Volltilgerdarlehen

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Was ist ein Volltilgerdarlehen und wozu kann dieses verwendet werden?

Es handelt sich bei einem Volltilgerdarlehen um ein Darlehen, bei welchem die Restschuld gegen Ende der Laufzeit des Kredits vollständig getilgt ist. Es bleibt damit nicht noch eine Restschuld nach Ende der Laufzeit bestehen, wie sie unter anderem bei anderen Darlehen vorkommt. Das Volltilgerdarlehen wird also vollständig während der Laufzeit getilgt. Typischerweise handelt es sich dabei um größere Darlehenssummen, welche somit auch für größere Investments genutzt werden. Kleine oder mittelgroße Summen kommen bei dem Volltilgerdarlehen in der Regel nicht oder nur wenig vor. Die Laufzeit des Volltilgerdarlehens erstreckt sich dadurch auch über mehrere Jahre und kann teilweise länger als 10 Jahre andauern.

Die Zinsen sind bei dem Volltilgerdarlehen außerdem stets fix und werden damit zu Beginn der Laufzeit festgelegt und können sich nicht mehr nachträglich verändern. Die Banken und Kreditinstitute, welche ein Volltilgerdarlehen vergeben, sichern sich dadurch ab. Da mit dem Volltilgerdarlehen eine hohe Darlehenssumme aufgenommen werden kann, lässt sich diese für unterschiedliche Zwecke einsetzen. Die Verwendungszwecke werden bei vielen Volltilgerdarlehen im Voraus festgelegt, da dies eine weitere Sicherheit für die Banken und Kreditinstitute darstellt. Grundsätzlich lässt sich ein Volltilgerdarlehen aber optimal zum Kauf oder Bau einer Immobilie wie eines Hauses oder einer Wohnung einsetzen. In einigen Fällen wird das Darlehen auch zum Kauf von Autos oder anderen kostenintensiven Anschaffungen eingesetzt.

Vorteile

Für wen ist ein Volltilgerdarlehen geeignet und welche Vorteile ergeben sich durch dieses?

Das Darlehen eignet sich optimal für Personen, welche ein Investment oder Kauf tätigen möchten, welches hohe finanzielle Mittel fordert. Es kann sich dabei um den Kauf einer Immobilie oder einer anderen Hypothek handeln. Das Volltilgerdarlehen bietet in diesem Zusammenhang zum einen eine hohe Darlehenssumme an und zum anderen hohe Sicherheiten an. Da die regelmäßigen Tilgungen bei einem Volltilgerdarlehen stets höher ausfallen als bei anderen Arten von Darlehen, eignet sich ein solches Darlehen allerdings nicht für Personen mit einem niedrigen Einkommen. Besonders punkten kann das Volltilgerdarlehen durch die hohe Sicherheit, welche durch die Tilgung garantiert wird. Da die Tilgung hier innerhalb eines kürzeren Zeitraumes abgeschlossen wird als bei anderen Arten von Darlehen, werden außerdem Kosten eingespart, da somit weniger Zinsen und sonstige Gebühren gezahlt werden müssen. Das Zinssystem fällt bei dem Volltilgerdarlehen außerdem flexibel aus. Das liegt daran, dass die Zinsen hier zwar fix sind, allerdings Rabatte bei den Zinsen möglich sind. Wird das Darlehen also in Zeiten geringer Zinsen abgeschlossen, so kann dies einen großen Vorteil in den Kosten darstellen.

Durch die fixen Zinsen sowie die hohe Sicherheit ergeben sich außerdem Planungssicherheit bei dem Volltilgerdarlehen. Wird der Bau eines Hauses zum Beispiel langfristig geplant, so stellt das Volltilgerdarlehen eine optimal Lösung zu Finanzierung dar. Ebenso muss bei einem Volltilgerdarlehen nicht die Laufzeit verlängert werden, was bei vielen anderen Darlehen der Fall ist. Dadurch, dass die Verlängerung der Laufzeit ausbleibt, können ebenfalls Kosten eingespart werden. Letztendlich bietet das Volltilgerdarlehen eine schnelle Schuldenfreiheit, was elementar für den Antragsteller ist, um wieder schnell finanzielle Mittel zur Verfügung zu haben.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen werden für ein Volltilgerdarlehen gefordert?

Das Volltilgerdarlehen fordert je nach Art des Darlehens unterschiedliche Voraussetzungen. Es gibt allerdings bestimmte Grundvoraussetzungen, welche von jedem Antragsteller erfüllt werden müssen, um ein solches Darlehen zu beantragen. Dazu zählt zum einen das Mindestalter von 18 Jahren, welches durch die meisten Antragsteller erreicht werden muss. In einigen Fällen kann die zuständige Bank oder das Kreditinstitut allerdings auch ein höheres Mindestalter von zum Beispiel 21 Jahren fordern. Dies hängt oftmals von dem höheren Risiko ab, welches mit einer höheren Geldsumme verbunden ist. Minderjährige Personen wiederum erhalten ein Volltilgerdarlehen nur in Ausnahmefällen. Dazu muss aber meist die Bürgschaft einer erziehungsberechtigten Personen vorliegen. Eine weitere Voraussetzung für das Volltilgerdarlehen stellt der Wohnsitz in Deutschland dar. Bei diesem muss es sich allerdings um den Hauptwohnsitz handeln. Bei einem Hauptwohnsitz, welcher sich im EU-Ausland befindet, gibt es nur geringe Chancen auf ein Volltilgerdarlehen. Weiterhin wird von den meisten Banken und Kreditinstituten ein deutsches Bankkonto gefordert, auf welches die Darlehenssumme überwiesen werden kann. Dadurch wird das Bankkonto als Referenzkonto verwendet. Auch die Zahlungen der Zinsen und Gebühren erfolgen von diesem Bankkonto. Wer kein deutsches Bankkonto besitzt, wird in den meisten Fällen keine Chance auf ein Volltilgerdarlehen haben.

Wie bei jedem Kredit oder Darlehen kommt es auch bei dem Volltilgerdarlehen natürlich auf die Kreditwürdigkeit an. Diese wird meist durch die Bonität des Antragstellers gewährleistet. Aber auch vorhandene Hypotheken können oftmals als Sicherheit für die Darlehenssumme verwendet werden. Um die Bonität des Antragstellers zu überprüfen, wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Bei dieser wird das Einkommen des Antragstellers mit den Ausgaben verglichen. Hier kommt es auf das Verhältnis an. Liegen höhere Ausgaben vor als die Einnahmen und Einkünfte, so erhält der Antragsteller nur geringe Chancen auf ein Volltilgerdarlehen. Außerdem werden vorhandene Verbindlichkeiten durch die Schufa-Abfrage überprüft. Liegen Verbindlichkeiten in Form von Krediten oder Darlehen vor, welche noch beglichen werden müssen, so bestehen ebenso nur geringe Chancen auf ein Darlehen. Wird eine Hypothek als Sicherheit für das Darlehen herangezogen, so muss diese in das Grundbuch mit den Namen des Antragstellers eingetragen sein. Es kann sich dabei zum Beispiel um eine Immobilie oder ein Grundstück handeln. Wird die Hypothek allerdings aktuell noch durch einen anderen Kredit oder ein Darlehen finanziert, so stehen die Chancen auf ein Volltilgerdarlehen ebenfalls geringer.

Beantragung

Wie kann das Volltilgerdarlehen beantragt werden und auf was ist dabei zu achten?

Das Volltilgerdarlehen kann sowohl online als auch offline beantragt werden. Wer ein Volltilgerdarlehen offline beantragt, kann dies persönlich bei einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts tun. Dabei sind allerdings alle wichtigen Unterlagen und Dokumente mitzuführen. Dazu zählt unter anderem auch eine Gehaltsbescheinigung des Arbeitgebers. Online erfolgt die Antragstellung in der Regel deutlich schneller und effizienter. Im Voraus sollte allerdings ein Darlehensrechner verwendet werden, um alle aktuellen Darlehen miteinander zu vergleichen. Ist das ideale Darlehen gefunden, so werden alle wichtigen persönlichen Daten angegeben und Angaben zu dem monatlichen Einkommen gemacht. Nach einer Identifikation des Antragstellers durch das Video-Ident-Verfahren erfolgt die Bearbeitung des Antrags. Anschließend wird die Darlehenssumme innerhalb weniger Tage auf das Referenzkonto überwiesen.