Variabler Kredit

Was ist ein variabler Kredit?

Was ist ein variabler Kredit und wozu kann dieser verwendet werden?

Ein variabler Kredit zeichnet sich durch sein variables Zinsmodell sowie die variablen Möglichkeiten der Rückzahlung des Kredits aus. So werden die Zinsen, welche für diesen Kredit fällig werden, stets an das aktuelle Zinsniveau angepasst. Je nach Art des variablen Kredits werden die Zinsen alle 3 bis 6 Monate an das aktuelle Zinsniveau der EZB angepasst. Wer einen variablen Kredit abschließt, geht dadurch also ein höheres Risiko ein, als bei einer anderen Art von Kredit, da sich die Zinsen hier je nach dem aktuellen Zinsniveau positiv oder negativ verändern können. Die Laufzeit kann bei einem variablen Kredit auch unterschiedlich ausfallen. So können zum einen Kredit mit einer sehr kurzen Laufzeit von nur 30 oder 60 Tagen abgeschlossen werden. Zum anderen können Kredite mit einer langen Laufzeit von mehreren Jahren abgeschlossen werden. Es gibt die unterschiedlichsten Arten von variablen Krediten. Somit gibt es hier auch unterschiedlich hohe Kreditsummen, welche klein, mittelhoch oder hoch ausfallen können.

Dadurch wiederum kann der variable Kredit für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt werden. Wer einen variablen Kredit privat nutzt, kann diesen unter anderem verwenden, um eine Immobilie zu erwerben beziehungsweise zu finanzieren. Aber auch für den Kauf eines neuen Fernsehers, eines neuen Bades oder einer neuen Küche lässt sich der Kredit einsetzen. Dadurch, dass die Kreditsumme bei einem variablen Kredit aber auch geringer ausfallen kann, ist dieser auch für Studenten mit einem Nebenjob geeignet, welche durch einen Kredit die Studiengebühren finanzieren möchten. Genauso kann der variable Kredit natürlich auch geschäftlich genutzt werden. In diesem Zusammenhang lässt sich der Kredit auch für die Unternehmensfinanzierung einsetzen. Handelt es sich zum Beispiel um die Gründung einer neuen Firma oder eines Start-Ups, so eignet sich der variable Kredit optimal zur Deckung einiger Kosten.

Vorteile vom variablen Kredit

Für wen ist ein variabler Kredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Ein variabler Kredit eignet sich sowohl für Privatpersonen als auch für Geschäftsleute oder Kaufleute, welche sich aktuell in einer Phase finanzieller Engpässe befinden, allerdings dennoch Investitionen oder Käufe vornehmen möchten beziehungsweise wichtige Kosten tragen müssen. Aber auch für Personen, welche ein größeres Investment ohne finanzielle Unterstützung nicht tragen können, ist der variable Kredit geeignet. Der größte Vorteil liegt in diesem Zusammenhang bei den variablen Zinsen, durch welche sich ein solcher Kredit auszeichnet. Durch diese geht der Antragsteller zwar ein höheres Risiko ein, allerdings führt dieses Risiko auch oftmals zu geringeren Kosten. Die variablen Zinsen können somit zu stets günstigeren Zinsen führen – vor allem in Zeiten günstiger beziehungsweise geringer Zinsen. Auch die Gebühren und sonstigen Nebenkosten sind bei einem variablen Kredit in der Regel geringer. Dadurch eignet sich der Kredit auch optimal für Personen, welche Kosten bei der Finanzierung der eigenen Immobilie oder des Autos sparen möchten.

Auch, wenn der Antragsteller mit dem variablen Kredit Risiken eingeht, so gibt es bei den meisten Arten von variablen Krediten einige Sicherheiten, welche das Risiko wiederum eindämmen. Viele variable Kredite können somit vorzeitig gekündigt werden, falls dies erwünscht wird oder nötig ist. Das Besondere dabei: Die Kündigungsfrist bei variablen Krediten ist meist auf 3 oder maximal 6 Monate begrenzt. Dadurch bestehen im Bezug auf die Möglichkeiten der Kündigung bei einem variablen Kredit sogar mehr Sicherheiten als bei einer anderen Art von Kredit. Darüber hinaus punktet der variable Kredit durch seine flexible Gestaltung der Rückzahlung. So wird meist eine monatliche Mindestsumme veranschlagt, welche zurückgezahlt werden muss. Allerdings können alle weiteren Kosten, welche oberhalb dieser Mindestsumme liegen, beliebig zurückgezahlt werden. Somit ist es zum Beispiel auch möglich, den variablen Kredit frühzeitig und schon vor dem Ende der Laufzeit abzuzahlen. Auch dadurch lassen sich einige Kosten sparen.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für einen variablen Kredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen sind für die meisten variablen Kredite in einigen Aspekten gleich. So muss der Antragsteller natürlich ein Mindestalter haben, welches meist der Volljährigkeit entspricht. Einige Banken und Kreditinstitute bestehen dabei teilweise aber auch auf ein höheres Mindestalter von zum Beispiel 21 Jahren. Minderjährige Antragsteller erhalten nur in seltenen Fällen die Chance auf einen variablen Kredit. Weiterhin stellt ein deutsches Bankkonto eine Voraussetzung für einen variablen Kredit dar. Dieses wird als Referenzkonto verwendet, auf welches später die Kreditsumme überwiesen wird. Auch ein Wohnsitz in Deutschland kann als Voraussetzung angesehen werden. Es muss sich hierbei allerdings meist um den Hauptwohnsitz handeln. Variable Kredite können meist nicht aus dem EU-Ausland beantragt werden.

Die Kreditwürdigkeit spielt bei der Antragstellung für einen variablen Kredit natürlich eine besonders wichtige Rolle. Dazu wird bei vielen Arten von variablen Krediten auf die Bonität des Antragstellers gesetzt. Diese wird meist durch die Schufa-Abfrage überprüft. Dabei wird das Verhältnis zwischen den Einnahmen und Einkünften sowie den Ausgaben überprüft. Sind die Ausgaben deutlich höher als die Einnahmen, so kann ein variabler Kredit meist nicht garantiert werden. Auch, wenn der Antragsteller an hohe Verbindlichkeiten gebunden ist, da zum Beispiel andere Arten von Krediten vorliegen, kann ein variabler Kredit nicht garantiert werden. Bei hohen Kreditsummen, welche zum Beispiel für die Finanzierung einer Immobilie eingesetzt werden, erfolgt die Überprüfung der Kreditwürdigkeit oft, indem die Sach- und Vermögenswerte überprüft werden. Besitzt der Antragsteller also eine oder mehrere Immobilien oder Grundstücke, so können diese verwendet werden, um einen variablen Kredit zu erhalten.

Kreditantrag

Wie kann ein variabler Kredit beantragt werden und auf was ist dabei zu achten

Die Antragstellung für einen variablen Kredit kann sowohl offline als auch online erfolgen. Wer einen variablen Kredit offline – also persönlich an einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts beantragt, sollte darauf achten, alle wichtigen Unterlagen mitzuführen. Dabei kann es sich zum Beispiel auch um eine Gehaltsbescheinigung handeln, welche von dem Arbeitgeber ausgestellt wurde. Online läuft die Antragstellung in der Regel allerdings deutlich schneller und unkomplizierter ab. Zunächst lohnt es sich hier, einen Kreditrechner zu verwenden, um den idealen variablen Kredit zu finden. Ist dieser ausgewählt, so werden in aller Regel alle wichtigen Daten sowie die Angaben zu dem monatlichen Einkommen angegeben. Anschließend wird die Identifikation des Antragstellers durch das Video-Ident-Verfahren durchgeführt. Zu guter Letzt erfolgt die Bearbeitung des Antrags, auf welche die Überweisung der Kreditsumme folgt.