Inhalt
CAPTIQ im Vergleich
Bei CAPTIQ handelt es sich um einen modernen Kreditvermittler, der sich ausschließlich an Unternehmen wendet. Dabei werden Darlehen für Kammerberufe bevorzugt behandelt. CAPTIQ sieht sich als Bindeglied zwischen kreditgebenden Banken und dem Kunden. Hier werden die verschiedensten Finanzierungslösungen angeboten. Die CAPTIQ GmbH mit Sitz in Frankfurt am Main bietet darüber hinaus eine zuverlässige Beratung an und begleitet ihre Kunden bis zur Bewilligung und Auszahlung der gewünschten Kredite.
CAPTIQ selbst verfügt nicht über eine eigene Bankeigenschaft. Die Kredite werden von der Solaris SE mit Sitz in Berlin in Form einer Refinanzierung vergeben. Jedoch ist für die Antragstellung, Bonitätsprüfung und die Refinanzierung CAPTIQ verantwortlich.
Kredite von CAPTIQ
–
Bewertung von CAPTIQ im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 4/10 Sternen
Zusatzleistungen: 5/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 7/10 Sternen
Transparenz: 6/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Unternehmenskredite
Schwerpunkt Kammerberufe
bereits ab 1,99 % eff. Jahreszins
keine Sicherheiten oder Eigenkapital
Ratingklassen mit hohen Kernkompetenzen von CAPTIQ
Table of Contents
CAPTIQ übernimmt die vollständige Abwicklung einer Kredit- beziehungsweise Darlehensanfrage bis zur Auszahlung. Insoweit können Kunden von einer zuverlässigen Kundenbetreuung während der gesamten Zeit profitieren. Selbst nach Gewährung eines Darlehens stehen die Kundenberater weiterhin als Ansprechpartner zur Verfügung. Der gesamte Ablauf funktioniert online und daher ohne einen Filialbetrieb.
Zum Kerngeschäft gehören Darlehen an Kammerberufe. Hierzu gehören beispielsweise
- Technische Berufe, wie Ingenieure oder Architekten
- Beratende Berufe, wie Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater und Notare
- Heilberufe, wie Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Psychotherapeuten
Hintergrund ist, dass viele Kammerberufler und Firmengründer Schwierigkeiten haben, bei ihren Banken Darlehen bis 250.000 € zu erhalten. Für die Hausbanken sind diese Darlehen eher unattraktiv. Die Bearbeitung nimmt zudem viele Wochen ein. Bei CAPTIQ können die Antragsteller jedoch von einer wesentlich schnelleren Bearbeitung profitieren. Schauen wir uns nun die entsprechenden Kreditlösungen von CAPTIQ etwas näher an.
Quelle: www.captio.com
Kredite und Angebote von CAPTIQ
Das Produkt-Angebot von CAPTIQ ist eher gering, aber für die wichtigsten Bereiche vollkommen ausreichend.
Gründungsfinanzierung und Übernahme
Wer als Kammerberufler seine Praxis, Kanzlei oder Büro erstmals gründen möchte, der kann bei CAPTIQ hierfür das passende Gründungsdarlehen bekommen. Interessant ist, dass über CAPTIQ all diese Berufszweige vollkommen ohne Eigenkapital oder weitere Sicherheiten bewilligt werden können. Bei dieser Darlehensform muss es sich nicht um ein Startup oder erstmaligen Start handeln. Auch die Übernahme bestehender Praxen und Kanzleien lassen sich hierüber bequem finanzieren. Ein Darlehen kommt auch in Betracht, wenn beispielsweise eine Person Anteile einer bestehenden Praxis oder Kanzlei übernehmen möchte.
Darüber hinaus bietet Ihnen CAPTIQ auch eine Anschlussfinanzierung an. Damit erhalten Sie noch mehr finanziellen Spielraum und können Ihre Ziele schneller verwirklichen. Es werden mit diesem Darlehen zahlreiche Finanzierungen realisiert, wie zum Beispiel die Anschaffung von Geräten und Betriebsmitteln, Maßnahmen zur Liquiditätssicherung bis hin zu einer Geschäftsübernahme. Hierzu gehören auch notwendige Renovierungen von den benötigten Räumlichkeiten.
Verschiedene Ratingklassen
Um ein Darlehen bei CAPTIQ beziehungsweise der Solaris SE zu bekommen, erfolgt zunächst eine Bonitätsprüfung. Daran sind die 8 verschiedenen Rating-Kategorien von A bis H geknüpft. In der Kategorie H wird der Darlehensantrag leider abgelehnt. Bei Kategorie A hat man natürlich die besten Chancen und kann sich auf einen Zinssatz von 1,99 % freuen.
Die Refinanzierung
Damit CAPTIQ Ihnen ein Darlehen gewähren kann, muss dieses refinanziert werden. Das benötigte Kapital wird durch eine selbst emittierte Anleihe beschafft. In diese Anleihe finanzieren beispielsweise Pensionskassen oder andere Versorgungswerke. Damit erhalten die Investoren Zugang zu einer modernen Anlageklasse, während Sie sich als Kammerberufler auf das zur Verfügung gestellte Kapital freuen dürfen. Die Refinanzierung wird über die Solaris SE abgewickelt.
Quelle: www.captio.com
So erfolgt die Kreditbeantragung
Die Kreditbeantragung bei CAPTIQ erfolgt online in nur 4 Schritten.
Zunächst sollten Sie sich auf der Plattform registrieren. Danach lässt sich das gewünschte Darlehen über einen Darlehensrechner eingeben und anpassen. Im Antragsformular müssen folgende Angaben gemacht werden:
Quelle: www.captio.com
Danach erfolgt über CAPTIQ die Bonitätsprüfung. Innerhalb eines Tages folgt im besten Fall die Kreditzusage mit den entsprechenden Konditionen. Der Darlehensvertrag wird elektronisch unterzeichnet. Anschließend muss noch eine Video-Identifizierung vorgenommen werden. Alternativ kann man aber auch das bewährte PostIdent-Verfahren nutzen, wobei sich die Bearbeitungszeit dann entsprechend verlängert.
Zuletzt erfolgt noch eine finale Prüfung über die Partnerbank Solaris SE. Danach kann der Wunschbetrag innerhalb von 3 Werktagen ausgezahlt werden. Im Idealfall wird das Darlehen nach Beantragung innerhalb von knapp drei Stunden ausgezahlt.
CAPTIQ – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Büroausstattung
Kreditmodell: Anschaffungskredit
Kreditbetrag: 15.000,00 €
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 1,99 %
Ratenhöhe: 429,46 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 460,41 €
Beispiel 2: Kauf eines Firmenwagens
Kreditmodell: Autokredit
Kreditbetrag: 40.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 5,69 %
Ratenhöhe: 575,69 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 8.358,00 €
Beispiel 3: Kauf von Einrichtungsgegenständen
Kreditmodell: Anschaffungskredit
Kreditbetrag: 35.000,00 €
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,89 %
Ratenhöhe: 1.030,58 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 2.100,71 €
Zugangsvoraussetzungen
- Unternehmenssitz in Deutschland
- nachhaltige Finanzierung muss dargelegt werden
- deutsche Bankverbindung
- ausreichende Bonität
Siegel und Auszeichnungen von CAPTIQ
Derzeit sind leider keine Auszeichnungen oder Siegel von CAPTIQ zu finden.
Wichtige Fakten zu CAPTIQ
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zu CAPTIQ liefern (Stand: 05/2023):
| Gründung: | 2019 |
| Rechtsform: | GmbH |
| Hauptsitz: | Frankfurt am Main |
| Geschäftsführer: | Soraya Braun und Lorenz Beimler |
| Aufsichtsratsvorsitzender: | – |
| Bankeigenschaft: | Kreditvermittler |
| IBAN: | – |
| SWIFT/BIC: | – |
| Kreditsummen: | 10.000 – 250.000 € |
| Laufzeiten: | 6 – 96 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,99 % |
Anschrift, Kontakt & Service
CAPTIQ GmbH
c/o Mindspace Eurotheum (TechQuartier Floor)
Neue Mainzer Str. 66-68
60311 Frankfurt am Main
Kontakt:
Telefon: +49 69 9897 2476
E-Mail: support@captiq.com
Internet: www.captiq.com
Amtsgericht Frankfurt am Main
Registernummer: HRB 113460
Umsatzsteuer-Identifikationsnumer: DE311671853
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 5/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich hat der Kreditvermittler CAPTIQ ein durchschnittliches Ergebnis erzielt. Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei um einen Anbieter, der nachhaltige Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen anbietet. Diese finden hier Ratenkredite bis 250.000 €. Aufpassen sollte man bei der Vermittlungsgebühr von 3 %. Als Alternative empfehlen wir Ihnen einen unabhängigen Kreditvergleich vorzunehmen. Hier haben Sie wahrscheinlich eine größere Auswahl.
Häufige Fragen zu CAPTIQ
1. Wie erfolgt die Bonitätsprüfung bei CAPTIQ?
Bonität des Unternehmens und der verantwortlichen Person(en) werden zusammengefasst und daraus ein Ratingmodell erstellt. Es gibt mehrere Ratingstufen, an denen sich der effektive Zinssatz orientiert. Im besten Fall winken Zinsen von 1,99 %. Bei allzu schlechter Bonität wird der Antrag abgelehnt.
2. Wie werden Sondertilgungen berücksichtigt?
Wenn Sie eine Sondertilgung leisten möchten, müssen Sie diese zwei Wochen vor Monatsende über ein Kontaktformular anmelden. Dabei müssen Sie die Darlehensnummer, Name, Anschrift und E-Mail-Adresse bereithalten. Ebenso wird die Höhe der Sondertilgung abgefragt. Danach werden Sie über die weiteren Schritte kontaktiert.
3. Handelt es sich bei CAPTIQ um eine Bank?
Nein. CAPTIQ verfügt über keine Banklizenz, sondern kooperiert ausschließlich mit der Solaris SE Bank aus Berlin. Der Darlehensabschluss erfolgt nur über die Solaris SE. Jedoch übernimmt CAPTIQ die Bonitätsprüfung, die Antragstellung und später die Refinanzierung.
4. Wie funktioniert die Tilgung?
Beim CAPTIQ-Darlehen handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. Hier müssen Sie monatlich gleichbleibende Raten per SEPA-Lastschriftverfahren zurückzahlen. Sondertilgungen sind jederzeit und auch in voller Höhe des Restdarlehens möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt es nicht.
5. Was bedeutet Refinanzierung?
Um ein Darlehen gewähren zu können, wird über den Kreditbetrag eine Refinanzierung benötigt. Hierbei beschafft sich CAPTIQ das Kapital durch selbst emittierte Anleihen. In diese Anleihen investieren Pensionskassen, Versorgungswerke und andere Investoren. Dennoch wird das Darlehen letztlich über die Solaris SE vergeben.
Kredit Erfahrungen von CAPTIQ Kunden
Bewertung von Manuela H. aus München, 16.02.2023 10:00
Für mein Unternehmen habe ich ein Darlehen zur Erweiterung des Fuhrparks gesucht. Durch Umstellung auf E-Mobilität konnte ich über CAPTIQ einen relativ günstigen Kredit bekommen.
Bewertung von Franziska P. aus Mülhausen, 05.03.2023 18:30
Zur Maschinenerneuerung in der metallverarbeitenden Branche benötigte ich ein entsprechendes Darlehen. Dank der freundlichen Berater von CAPTIQ konnte ich ein solches Darlehen bekommen und unterstütze gleichzeitig den Umweltschutz.
Bewertung von Bernd F. aus Karlsruhe, 18.04.2023 17:45
Zunächst habe ich die Vorgehensweise von CAPTIQ nicht verstanden. Vorsichtig war ich auch wegen der Vermittlungsgebühr, die man zusätzlich zahlen muss. Dennoch bin ich nach eingehender Beratung voll und ganz zufrieden.
Bewertung von Monika H. aus Dortmund, 25.04.2023 13:30
Besonders gefreut hat mich die schnelle Kreditentscheidung. Dafür danke ich den freundlichen Beratern von CAPTIQ und werde sie auf jeden Fall weiterempfehlen.