Vorfinanzierungskredit

Was ist ein Vorfinanzierungskredit?

Der Vorfinanzierungskredit ähnelt in seiner Art dem so genannten Zwischenkredit. In der Regel wird ein Vorfinanzierungskredit dafür eingesetzt, einen finanziellen Engpass zu überbrücken, der dadurch entsteht, dass die Bausparsumme noch nicht die Zuteilungsreife erhalten hat. In der Höhe ist der Vorfinanzierungskredit abhängig von der Bausparsumme und wird sich an dieser orientieren. Der Vorfinanzierungskredit kann im Gegensatz zum Zwischenkredit auch dann gewährt werden, wenn bisher nur sehr geringe Einzahlungen in den Bausparvertrag geflossen sind, die ebenfalls noch unter 30 bis 50 Prozent liegen können. Der Vorfinanzierungskredit wird in der Regel dann mit Auszahlung der Bausparsumme vollends abgelöst, wobei man meist während der Laufzeit keine Tilgung auf den Vorfinanzierungskredit zahlt.

Ein Vorfinanzierungskredit kann auch als Zwischenkredit bezeichnet werden. Ein Vorfinanzierungskredit wird meist dafür eingesetzt, wenn ein finanzieller Engpass damit Überbrückt werden soll. Sehr oft ist dies der Fall, wenn eine Bausparsumme noch nicht ganz zuteilungsreif ist. Die Höhe des Vorfinanzierungsdarlehens ist dann abhängig von der Höhe der Bausparsumme. Im Gegensatz zu einem Zwischenkredit kann ein Vorfinanzierungskredit auch dann gewährt werden, wenn nur ein geringer Teil in den Bausparvertrag eingezahlt wurde. Hierbei wird dann keine Tilgung in den Vorfinanzierungskredit gezahlt, sondern die Tilgung läuft in den Bausparer.

Was ist ein Vorfinanzierungskredit und wozu kann dieser eingesetzt werden?

Bei einem Vorfinanzierungskredit handelt es sich um einen Kredit, welcher an einen festen Zweck geknüpft ist. Im Zuge dessen darf dieser lediglich für wohnwirtschaftliche Maßnahmen verwendet werden. Aufgrund dessen lässt sich der Vorfinanzierungskredit beispielsweise einsetzen, um den Bau einer Immobilie zu finanzieren. Aber auch für den Kauf einer Immobilie wie einer Wohnung oder eines Hauses kann der Kredit optimal eingesetzt werden. Generell kann der Vorfinanzierungskredit sowohl privat als auch geschäftlich eingesetzt werden. Es ist dabei zwischen den verschiedenen Arten des Kredits für die unterschiedlichen Einsatzzwecke zu unterscheiden. Grundsätzlich handelt es sich bei einem Vorfinanzierungskredit um einen Kredit, welcher von dem Kreditgeber vorgestreckt wird.

Der Kredit wird im Zuge eines Bausparvertrages vorgestreckt. Wird hier beispielsweise eine Kreditsumme von 100.000 Euro benötigt, so muss zunächst auch ein Bausparvertrag abgeschlossen werden, welcher höher ausfällt als die Kreditsumme des Vorfinanzierungskredits. Nun wird in den Bausparvertrag bis zu einer bestimmten Summe eingezahlt, welche meist zwischen 40 und 50 % der Gesamtsumme des Bausparvertrages darstellt. Ist diese Summe erreicht, so werden die benötigten 100.000 Euro aus dem Vorfinanzierungskredit ausgezahlt. Indem der Vorfinanzierungskredit nun zugeteilt wurde, wurde dieser automatisch durch den Bausparvertrag abgelöst. Durch die Ablösung des Vorfinanzierungskredits wird der Kredit nun durch den Bausparvertrag getilgt.

Typischerweise ist die Höhe der Zinsen bei einem Vorfinanzierungskredit niedriger als bei anderen Arten von Krediten. Dies liegt primär daran, dass der zuständigen Bank oder dem Kreditinstitut durch die vorausgesetzte Einzahlung in den Bausparvertrag Sicherheiten vorliegen. Die Laufzeiten können je nach Art des Vorfinanzierungskredits und des damit verbundenen Bausparvertrages unterschiedlich ausfallen. Es gibt aber auch Laufzeiten von mehr als 10 Jahren – je nachdem, wie hoch die Kreditsumme ausfällt. Die Kreditsumme fällt bei einem Vorfinanzierungskredit grundsätzlich eher hoch aus. Das liegt daran, dass diese primär für Immobilien beziehungsweise deren Finanzierung verwendet wird.

Vorteile

Für wen eignet sich der Vorfinanzierungskredit und welche Vorteile ergeben sich durch diesen?

Der Vorfinanzierungskredit ist für Personen geeignet, welche die Finanzierung einer Immobilie vornehmen möchten, allerdings auf finanzielle Mittel für dieses Vorhaben angewiesen sind. Genauso eignet sich der Vorfinanzierungskredit für Personen, welche sich durch die Finanzierung einer Immobilie beziehungsweise von Maßnahmen, welche mit der Immobilie in Verbindung stehen, in Phasen finanzieller Engpässe befinden und diese überwinden müssen. Ein wichtiger Vorteil, welcher sich durch den Vorfinanzierungskredit ergibt, ist, dass es sich hierbei um einen Kredit handelt, welcher vorgestreckt ist. Dadurch kann der Vorfinanzierungskredit auch als kurzfristiger Kredit bezeichnet werden, da dieser schneller zur Verfügung gestellt werden kann als ein Bausparvertrag, in welchen eingezahlt werden muss, bis dieser zur Verfügung steht. Durch die vorgestreckte Kreditsumme steht dem Kreditnehmer sofort eine Summe zur Verfügung, welche genutzt werden kann. Das Besondere dabei ist, dass diese höher ausfällt, als die Summe, welche bisher in den Bausparvertrag eingezahlt wurde.

Ein weiterer Vorteil des Vorfinanzierungskredits ist, dass dieser sich durch die Voraussetzungen für die Kreditwürdigkeit von anderen Arten von Krediten mit hohen Kreditsummen unterscheidet. Das liegt daran, dass der Vorfinanzierungskredit nicht durch eine Vorweisung einer Hypothek abgesichert wird, sondern durch das Vorweisen einer bestimmten eingezahlten Summe in einen Bausparvertrag. Somit können sich auch Personen mit einem niedrigeren Einkommen beziehungsweise Personen, welche keine Hypothek vorweisen können, einen Vorfinanzierungskredit leisten. Denn die Mindestsumme, welche in den Bausparvertrag eingezahlt werden muss, kann auch über mehrere Jahre eingezahlt werden. Die Zinsen stellen bei dem Vorfinanzierungskredit einen weiteren Vorteil dar. Diese sind stets fix und werden damit zu Beginn der Laufzeit je nach dem aktuellen Zinsniveau festgelegt und können auch im Nachhinein nicht mehr verändert werden. Dadurch ergeben sich einige finanzielle Vorteile, wenn der Kredit in Phasen niedriger Zinsen abgeschlossen wurde. Daher lohnt es sich besonders, einen Vorfinanzierungskredit in Phasen niedriger Zinsen abzuschließen beziehungsweise zu nutzen.

Voraussetzungen

Welche Voraussetzungen müssen für den Vorfinanzierungskredit erfüllt werden?

Die Voraussetzungen fallen je nach Art des Vorfinanzierungskredits unterschiedlich aus, es kann jedoch immer zwischen gewissen Grundvoraussetzungen unterschieden werden. Dazu zählt unter anderem das Alter von 18 Jahren, welches der Antragsteller vorweisen muss. Minderjährige Personen erhalten in den meisten Fällen keine Chance auf einen Vorfinanzierungskredit, da diese auch keine Chance auf einen Bausparvertrag erhalten. Ebenso wird für den Vorfinanzierungskredit ein Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Dabei muss es sich aber um den Hauptwohnsitz handeln. Befindet sich dieser im EU-Ausland, so bestehen nur wenig Chancen auf einen Vorfinanzierungskredit. Nur in seltenen Fällen erhält der Antragsteller bei einem Hauptwohnsitz im EU-Ausland die Möglichkeit, einen Vorfinanzierungskredit zu erhalten. Eine weitere Voraussetzung für den Vorfinanzierungskredit stellt ein deutsches Bankkonto dar.

Dieses wird als Referenzkonto verwendet, auf welches die Kreditsumme von der Bank oder dem Kreditinstitut überwiesen wird. Außerdem wird das Referenzkonto verwendet, um die Zahlungen der Gebühren sowie der Zinsen und Nebenkosten des Kredits vorzunehmen. Besonders wichtig bei einem Vorfinanzierungskredit ist natürlich wie bei jedem anderen Kredit auch die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Diese wird hier größtenteils durch die Einzahlung im Voraus in den Bausparvertrag garantiert. Die eingezahlte Summe stellt dabei für die zuständige Bank oder das Kreditinstitut eine Sicherheit dar. Dennoch wird in den meisten Fällen einer Antragstellung eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Durch die Schufa-Abfrage wird das Verhältnis des Antragstellers zwischen den Einnahmen und den Ausgaben auf allen vorhandenen Konten überprüft. Auch die Verbindlichkeiten, wie andere Arten von Krediten werden hier überprüft.

Beantragen

Wie lässt sich der Vorfinanzierungskredit beantragen und worauf ist dabei zu achten?

Die Antragstellung für einen Vorfinanzierungskredit kann sowohl online als auch persönlich erfolgen. Dabei ist darauf zu achten, alle wichtigen Unterlagen und Dokumente mitzuführen, sofern die Antragstellung persönlich bei einer Filiale der zuständigen Bank oder des Kreditinstituts erfolgt. Online kann die Stellung des Antrags allerdings deutlich schneller durchgeführt werden. Im Voraus ist dabei allerdings ein Vergleich der unterschiedlichen Arten von Krediten durch einen Kreditrechner zu empfehlen. Im Zuge dessen lassen sich die Zinsen, Gebühren und Nebenkosten aller Vorfinanzierungskredite detailliert vergleichen. Ist der perfekte Kredit gefunden, so werden zunächst alle wichtigen Daten angegeben. Anschließend erfolgt eine Identifikation des Antragstellers, welche heutzutage meist per Video-Ident-Verfahren durchgeführt wird. Dazu müssen meist ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass bereitgehalten werden. Zu guter Letzt wird die Bearbeitung des Antrages durch den Kreditgeber durchgeführt, auf welche die Überweisung der Kreditsumme erfolgt.