Schnelltilger

Bei den sogenannten Schnelltilgern handelt es sich um Kreditnehmer, die den Kredit nicht innerhalb der Laufzeit bezahlen, sondern deutlich schneller sind. Sie zahlen nicht mit den normalen Tilgungssätzen, sondern vereinbaren direkt deutlich höhere Tilgungssätze, um den laufenden Kredit schnellstmöglich zurückgezahlt zu haben. Dabei haben Schnelltilger einige entscheidende Vorteile. Nicht nur, dass der Kredit eine deutlich kürzere Laufzeit hat, auch die Zinsen können vorteilhaft ausgelegt werden. Dazu müssen sich Kreditnehmer und Kreditgeber nur einig werden und schon kommt es zu einem, für beide Seiten vorteilhaftes Geschäft. Diese Art der Kredite kann komplett anders refinanziert werden und das kann anteilig auch an den Kreditnehmer übertragen werden. Für die Schnelltilger gibt es spezielle Kreditangebote, für bei fast allen Banken zu bekommen sind. Es handelt sich um die sogenannten Schnelltilgerdarlehen.

Das Darlehen für Schnelltilger

Grundsätzlich ist das Darlehen für Schnelltilger wie ein klassischer Kredit zu bewerten. Beim Antrag des Darlehens wird eine monatlich gleichbleibende Rate bezahlt, die sich aus dem Tilgungsanteil und dem Zinssatz zusammensetzt. Bei einem Darlehen für Schnelltilger, das auch als Volltilgerdarlehen bezeichnet wird, wird nicht der Tilgungssatz festgelegt, sondern nur die Laufzeit. Im Grunde wird also nur ein Zeitraum angegeben, in dem der Kredit getilgt sein muss. Aus diesen Informationen kann man dann den entsprechenden Tilgungsanteil errechnen.

Es gibt eine ganz einfach Formel dafür: Je kürzer die ausgesuchte Laufzeit, desto höher ist auch der notwendige Tilgungsanteil. Die Darlehen für Schnelltilger machen meist nur einen Sinn, wenn die Zinskurven sehr steil sind. Dabei wollen die Kreditnehmer die aktuelle Zinssituation nutzen, um eine schnellere Tilgung zu schaffen und nutzen somit die Zinssicherheit vollständig aus. In der Regel sind die Darlehen für Schnelltilger meist deutlich günstiger als die klassische Kreditvariante. Aber nicht alle Banken beziehungsweise Kreditgeber geben die Zinsvorteile an die Kunden auch weiter.

Für wen eignen sich Schnelltilgerdarlehen?

Ein Darlehen für Schnelltilger eignet sich für spezielle Kreditnehmer. Zu diesen gehören

• Kreditnehmer, die ihre Schulden schnell abzahlen wollen
• Kreditnehmer, denen Zinssicherheit wichtig ist
• Kreditnehmer, die kein Zinsänderungsrisiko haben wollen
• Kreditnehmer, die eine unveränderte Rate über die gesamte Laufzeit haben wollen
• Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit haben wollen

In der Regel handelt es sich bei diesen Personen um Alleinstehende und Familien, die ein sehr hohes Einkommen haben und ein sicheres dazu. Diese Kreditnehmer können sich auch problemlos eine sehr hohe monatliche Rate leisten und den Kredit somit schnell zurückzahlen.

Beispielrechnung für ein Darlehen für Schnelltilger

Bevor das Darlehen für Schnelltilger abgeschlossen wird, sollte der Kreditnehmer sich zuerst mit den Zahlen beschäftigen. Die Zahlen geben Aufschluss darüber, ob man sich den Kredit auch über einen längeren Zeitraum leisten kann. Die folgenden Zahlen können gut als Beispiel gesehen werden:

In dem Beispielfall kann der Kreditnehmer das Darlehen für Schnelltilger, in Höhe von 180.000 Euro bei einer Tilgung von 5% und einem Zinssatz von 1,5% innerhalb von 20 Jahren komplett bezahlt haben. Dazu muss der Kreditnehmer monatlich eine Summe von 975 Euro aufbringen.

Möchte der Kreditnehmer die 180.000 Euro Darlehenssumme schneller zurückzahlen, dann werden auch die monatlichen Belastungen steigen.

Die Vorteile für Schnelltilger

Schnelltilger können im Gegensatz zu den normalen Kreditnehmern mit vielen Vorteilen rechnen:

• feste Zinsbindung über die gesamte Laufzeit
• kein Zinsänderungsrisiko
• hohe Planungssicherheit
• schnelle Abzahlung von Schulden
• Zinsrabatte durch die schnelle Rückzahlung
• keine Anschlussfinanzierung notwendig

Die Nachteile für Schnelltilger

Neben den oben genannten Vorteilen sollten auch die Nachteile für ein Darlehen für Schnelltilger betrachtet werden:

• kein Bankwechsel möglich
• hohe Entschädigungen fällig (bei Zahlungsausfall oder Ratenaussetzung)
• keine Sondertilgungen möglich
• geringe Flexibilität

Im Endeffekt muss der Kreditnehmer sich aufgrund der Vor- und Nachteile entscheiden, ob er ein Darlehen für Schnelltilger nutzen möchte oder lieber auf ein klassisches Annuitätendarlehen zurückgreift. In den meisten Fällen wird ein Darlehen für Schnelltilger meist bei Immobilienkrediten verwendet, wobei gerade bei so hohen Summen das Risiko einer finanziellen Veränderung im Laufe der Jahre deutlich höher ist als bei einem kleinen Ratenkredit.

Unterschied normales Darlehen und Darlehen für Schnelltilger

Im Grunde unterscheidet sich ein normales Darlehen und ein Darlehen für Schnelltilger nur durch die Restschuld. Es handelt sich bei beiden Darlehensarten eigentlich um Annuitätendarlehen. Beide Darlehen werden mit einer gleichbleibenden Annuität bezahlt und das bedeutet, der Kreditnehmer hat eine hohe Planungssicherheit.

Das Darlehen für Schnelltilger ist für einige Kreditnehmer deutlich attraktiver, da die Kreditsumme deutlich schneller als bei einem normalen Annuitätendarlehen mit Restschuld abgezahlt ist. Die attraktiven Konditionen sprechen meist ebenfalls für ein Darlehen für Schnelltilger. Allerdings können sich viele Kreditnehmer ein solches Darlehen kaum leisten, denn die Rückzahlungssumme ist deutlich höher als bei einem normalen Darlehen mit Restschuld.

Der Sinn eines Darlehens für Schnelltilger

Im Grunde macht ein Darlehen für Schnelltilger eigentlich nur Sinn, wenn die Zinsen aktuell sehr niedrig sind. Die Zinsen sorgen in der Regel dafür, dass die eigentliche Kreditsumme deutlich angehoben wird. Mit niedrigen Zinsen steigt die Kreditsummer aber nicht so hoch und gerade, wenn eine geringere Laufzeit gewählt wird, können die Banken deutlich bessere Konditionen anbieten als bei einer sehr langen Laufzeit. Die monatlichen Rückzahlungsraten sind bei niedrigen Zinsen deutlich geringer als in Zeiten, wenn die Zinsen ein hohes Niveau haben. Und das auch noch bei gleicher Tilgung.

Schnelltilgerdarlehen miteinander vergleichen spart Kosten

Der Schnelltilger sollte sich nicht übereilt für ein solches Darlehen entscheiden oder direkt bei dem ersten Anbieter einen Abschluss durchführen. Experten raten auch einem Schnelltilger zu einem Vergleich. In der heutigen Zeit sollte kein Kredit ohne einen entsprechenden Vergleich abgeschlossen werden. Die Anbieter sind vielfältig und somit unterscheiden sich auch die Angebote. Die Tragweite einer Entscheidung des Schnelltilgers wird meist erst deutlich, wenn die konkreten Zahlen vor ihm liegen. Allerdings ist das nur möglich, wenn mehrere Angebote eingeholt werden. Die verschiedenen Banken können Angebote für die Finanzierung machen und diese Angebote können direkt mit konkreten Zahlen verglichen werden. Schon ein kleiner Unterschied bei den Zinsen kann große Unterschiede in Bezug auf die Gesamtkosten des Darlehens für Schnelltilger machen.