Als Yen Darlehen werden Fremdwährungsdarlehen bezeichnet, deren Kapital in der japanischen Währungseinheit, dem Yen, aufgenommen wurde. Neben dem US-Dollar und dem Euro zählt der Yen zu einer der stärksten Währungen der Welt. Ist der Wechselkurs der japanischen Währungseinheit hoch, so fällt die Summe der Geldanleihe im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehn geringer aus.
Inhalt
Wie wird das Yen Darlehen definiert?
Mit dem Begriff Yen Darlehen wird ein Darlehen bezeichnet, welches in einer Fremdwährung vergeben wird. Neben dem Schweizer Franken Darlehen zählt das Yen Darlehen zu den wichtigsten Krediten, die in einer Fremdwährung vergeben werden. Kredite, die in Yen vergeben werden, gelten aufgrund der starken Wirtschafts- und Finanzlage Japans als sehr stabil und können oft mit attraktiveren Konditionen im Vergleich zu europäischen Krediten punkten.
Fakten rund um das Yen Darlehen
Diese Art der Kredite werden in verschiedenen Währungen angeboten. Das Yen Darlehen ist eines der bekanntesten. Es wird sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden abgeboten. Das Yen Darlehen ist aber vor allem für Geschäftskunden interessant, die im internationalen Umfeld tätig sind und schnell größere Summen an Geld brauchen, um den Geschäftsbetrieb zu erhalten. Um so einen Kredit abzuschließen, ist es nicht notwendig, eine japanische Bank in Anspruch zu nehmen. Es gibt mittlerweile sehr viele inländische Banken, die einen Yen Kredit vermitteln und genau über diesen informieren können.
Was zeichnet das Yen Darlehen aus?
Die Kreditform des Yen Darlehens ist daher so besonders, weil das benötigte Geld in der eigenen Währung des Kreditnehmers ausgezahlt wird, sich der Umfang der Kreditschuld aber an der fremden Währung, dass heißt an der japanischen Währung Yen orientiert. Yen Darlehen werden gerne abgeschlossen, weil die Währung neben dem Euro und dem US-Dollar zu einer der stärksten der Welt gehört. Kreditnehmer profitieren von dem starken Wechselkurs und können so im besten Fall sehr gute Konditionen erhalten. Das bedeutet vereinfacht gesagt, dass Sie sich im Vorfeld der Kreditaufnahme für eine gewisse Summe entscheiden, die Ihnen dann in Euro ausgezahlt wird. Wieviel Sie zurück zahlen, hängt dann nicht nur von den Kreditbedingungen ab, sondern auch von der Entwicklung der Währung Yen. Entwickelt sich die Währung Yen auf dem Weltmarkt also negativ im Vergleich zum Euro, dann wird Ihr Kredit über die Laufzeit günstiger. Entwickelt sich die Währung aber positiv im Vergleich zur Währung Euro, wird Ihr Darlehen über die Laufzeit höhere Rückzahlungskosten verursachen.
Vorteile des Yen Darlehens
Besonders empfehlenswert ist es, ein Yen Darlehen dann aufzunehmen, wenn der Kurs der jepanischen Währung Yen besonders hoch ist. Dann profitieren Sie als Kreditnehmer von dem profitablen Wechselkurs und somit verringert sich die Kreditschuld im Vergleich zu den inländischen Darlehensangeboten. Ein weiterer Vorteil ist auch darin zu sehen, dass bei einem Yen Darlehen die Zinsen oft günstiger als bei den klassischen Kreditangeboten sind. Dadurch konnten Kreditnehmer gerade in der Zeit, als in Deutschland die Zinsen für einen Kredit sehr hoch waren, eine Menge Geld sparen.
Nachteile und Risiken eines Yen Darlehens
Den Vorteilen eines Yen Darlehens stehen allerdings auch Nachteile und Risiken gegenüber. So kann es sein, dass der Kurs des japanischen Yen über die Laufzeit des Kredites sinkt und sich somit die Kreditschuld erhöht. Auch die Höhe der Zinsschuld ist bei einer solchen Darlehensform variabel und basiert auf einen Referenzzinssatz. In Folge der Entwicklung der Währung kann es also auch passieren, dass die Zinsen im Rahmen der Kreditlaufzeit erhöht werden. Im schlimmsten Fall kann es also passieren, dass der Yen stark sinkt und sich die Kreditschuld somit um ein vielfaches erhöht. So kann es durchaus passieren, dass die Kreditsumme um bis zu 20 Prozent ansteigt. Auch bei einem Yen Darlehen ist es also immer sinnvoll, die aktuellen Konditionen anderer Kredite auf dem Markt zu vergleichen, da es nicht immer so ist, dass dieser Kredit der günstigste auf dem Markt ist. Daher lohnt es sich auch, im Vorfeld ein ausführliches Beratungsgespräch mit der Bank zu führen. Um das Risiko der Schwankungen der Währung zu minimieren, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die im nächsten Absatz vorgestellt werden.
Absicherung gegen die Währungsrisiken
Im schlimmsten Fall kann ein Yen Darlehen für den Kreditnehmer in Folge unvorteilhafter Währungsentwicklungen sehr teuer werden, um die zu verhindern, gibt es Absicherungsmöglichkeiten. Sie haben bspw. die Möglichkeit zusätzlich zu dem Yen Darlehen ein sogenanntes Termingeschäft abzuschließen. Dadurch sichern Sie sich durch festgelegte Zins- und Devisenoptionen gegen eine Zinsänderung und gegen das Währungsrisiko ab. Zudem gibt es mittlerweile auch die Möglichkeit, Yen Darlehen mit Zinsbindungsfristen von ein bis zwhn Jahren abzuschließen. Auch so wird das Risiko von sehr starken Zinsschwankungen umgangen. Dabei müssen Kreditnehmer allerdings bedenken, dass durch die Zinsbindung nur dem Risiko der Zinsschwankungen ausgewichen wird. Das Risiko der Währungsschwankung bleibt weiterhin bestehen und die Zinsbindung bringt den Nachteil mit sich, dass das Yen Darlehen dann nicht kurzfristig gekündigt werden kann. Insgesamt ist eine solche Kreditform als Risikogeschäft zu sehen, welches eher von Menschen gewählt werden sollte, die sich sehr gut auf dem Finanzmarkt auskennen.
Yen Darlehen sorgen für ein hohes Risiko
Seit einigen Jahren ist das Geschäft mit den Fremdwährungsdarlehen, zu denen das Yen Darlehen gehört, in aller Munde. Es boomt von Jahr zu Jahr. In Deutschland ist das Yen Darlehen noch nicht so bekannt, wie bei den europäischen Nachbarn. Österreich arbeitet schon seit Jahren mit den Fremdwährungsdarlehen. Mittlerweile gehören das Yen Darlehen und auch das Schweizer Franken Darlehen zum Standardangebot von Banken, die eine Baufinanzierung anbieten. Solche Darlehen gibt es heute schon ab einer Summe von 100.000 Euro. In Deutschland sind diese Darlehenvarianten noch sehr unbekannt, aber seit kurzer Zeit beginnt die Nachfrage deutlich zu steigen. Mittlerweile bieten auch viele deutsche Banken Fremdwährungskredite wie das Yen Darlehen an. Allerdings sind die Hürden für ein solches Darlehen deutlich höher als bei einem normalen Darlehen. Die Banken verlangen nicht nur eine ausgezeichnete Bonität, sondern es muss zudem ein hoher Kreditbedarf bestehen. Das bedeutet, dass Kleinsummen nicht mit einem Yen Darlehen angeboten werden. Die Mindestsumme ist von Bank zu Bank recht unterschiedlich, während einige Banken eine Mindestsumme von 100.000 Euro fordern, beträgt die Mindestsumme bei den Sparkassen in München und Leipzig beispielsweise etwa 250.000 Euro. Andere Banken wie die Landesbank Hessen-Thüringen fordert eine Mindestkreditsumme von einer Million Euro. Die Zielgruppe des Yen Darlehen ist somit nicht jeder Verbraucher, sondern eher Privatkunden, die ein entsprechendes Vermögen nachweisen können und zu Kunden mit entsprechender Sensibilität gehören.
Der Reiz von Yen Darlehen
Der Reiz an einem Yen Darlehen liegt in erster Linie an den Zinsersparnissen. Mit einem Yen Darlehen können immens hohe Zinsen eingespart werden. Je nach Zinsbindung kann es vorkommen, dass für ein Yen Darlehen nur bis zu 3,5 % Zinsen gezahlt werden müssen. Im Grunde kann man sagen, dass die Zinsen meist um die Hälfte preiswerter sind als die Zinsen in Deutschland. Zudem winken sogenannte Währungsgewinne. Sie kommen zum Tragen, wenn der Euro sich erholt und zu einer starken Währung wird. Sollte der Euro deutlich stärker werden, dann kann es vorkommen, dass der Baufinanzierer deutlich weniger zurückzahlen muss als er bekommen hat. Allerdings hat die ganze Sache auch einen Haken. Niemand auf der Welt kann erahnen wie sich die Währungen in der Zukunft entwickeln werden. Die Spekulationen können nicht nur zum positiven werden, sondern auch negativ ausfallen.
Das Risiko des Wechselkurses
Der Baufinanzierer hat ein Yen Darlehen abgeschlossen und das für 1,5 % Zinsen. Heute steht der Baufinanzierer vor einem großen Scherbenhaufen, denn der Yen hat sich extrem gewandelt und ist um 79% gestiegen. Somit ist die Restschuld des Baufinanzierers deutlich höher als das Yen Darlehen überhaupt. In einem solchen Fall werden die 1,5 % Zinsen gerechnet und der Währungsverlust und es wird deutlich, dass die Zinsen bei 40% im Jahr liegen. Das bedeutet, dass ein niedriger Zinssatz zum jetzigen Zeitpunkt im Endeffekt nicht viel über die Kosten für den Kredit aussagen wird. Der Yen hat eine immense Kursentwicklung gemacht. Dazu stehen im Gegensatz die Schweizer Franken, deren Kursentwicklung ruhig verläuft. Im Grunde bedeutet der Schweizer Franken Kredit also ein deutlich geringeres Risiko als ein Yen Darlehen.
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