Revolvierender Kredit

Was ist ein Revolvierender Kredit?

Kredit, der innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückbezahlt wird und danach wieder in Anspruch genommen werden kann.

Was ist ein revolvierender Kredit und wie lässt sich dieser einsetzen?

Es handelt sich bei einem revolvierenden Kredit um einen Kredit, welcher mehrmals verwendet werden kann. Um die Funktion des revolvierenden Kredits zu veranschaulichen, lässt sich dieses am besten mit einem Beispiel erklären. Wird ein revolvierender Kredit mit einer Kreditsumme von 10.000 Euro abgeschlossen, so lässt sich die Kreditsumme hier in unterschiedliche Teile unterteilen. Werden nun 5.000 beansprucht, so stehen noch 5.000 Euro zur Verfügung. Wird während der Laufzeit, in welcher die 5.000 Euro beansprucht werden, allerdings 2.000 Euro zurückgezahlt beziehungsweise getilgt, so stehen insgesamt wieder 7.000 Euro zur Verfügung. Ein revolvierender Kredit kann also durch eine Rückzahlung beziehungsweise Tilgung immer wieder genutzt werden – je nachdem, in welcher Höhe die Rückzahlung oder Tilgung der Kreditsumme erfolgt. Dadurch kann der revolvierende Kredit auch perfekt genutzt werden, um Käufe verschiedenster Produkte und Güter abzuwickeln.

Wozu der revolvierende Kredit verwendet wird, hängt von den Konditionen des Kreditinstituts oder der Bank ab. Dieser kann aber sowohl geschäftlich als auch privat genutzt werden. Typischerweise zeichnet sich ein revolvierender Kredit durch eine kleine bis mittelgroße Kreditsumme aus. Hohe Summen sind hier nicht vorzufinden. Die Laufzeit ist bei dem revolvierenden Kredit natürlich ebenfalls begrenzt. Soweit eine Summe der maximalen Kreditsumme beansprucht wird, tritt eine Laufzeit in Kraft. Diese fällt meist kürzer als bei anderen Arten von Krediten aus und kann auf wenige Monate begrenzt sein. Die Zinsen fallen bei einem revolvierenden Kredit ebenfalls höher aus, was primär an dem höheren Risiko liegt, welches Banken und Kreditinstitute durch einen solchen Kredit eingehen.

Vorteile

Für wen eignet sich der revolvierende Kredit und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Ein revolvierender Kredit eignet sich sowohl für Privatpersonen als auch für Geschäftsleute, welche immer wieder auf kleine bis mittelgroße Kreditsummen angewiesen sind, ohne dabei stets einen neuen Kredit abzuschließen. Wer also einen revolvierenden Kredit beantragt, muss nicht ständig einen neuen Kredit beantragen, um einen kleinen bis mittelgroßen Kredit zu beanspruchen. Dies stellt einen großen Vorteil dar, da somit nur einmalig ein Kredit abgeschlossen werden muss. Ein weiterer großer Vorteil des revolvierenden Kredits findet sich in der hohen Flexibilität wieder, welche von dem Kredit ausgeht. Es ist somit möglich, lediglich die Kreditsumme zu beanspruchen, welche auch tatsächlich benötigt wird. Dadurch spart der Kunde insgesamt Kosten ein, was vor allem daran liegt, dass die Zinsen und Nebenkosten nur für die tatsächlich genutzte Kreditsumme gelten, allerdings nicht für den maximalen Kreditrahmen, welcher genutzt werden kann.

Es ist dabei allerdings stets darauf zu achten, die aktuell genutzte Kreditsumme zurückzuzahlen, da die Kosten natürlich höher werden, umso höher die genutzte Kreditsumme steigt. Weiterhin kann die Sicherheit des revolvierenden Kredits als Vorteil dargestellt werden. Wird eine Kreditsumme aus dem Kreditrahmen angefordert, welche höher ist, als dies der Rahmen aktuell zulässt, so kann diese nicht beansprucht werden. Der Kreditnehmer muss den bisher genutzten Kredit somit erst zurückzahlen und läuft somit nicht Gefahr, eine zu hohe Kreditsumme zu beanspruchen und ein großes finanzielles Risiko einzugehen. Darüber hinaus kann der revolvierende Kredit flexibel verwendet werden, da dieser nicht an einen festen Verwendungszweck gebunden ist. Andere Arten von Krediten sind oftmals an bestimmte Zwecke gebunden.

Wer einen revolvierenden Kredit beansprucht, kann diesen also flexibel einsetzen. Ebenso vorteilhaft sind die Zinsen, welche bei einem solchen Kredit zum Einsatz kommen. Primär sind bei revolvierenden Krediten fixe Zinsen vorzufinden, da die Laufzeiten für einen tatsächlichen Nutzen aus variablen Zinsen zu kurz sind. Fixe Zinsen werden während des Abschlusses des revolvierenden Kredits festgelegt und können nicht mehr verändert werden. Wird der revolvierende Kredit also in einer Phase von niedrigen Zinsen abgeschlossen, ergeben sich weitere Vorteile in den Kosten für den Antragsteller.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für den revolvierenden Kredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen für einen revolvierenden Kredit können sich je nach Art des Kredits unterscheiden. Es gibt allerdings bestimmten Grundvoraussetzungen, welche für jeden revolvierenden Kredit gelten. Dazu zählt unter anderem das Mindestalter, welches durch jeden Antragsteller vorgewiesen werden muss. Dieses wird meist durch das 18. Lebensjahr erreicht, kann aber je nach Bank oder Kreditinstitut auch höher liegen. Ein Wohnsitz, welcher sich in Deutschland befindet, sollte ebenfalls vorhanden sein, um die Voraussetzungen für einen revolvierenden Kredit zu erfüllen. Dazu kommt, dass es sich bei dem Wohnsitz um den Hauptwohnsitz handeln muss. In einigen Fällen kann ein revolvierender Kredit auch mit einem Wohnsitz im EU-Ausland beantragt werden. Es sind dabei allerdings die Konditionen der jeweiligen Bank oder Kreditinstituts zu beachten. Ein deutsches Bankkonto stellt eine weitere Voraussetzung für einen revolvierenden Kredit dar. Dieses wird als Referenzkonto verwendet, auf welches die Kreditsumme, welche bei dem revolvierenden Kredit beansprucht wird, überwiesen wird. Gleichzeitig erfolgen die Zahlungen der Gebühren und sonstigen Kosten für den revolvierenden Kredit ebenfalls von dem Referenzkonto.

In einigen Fällen wird allerdings auch ein anderes Referenzkonto für die Tilgungen sowie die sonstigen Zahlungen verwendet. Darüber hinaus stellt die Kreditwürdigkeit, durch die Überprüfung der Bonität des Antragstellers eine Voraussetzung dar. Die Bonität wird am häufigsten durch die Schufa-Abfrage überprüft. Dabei wird das Verhältnis zwischen den Einnahmen sowie den Ausgaben auf allen Konten des Antragstellers überprüft. Sind die Ausgaben dabei höher als die Einnahmen und Einkünfte, so verringern sich die Chancen auf einen revolvierenden Kredit. Auf die Verbindlichkeiten wird dabei ebenfalls geachtet. Diese können zum Beispiel durch andere Kredite, welche aktuell noch genutzt werden, zustande kommen. Liegen viele Verbindlichkeiten vor, verringern sich die Chancen auf den Kredit ebenfalls.

Beantragen

Wie lässt sich der revolvierende Kredit beantragen und auf was ist dabei zu achten?

Die Antragstellung für einen revolvierenden Kredit kann sowohl offline als auch online erfolgen. Offline erfolgt diese natürlich persönlich bei einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts. Online kann die Antragstellung allerdings deutlich schneller und unkomplizierter abgeschlossen werden. Im Voraus ist dabei allerdings zu empfehlen, einen Kreditrechner zu nutzen, mit welchem sich die unterschiedlichen Arten der revolvierenden Kredite im Bezug auf die Konditionen vergleichen lassen. Ist der ideale Kredit gefunden, so werden alle wichtigen Daten angegeben. Anschließend erfolgt eine Identifikation des Antragstellers, auf welche die Bearbeitung des Antrags folgt. Zu guter Letzt wird die Kreditsumme innerhalb weniger Stunden bei Beanspruchung des Kredits auf das Referenzkonto überwiesen.