Saisonkredit

Was ist ein Saisonkredit und wozu eignet sich dieser?

Anders als andere Arten von Krediten wie typische Ratenkredite, sind Saisonkredite lediglich für Unternehmen geeignet, welche ein saisonales Geschäft zur verzeichnen haben. Der Kredit ist also nicht für Privatpersonen, sondern ausschließlich für Unternehmen geeignet. Es handelt sich dabei meist um Unternehmen, welche in der Branche der Landwirtschaft, Fischerei, Fremdenverkehr oder Ähnlichem angesiedelt sind. Diese Arten von Unternehmen erwirtschaften in der Regel einen Gewinn, welches von der Saison – also der jeweiligen Jahreszeit abhängig ist. Beispielsweise wird ein typischer Bauernhof einen deutlich geringeren Gewinn während der Monate im Winter erwirtschaften als in den Frühlings- und Sommermonaten. Das liegt in diesen Fall daran, dass die Felder nur während der wärmeren Jahreszeiten bewirtschaftet werden können. Es liegt also in den Jahreszeiten, welche in welchen kaum Einnahmen, allerdings dennoch höhere Ausgaben erzielt werden, eine Liquiditätsanspannung vor.

Die finanziellen Engpässe in diesen Jahreszeiten können durch den Saisonkredit effektiv ausgeglichen werden, da der Saisonkredit in diesem Zusammenhang Kapital bereitstellt, mit welchen saisonabhängige Unternehmen arbeiten können. Somit lässt sich ein Saisonkredit optimal einsetzen, um alle wichtigen Kosten während der weniger profitablen Saison zu tragen und somit eine stets stabile Liquidität zur gewährleisten. Typischerweise handelt es sich bei dem Saisonkredit um einen Kontokorrentkredit, welcher durch Bürgschaften abgesichert ist. Die Laufzeiten und Kreditsummen können je nach Bank oder Kreditinstitut unterschiedlich ausfallen. Typische Laufzeiten liegen aber zwischen 1 Monat sowie einem Jahr. Einige Banken und Kreditinstitute bieten in diesem Zusammenhang Kredite bis zu einer Summe von 50.000 Euro. Andere Banken und Kreditinstitute wiederum bieten auch deutlich höhere Kreditsummen an, welche sich für größere Unternehmen eignen.

Für wen ist ein Saisonkredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Der Saisonkredit eignet sich in erster Linie für Betriebe und Unternehmen, welche in der Saison, in welcher Liquiditätsanspannungen vorliegen, finanzielle Engpässe haben, die nicht durch Eigenkapital ausgeglichen werden können. Wer also in weniger profitablen Phasen des Geschäftsjahres Fremdkapital benötigt, um weiterhin einen reibungslosen Ablauf aller Geschäftsprozesse zu garantieren, ist mit dem Saisonkredit richtig aufgestellt. Ein großer Vorteil des Saisonkredits liegt in den günstigen Konditionen, zu welchen dieser angeboten wird. Die Zinsen sind hier meist günstiger als bei anderen Arten von Ratenkrediten. Im Durchschnitt ist bei den meisten Banken und Kreditinstituten aktuelle mit einem Zinssatz zwischen 4 und 6 % zu rechnen. Nimmt beispielsweise ein Landwirt einen typischen Ratenkredit bei der Hausbank auf, um finanzielle Engpässe auszugleichen, so ist mit einem deutlich höheren Zinsniveau zu rechnen. Es fallen durch einen Saisonkredit also insgesamt weniger Kosten an.

Ein weiterer wichtiger Vorteil liegt in der Flexibilität des Kredits. Dieser von einem saisonabhängigen Unternehmen in der Regel auch für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt werden. Auch die Kreditsumme ist dabei flexibel und kann klein, mittelhoch oder hoch ausfallen. Des Weiteren bieten viele Kreditinstitute und Banken Saisonkredite an, welche ein variables Zins- und Ratenmodell zulassen. Es ist dadurch oftmals möglich, die Zinsen und Raten schneller zurückzuzahlen, als dies ursprünglich in der Laufzeit vermerkt ist. Da das Zinsmodell auch vielfach variabel gestaltet ist, ist es auch möglich, flexible oder variable Zinsen zu zahlen. Flexible Zinsen werden zu Beginn der Laufzeit festgelegt und stets auf einem Niveau belassen. Sie stellen vor allem in Zeiten niedriger Zinsen einen Vorteil dar. Variable Zinsen hingegen werden stets an das aktuelle Zinsniveau angepasst und bieten einen Vorteil, wenn zu Beginn der Laufzeit des Kredits ein hohes Zinsniveau herrscht.

Welche Voraussetzungen werden für einen Saisonkredit benötigt?

Um den Saisonkredit beantragen zu können, müssen die Unternehmen, welche von diesem betroffen sind, einige Voraussetzungen beachten. Natürlich muss der Antragsteller in jedem Fall die Volljährigkeit vorweisen, wobei einige Kreditgeber auch ein erhöhtes Mindestalter voraussetzen. Weiterhin sollte der Unternehmenssitz sowie der Hauptwohnsitz des Antragstellers natürlich auch in Deutschland sein. Unternehmen, welche sich im EU-Ausland befinden, haben in den meisten Fällen nur geringe Chancen auf einen Saisonkredit. Befindet sich hingegen eine Tochtergesellschaft eines ausländischen Unternehmens in Deutschland, so bestehen häufiger Chancen auf Saisonkredite. Darüber hinaus muss das Unternehmen auch ein Geschäftskonto in Deutschland vorweisen. Auf dieses wird die Kreditsumme überwiesen. Es werden allerdings auch die Ratenzahlungen und Zinsen sowie die Gebühren regelmäßig von dem Referenzkonto abgebucht.

Besonders wichtig bei einem Saisonkredit ist natürlich die Kreditwürdigkeit. Einerseits wird diese durch das Geschäftsmodell des Unternehmens an sich garantiert. Das Unternehmen sollte natürlich tatsächlich saisonabhängig profitabel sein und dies auch nachweisen können. Unternehmen, welche nicht von einzelnen Jahreszeiten abhängig sind, werden in den meisten Fällen auch keinen Saisonkredit erhalten. Die Kreditwürdigkeit wird aber bei Saisonkrediten vor allem durch eine Bonität sowie Bürgschaften garantiert. Bestehen also Sach- und Vermögenswerte, so kann der Antragsteller als Kreditwürdig eingestuft werden. Es kann sich dabei zum Beispiel um eine Immobilie oder ein Unternehmensgebäude handeln. Zudem kommt es natürlich auf die Bilanz des Unternehmens an. Weist das Unternehmen eine durchweg negative Bilanz auf, so kann der Kredit in den meisten Fällen nicht garantiert werden.

Wie kann ein Saisonkredit beantragt werden und auf was sollte geachtet werden?

Die Beantragung eines Saisonkredits kann sowohl offline als auch online erfolgen. Beantragt ein Unternehmen einen Saisonkredit persönlich bei einer Filiale der Bank oder des Kreditinstituts, so werden einige wichtige Unterlagen benötigt. Dazu zählt auch die Bilanz sowie eine Gewinn- und Verlustrechnung. Es muss aus diesen Unterlagen erkennbar sein, dass der Gewinn hauptsächlich innerhalb einer bestimmten Saison und nicht das ganze Jahr über stattfindet. Die Bearbeitung des Antrags auf einen Saisonkredit dauert hier in der Regel auch einige Tage, in welchen die Kreditwürdigkeit genau überprüft wird.

Online läuft die Antragstellung meist deutlich schneller und unkomplizierter ab. Bevor der Antrag hier gestellt wird, lohnt sich allerdings die Verwendung eines Kreditrechners, mit welchem sich der Antragsteller einen ausreichenden Überblick über die unterschiedlichen Arten der Saisonkredite verschaffen kann. Hier sollte nicht der Kredit ausgewählt werden, welcher auf den ersten Blick am besten wirkt, denn es können sich hier stets versteckte Kosten in Form von Gebühren befinden. Ist ein optimaler Kredit gefunden, so werden die persönlichen Daten sowie alle wichtigen Daten zu dem Unternehmen angegeben. Nach einer Identifikation der Identität des Antragstellers wird der Antrag auf den Saisonkredit seitens der Bank oder Kreditinstituts bearbeitet. Meist erhält der Antragsteller innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung.