Verbraucherkredit

Was ist ein Verbraucherkredit?

Was ist ein Verbraucherkredit und wozu eignet sich dieser?

Die Bezeichnung „Verbraucherkredit“ wird für unterschiedliche Arten von Krediten verwendet. So kann ein Dispotkredit, ein Beamtenkredit oder ein einfacher Ratenkredit einen Verbraucherkredit darstellen. Der Verbraucherkredit zeichnet sich durch eine kleine, mittlere oder große Kreditsumme aus – je nachdem, welcher Kredit bezogen wird. Die Kreditsumme wird in diesem Zusammenhang hauptsächlich für den Erwerb von Konsumgütern genutzt. Ebenso lässt sich der Verbraucherkredit nutzen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken und somit auszugleichen. Verbraucherkredite sind teilweise auf einen Zweck bestimmt, zum Teil können diese aber auch frei genutzt werden – also für die unterschiedlichsten Zwecke ausgegeben werden. Beispielsweise eignet sich ein Verbraucherkredit optimal, um einen neuen Fernseher oder eine neue Waschmaschine zu kaufen, wenn diese aktuelle mit den bestehenden finanziellen Mitteln nicht erworben werden könnte.

Der am häufigsten genutzte Verbraucherkredit ist der klassische Ratenkredit. Dieser ist mit einer begrenzten Laufzeit, einer festgelegten monatlichen Ratenzahlung sowie einer Zinssumme belegt. Die Höhe der Zahlungen sowie der Zinsen bleibt über den gesamten Zeitraum der Laufzeit gleich und kann im Normalfall nicht verändert werden. Der Dispotkredit, welcher auch als Überziehungskredit bezeichnet wird, ist ebenfalls eine Art des Verbraucherkredits. Dieser ist im Gegensatz zu dem Ratenkredit flexibel gestaltet und kann somit auch nach einem flexiblen Modell zurückgezahlt werden. Auch die Zinsen, welche hier typischerweise etwas höher sind, können von der Bank oder dem Kreditinstitut flexibel angehoben werden. Der Beamtenkredit ist eine weitere Form des Verbraucherkredits und zeichnet sich dadurch aus, dass dieser während der Laufzeit lediglich in Form der Zinsen zurückgezahlt wird. Die eigentliche Kreditsumme kann bei diesem erst nach der Laufzeit zurückgezahlt werden. Es gibt darüber hinaus auch noch einige weitere Arten von Verbraucherkrediten.

Vorteile

Für wen ist ein Verbraucherkredit geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

In erster Linie eignen sich Verbraucherkredite für private Zwecke und sind damit optimal für Privatpersonen geeignet, welche aktuelle eine Phase finanzieller Not beziehungsweise Engpässe erleben, dennoch aber wichtige Käufe von Konsumgütern tätigen müssen oder möchten. Der große Vorteil des Verbraucherkredits ist die Flexibilität, welche sich durch diesen ergibt. Da der Verbraucherkredit nochmals in mehrere verschiedene Arten von Krediten aufgeteilt werden kann, sind die unterschiedlichsten Kreditmodelle möglich. Somit können die Zinsen inklusive der Kreditsumme zum Beispiel innerhalb eines kurzen Zeitraums zurückgezahlt werden, genauso können die Kosten für den Kredit aber auch über einen langen Zeitraum zurückgezahlt werden. Es gibt in diesem Zusammenhang Verbraucherkredite, welche eine Laufzeit von nur 30 Tagen zulassen, sowie Verbraucherkredite, welche eine Laufzeit von mehreren Jahren zulassen. Damit bedient der Verbraucherkredit jeden Antragsteller individuell.

Ein weiterer Vorteil des Verbraucherkredits sind die flexiblen Konditionen. Beispielsweise ist es möglich, einen Verbraucherkredit schon mit einem geringen Einkommen oder nur wenigen Vermögenswerten zu erhalten. Auch Studenten und Niedrigverdiener sowie Personen mit Nebenjobs sind dadurch mit einem Verbraucherkredit gut beraten. Der Verbraucherkredit bietet darüber hinaus individuelle Zinsmodelle an. Es gibt dadurch die Möglichkeit, einen Verbraucherkredit mit flexiblen sowie variablen Zinsen zu beziehen. Flexible Zinsen werden stets zu Beginn der Laufzeit festgelegt und eignen sich zum Beispiel, wenn das Zinsniveau sowieso niedrig ist. Variable Zinsen hingegen verändern sich stets nach dem aktuellen Zinsniveau und bieten somit einen Vorteil, wenn der Kredit in Zeiten von hohen Zinsen abgeschlossen wird.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen werden für einen Verbraucherkredit benötigt?

Die Voraussetzungen sind je nach Art des Verbraucherkredits unterschiedlich und sollten deshalb stets mit der zuständigen Bank oder dem zuständigen Kreditinstitut abgeklärt werden. Allerdings sind die Zinsen in einigen Aspekten gleich, weshalb jeder Kredit bestimmte Grundvoraussetzungen fordert. Dazu zählt zum einen die Volljährigkeit, welche jeder Antragsteller mitbringen muss. Teilweise erheben die Banken und Kreditinstitute aber auch ein höheres Mindestalter. Minderjährige Personen haben in aller Regel keine Chance auf einen Verbraucherkredit. Eine weitere Voraussetzung für einen Verbraucherkredit ist der Wohnsitz in Deutschland. Dieser sollte außerdem der Hauptwohnsitz sein. Handelt es sich um einen Wohnsitz im EU-Ausland, so ist die Antragstellung für einen Verbraucherkredit meist nur unter speziellen Voraussetzungen möglich. Wird der Verbraucherkredit hingegen geschäftlich genutzt, so muss der Hauptunternehmenssitz ebenfalls in Deutschland sein.

Als Voraussetzung für einen Verbraucherkredit kann auch das deutsche Bankkonto gesehen werden, für welches ebenfalls ein Wohnsitz in Deutschland benötigt wird. Das Bankkonto wird in diesem Fall als Referenzkonto genutzt und somit wird die Kreditsumme auf dieses überwiesen. Ebenfalls wird ein Referenzkonto benötigt, um die Zahlungen für die Zinsen, die Gebühren sowie den Kredit an sich vorzunehmen. Die wichtigste Voraussetzung für einen Verbraucherkredit ist allerdings die Bonität, welche in den meisten Fällen durch eine Schufa-Abfrage garantiert wird. Dabei wird das Verhältnis zwischen den Einnahmen und Einkünften sowie den Ausgaben überprüft. Sind die Ausgaben höher als die Einnahmen, so kann nicht mit einem Verbraucherkredit gerechnet werden. Wichtig sind in diesem Zusammenhang auch die Verbindlichkeiten. Liegen also schon andere Kredite bei weiteren Banken oder Kreditinstituten vor, welche noch abgezahlt werden müssen, so werden die Chancen auf einen Verbraucherkredit ebenfalls geringer. Für einen Verbraucherkredit werden neben der Schufa-Abfrage auch teilweise Vermögens- und Sachwerte als Sicherheit herangezogen. Dazu werden meist Grundstücke oder Immobilien verwendet.

Beantragung

Wie kann ein Verbraucherkredit beantragt werden und auf was sollte geachtet werden?

Ein Verbraucherkredit kann stets offline sowie online beantragt werden. Wer einen Verbraucherkredit offline – also persönlich – beantragen möchte, kann dies bei der zuständigen Bank oder dem Kreditinstitut tun. Es sollte darauf geachtet werden, alle wichtigen Unterlagen wie Dokumente über das monatliche Gehalt oder über Sach- und Vermögenswerte mitzubringen. Die Antragstellung für einen Verbraucherkredit läuft allerdings online meist schneller und unkomplizierter ab. Außerdem spart sich der Antragsteller hier den Weg zu einer Filiale der Bank oder des Kreditinstituts. Vor der Antragstellung online ist allerdings die Nutzung eines Kreditrechners zu empfehlen.

Mit diesem lassen sich die unterschiedlichen Angebote der verschiedenen Banken und Kreditinstitute für die erwünschte Kreditsumme und Laufzeit miteinander vergleichen. Dabei sollte nicht nur auf die Zinsen geachtet werden, sondern auch auf die Gebühren geschaut werden. Ist der optimale Kredit gefunden, so erfolgt in der Antragstellung zunächst die Eingabe aller wichtigen persönlichen Daten sowie den Angaben zu den monatlichen Einnahmen. Anschließend wird meist eine Identifikation des Antragstellers mit Hilfe des Video-Ident-Verfahren durchgeführt. Zu guter Letzt erfolgt die Bearbeitung des Antrags seitens des Kreditgebers.