden, ob sich ein derartiges Unterfangen wirklich lohnt.

Refinanzierung

Eine weitere Möglichkeit eine Projektfinanzierung schnell zu erhalten, ist eine Refinanzierung zu planen. Hierbei wird das ganze Projekt so angelegt, dass innerhalb der festgelegten Laufzeit zuerst die Kreditkosten nachweislich gegenfinanziert werden können. Auf diese Weise erhält die Bank die Sicherheit, dass der Plan so ausgestaltet ist, das es vorrangig um die Tilgung der Schuld geht. Dabei sollte dieser Plan direkt in die erforderlichen Planungsunterlagen mit aufgenommen werden, denn entsprechende Vorhaben werden von den Banken meist positive bewertet.

Projektfinanzierung beim Kreditvermittler

Es gibt einige wenige Kreditvermittler, die auch eine Projektfinanzierung in ihrem Portfolio haben. Allerdings sollte dieser Schritt nur der letzte Ausweg sein, denn die Zinsen fallen hier meist noch deutlich höher aus, da die vergebenden Banken nur als Partnerbanken des Vermittlers agieren und daher entsprechende Sicherheiten verlangen. Somit verwandelt sich die Projektfinanzierung noch mehr in einem Risikokredit, was eine weitere Verteuerung des Gesamtbetrages nach sich ziehen würde.

Kreditvermittler sollen als letzter Ausweg gesehen werden, wenn reguläre Banken nicht bereit sind, eine Projektfinanzierung zu vergeben. Erfolgt die Ablehnung aufgrund einer schlechten Bonität, dann sollte zuerst die finanzielle Lage saniert werden.