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Die Credit Europe Bank im Vergleich
Die Credit Europe Bank ist ein internationales Finanzunternehmen, das erst in den 1990er Jahren in den Niederlanden gegründet wurde und bereits heute zu den bekanntesten Anbietern von Sparkonten und Krediten über das Internet in der Bundesrepublik zählt. In den Gründungsjahren diente die Credit Europe Bank als Tochterunternehmen der Finansbank vorrangig der Abwicklung von Handelsfinanzierungen, längst ist das Unternehmen in den Privatkundenbereich eingestiegen und als solches quer durch Europa bekannt. Das Unternehmen bietet ca. 200 Filialen in zahlreichen europäischen Staaten, ist mit seinen verschiedenen Finanzprodukten allerdings verstärkt im Internet anzutreffen und macht z. B. die Aufnahme eines Ratenkredits online möglich.
Credit Europe ist noch ein relativ junges Bankinstitut. 1994 als Bank mit niederländischem Stammsitz gegründet, liegt der Hauptsitz in Amsterdam. Niederlassungen und Repräsentanzen in vielen Ländern rund um den Globus sind seitdem hinzugekommen. Dazu gehört neben Repräsentanzen in Antwerpen, Istanbul, Genf, Moskau und Shanghai auch eine Niederlassung in Frankfurt/Main.
Außer dem Bankenservice für Privatkunden werden auch Handelsfinanzierungen und Warenkredite für Firmenkunden angeboten. Auch Online-Banking und Telebanking bietet das Bankunternehmen seinen Kunden an. Beim Telebanking besteht die Möglichkeit, Kontobewegungen und Bankgeschäfte von zu Hause aus oder mobil von unterwegs telefonisch anzuweisen und zu tätigen.
EXKLUSIV – die Credit Europe Bank im großen Kredite.de-Interview
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Kredite bei der Credit Europe Bank
Credit Europe Privatkredit
Der Privatkredit der Credit Europe gehört mit einem günstigen eff. Jahreszins zu der absoluten Spitze der Privatkredite und erfüllt damit garantiert jeden Wunsch. Mit dem günstigen effektiven Jahreszins ist er wesentlich günstiger als die üblichen Zinsen des Dispokredits eines Girokontos und ist damit der Konkurrenz einen weiteren Schritt voraus.
Bei dem Credit Europe Dr. Dispo Abrufkredit wird dem Kunden eine persönliche Kreditlinie zwischen 2.500 und 25.000 Euro eingeräumt. Innerhalb dieser Kreditlinie können Kunden dann ihren gewünschten Kreditbetrag abrufen. Der Vorteil: Nur der tatsächlich abgerufene Betrag muss verzinst werden.
Kernkompetenzen der Credit Europe Bank
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Auch eine Kreditablösung noch laufender Forderungen bei anderen Banken oder Instituten lässt sich beim Abschluss eines Kreditvertrages vereinbaren. Neben der Vergabe von Krediten gehören zudem Tagesgeldkonten und Festgeldanlagen zum Angebotsspektrum der Finanzprodukte. Desweiteren ist im Rahmen eines Dispokredits bei der Bank ein Kredit in Höhe zwischen 2.500 und 25.000 Euro zu erhalten. Bei diesem liegt der effektive Jahreszins bei 8,9 Prozent. Die Laufzeit ist hierbei unbegrenzt, und die genaue Ratenhöhe kann selbst festgelegt werden. Sonderrückzahlungen sind dabei jederzeit möglich. Bearbeitungsgebühren werden nicht erhoben. Eine Ablösung anderer Fremdkredite wird auch bei diesem Kreditangebot angeboten.
Kredite und Angebote der Credit Europe Bank
Information zum Privatkredit der Credit Europe Bank mit dem Abrufkredit
Die Credit Europe Bank bietet den Onlinekredit als Abrufkredit. Der Ratenkredit der Credit Europe Bank hat gegenüber anderen Krediten eine Besonderheit, nämlich genau das „abrufen“ eines Kredites.
Wie genau funktioniert der Abrufkredit der Credit Europe Bank?
Und was bedeutet Privatkredit beim Abrufkredit bei der Credit Europe Bank?
Der Kredit der Credit Europa Bank ist ein Privatkredit und kann in Anspruch genommen werden bei Kreditbeträgen zwischen 2.500 Euro bis 25.000 Euro. Privatkredit bedeutet, dass dieser nur für Angestellte und Arbeiter mit einem Lohn bzw. Gehalt im sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis in Frage kommt. Selbständige, Unternehmer und Freiberufler können den Privatkredit bei Erfüllung vorgegebener Kriterien ebenso in Anspruch nehmen. Der Privatkredit zur Finanzierung eines persönlichen Wunsches frei verwendet, er wird daher auch Konsumkredit genannt.
Bei der Credit Europe Bank spricht man auch vom Abrufkredit, das bedeutet, dass die Bank von Beginn an ein bestimmtes Budget für den möglichen Kredit prüft und genehmigt. So kann dann der Kredit aus dem Gesamtvolumen zu einem späteren Zeitpunkt innerhalb des geprüften, genehmigten und vereinbarten Rahmens abgerufen werden. Dies ist eine gute Sicherheit für die Planung, über welches finanzielle Budget man mittels des Abrufkredites verfügen kann.
Die monatliche Kreditrate bei der Credit Europe Bank berechnen
Die finanzielle Belastung zur Rückzahlung des Kredites kann dabei selber angepasst werden durch die Veränderung der monatlichen Kreditrate. Die monatliche Kreditrate wird bestimmt durch die Kredit-Laufzeit, die selber gewählt werden kann. Bei der Credit Europe Bank muss diese aber mindestens 2% des Kreditrahmens ausmachen, mindestens jedoch 50 Euro. So kann die Kreditrate beim Privatkredit bei der Credit Europe Bank auch variable gestaltet werden. In finanziell guten Zeiten kann die Rate erhöht oder der Kredit mit einer Sondertilgung zügiger zurück bezahlt werden oder aber auch in finanziell eingeschränkten Zeiten kann die monatliche Kreditrate gesenkt werden.
Somit hat man auch die finanzielle Sicherheit, dass die Bank sich an die eigenen finanziellen Verhältnisse anpasst und die Bank flexibel ist. Wie hoch die monatliche Rate genau ist, kann man mit dem Kreditrechner auf der Internetseite der Credit Europe Bank online berechnen. Wünscht man eine geringere Rate, so verlängert man die Laufzeit im Kreditrechner. Steht einem ein monatlich ein größeres Budget zur Verfügung so kann man die Laufzeit verkürzen und so den Kredit schneller zurück bezahlen, das senkt auch die gesamten Kreditkosten durch geringere Zinsen während der kürzeren Laufzeit. In erster Linie ist der Privatkredit der Credit Europe Bank jedoch dafür da, dass sich ein jeder seine Wünsche erfüllen kann.
Wie funktioniert die Sondertilgung bei der Credit Europe Bank?
Beim Privatkredit der Credit Europe Bank ist jederzeit eine Sondertilgung möglich, das bedeutet, wenn Ihnen einmal mehr Geld zur Verfügung steht, so können Sie auch einen größeren Betrag zurück bezahlen, Sie bezahlen dann in der Folge nur noch für den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditbetrag die Zinsen, durch eine Sondertilgung kann man so die Zinsen senken.
Wie beantragt man den Kredit im Internet bei der Credit Europe Bank?
Die Credit Europe Bank bietet den modernen Service, den Abrufkredit im Internet zu beantragen. Dazu berechnet man zuerst auf der Internetseite der Credit Europe Bank den Kredit mit den Kreditkosten und wählt die passende Laufzeit des Kredites aus. Den Kredit kann man jetzt direkt online beantragen indem man die kostenlose Kreditanfrage absendet. Darauf erhält man von der Credit Europe Bank die Kreditzusage mit den persönlichen Kredit-Konditionen und kann sich dann entscheiden, ob man den Kredit annehmen möchte. Zur Annahme des Privatkredites von der Credit Europe Bank sendet man ganz einfach den zugesendeten Kreditvertrag nebst den benötigten Unterlagen wieder zurück. Sobald die Kredit-Unterlagen vollständig vorliegen, kann die Auszahlung des Kredites durch die Credit Europe Bank recht rasch auf das gewünschte Konto erfolgen.
Die Kreditkosten bei der Credit Europe Bank
Die Kontoführung des Kreditkontos ist kostenlos, das heißt, Sie bezahlen keine monatlichen Kosten zur Führung des Kontos, alle Kosten werden über die Zinsen abgerechnet, die festgeschrieben sind. Der effektive Jahreszins gibt darüber Auskunft wie hoch die jährlichen Kosten beim Kredit bei der Credit Europe Bank sind.
Mit dem Privatkredit der Credit Europe Bank kann man seine Zinskosten auch senken. Wer sein Girokonto überzogen hat und dieses mit einem ordentlichen Kredit der Credit Europe Bank ausgleicht, der kann bis zu 50% der Zinsen sparen. Denn die Dispozinsen auf dem Girokonto sind meistens weitaus höher als die Zinsen beim Ratenkredit der Credit Europe Bank.
Bei der Aufnahme des Kredites bei der Credit Europe Bank braucht man kein persönliches Kreditgespräch vor Ort mit einem Bankberater vereinbaren, mit dem Internetkredit bietet die Credit Europe Bank den modernen Service im 21.ten Jahrhundert diesen von zu Hause aus online zu beantragen. Wenn man noch weitere Fragen hat, so gibt die Credit Europe Bank weiter Auskunft per telefonischem Kontakt mit einem Kreditberater, die Kreditberechnung und Kreditbeantragung ist jedoch so selbsterklärend gestaltet, dass in der Regel alle Fragen bereits im Internet beantwortet sind.
Absicherung des Kredites durch eine Versicherung?
Wer eine gute Bonität vorzuweisen hat, der bekommt den Kredit auch ohne eine zusätzliche Versicherung problemlos genehmigt. Jedoch kann aus Eigeninteresse eine Kreditversicherung Sinn machen. In besonderen Fällen kann es auch sein, dass es zu einer Kreditablehnung kommt, da der beantragende Kreditnehmer der Bank zu unsicher ist, mit einer Kreditversicherung werden jedoch für die Bank gewisse Risiken minimiert, so dass ein Kredit unter Umständen doch genehmigt werden kann.
Folgende Kreditversicherungen gibt es:
- Todesfall Kreditversicherung
- Arbeitsunfähigkeit und Todesfall
- Arbeitslosigkeit und Todesfall
- Komplettschutz
Die Kreditversicherungen werden direkt bei der Kreditbestellung bei der Credit Europe Bank mit beantragt. Der Kreditrechner berechnet die Kreditkosten monatlich ohne und mit Versicherungsschutz, so dass man konkret ersehen kann, was die Kreditversicherung kostet.
Am günstigsten ist die Kreditversicherung mit dem Todesfallschutz, so wird beim Todesfallschutz im Falle des vorzeitigen Ablebens während der Laufzeit des Kredites der Restkredit ausgeglichen und stellt kein Risiko für die Familie und Erben dar.
Die Kreditversicherungen mit dem Schutz bei der Arbeitsunfähigkeit ist wichtig, falls es während des Arbeitslebens bis zur Rente zur Arbeitsunfähigkeit kommt. In Deutschland wird mittlerweile jeder 4.te Arbeitnehmer bis zum Erreichen des Rentenalters berufsunfähig, dies zeigt, dass das Risiko doch einen wichtigen Stellenwert hat.
Der Versicherungsschutz bei Arbeitslosigkeit kann unter Umständen vor zu starker Belastung schützen, wenn man arbeitslos wird. Gerade dann steht zumindest vorrübergehend weniger Geld im Haushalt zur Verfügung und die Kosten müssen gesenkt werden. Die Versicherung übernimmt im Falle der Arbeitslosigkeit in der Regel für 12 Monate die monatlichen Raten.
Den vollen Komplettschutz bei der Kreditversicherung ist vor allem für Menschen mit Familie und Kinder sehr sinnvoll, um im Falle des „Worst Case“ sich möglichst gut abzusichern und den Partner sowie die Kinder im Haushalt vor finanzieller Überlastung zu schützen. Die Versicherungen kosten zusätzlich Geld, wie das so ist, dafür erhält man die Leistung für den Fall der Fälle abgesichert zu sein und das lässt viele Menschen ruhiger schlafen. Wie sehr eine Kreditversicherung sinnvoll ist muss jeder für sich selber nach dem eigenen gewünschten Sicherheitsempfinden entscheiden.
Wichtige Produkte der Credit Europe Bank
Wie es der Name des Finanzinstituts bereits andeutet, setzt die Credit Europe Bank einen Schwerpunkt auf die Vergabe klassischer Ratenkredite bzw. eines an die Bonität des Schuldners angepassten Rahmenkredits, der unter dem Namen Abrufkredit vermarktet wird.
Der Privatkredit wird sowohl in den Filialen wie über das Internet vermarktet und ermöglicht klassischen Privatkunden eine Aufnahme von Darlehensbeträgen bis zu 50.000 Euro.
Gebühren für den Privatkredit werden durch die Credit Europe Bank nicht erhoben, zudem ergeben sich mit einem Schwerpunkt auf die Vermarktung des Kredits im Internet reizvolle Tilgungskonditionen, die von vielen Hausbanken vor Ort nicht erreicht werden.
Alternativen zum Privatkredit der Credit Europe Bank entdecken
Mit dem Abrufkredit schafft die Credit Europe Bank eine Alternative zum klassischen Dispo, der Kreditrahmen wird dabei aktuell zwischen 2.500 und 25.000 Euro angeboten und inh2>iduell an die Bonität des Schuldners angepasst. Anders als bei einem klassischen Kredit werden die Tilgungszinsen erst dann fällig, wenn der Schuldner tatsächlich Geld aus dem Abrufkredit in Anspruch nimmt. Mit seinen Zinskonditionen bleibt der Finanzdienstleister stets im einstelligen Bereich und stellt so eine günstigere Finanzierung gegenüber dem klassischen Dispokredit dar, der noch heute bei sehr vielen Banken und Finanzinstituten einen zweistelligen Prozentsatz annimmt.
Mit der Credit Europe Bank das eigene Vermögen vermehren
Ergänzend zu ihren verschiedenen Kreditvarianten ist die Credit Europe Bank der richtige Ansprechpartner im Bereich Geldanlage, hierzulande bekannt sind vor allem die Konzept im Bereich Tages- und Festgeld. Unter den Namen Top-Interest und Top-Festgeld werden zwei Produkte angeboten, die eine sichere Geldanlage für private Kunden in Aussicht stellen und mit einem variablen Guthabenzins das Vermögen des Anlegers vermehren möchten. Der gebotene Zinssatz liegt dabei gerade im Bereich Festgeld über dem Durchschnitt vieler klassischer Hausbanken, grundsätzlich können Kunden der Credit Europe Bank bereits von einer Vertragslaufzeit mit einer Festgeldbindung von gerade einmal drei Monaten profitieren.
Verschiedene Finanzprodukte zu günstigen Konditionen
Während die Credit Europe Bank in den letzten Jahren vorrangig für ihre Konzepte zur Geldanlage bekannt war, dürften sich immer mehr Kunden für den Rahmen- und Ratenkredit des Unternehmens interessieren, der eine reizvolle Alternative auf dem deutschen Kreditmarkt darstellt. Wer über eine ansprechende Bonität verfügt und auch höhere Summen im Rahmen eines Konsumentenkredits als Darlehen erhalten möchte, sollte die Konditionen der Credit Europe Bank in jedem Fall überprüfen. Ein wesentlicher Reiz dürfte allerdings weiterhin vom Angebot der renommierten Bank ausgehen, wenn über einen längeren Zeitraum Vermögen als Festgeld angelegt wird.
Credit Europe Bank – Kreditbeispiele
Kredit 5.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit bei bester Bonität und 4,5% eff. Jahreszins:
- 113,81 Euro monatliche Rate ohne Kreditversicherung
- 116,62 Euro monatliche Rate mit Todesfallschutz
2,81 Euro monatliche Kosten für die Versicherung
134,88 Euro Gesamtkosten für den Versicherungsschutz im Todesfall - 119,98 Euro monatliche Rate mit Arbeitsunfähigkeit- und Todesfallschutz
6,17 Euro monatliche Kosten für die Arbeitsunfähigkeitsversicherung mit Todesfallschutz
296,16 Euro Gesamtkosten für die Kreditversicherung bei Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall - 120,21 Euro monatliche Rate mit Arbeitslosigkeit- und Todesfallschutz
6,40 Euro monatliche Kosten bei dieser Kreditversicherung bei Arbeitslosigkeit mit Todesfallschutz
307,20 Euro Gesamtkosten für den Versicherungsschutz bei Arbeitslosigkeit und im Todesfall - 122,39 Euro monatliche Rate mit dem Komplettschutz
8,58 Euro monatliche Kosten beim kompletten Versicherungsschutz
411,84 Euro Gesamtkosten beim kompletten Versicherungsschutz
Eine Kreditversicherung kostet somit einige Euro im Monat, die in der Regel keine größere finanzielle Belastung darstellen, über die Laufzeit jedoch sich summieren. Dafür hat man die Ruhe und Sicherheit gut abgesichert zu sein und sich vor finanziellem Ruin zu schützen. Wenn die Bank keine Kreditversicherung verlangt kann man also selber entscheiden, wie viel Sicherheit und Ruhe man selber haben möchte mit welcher Kreditversicherung.
Die Information zum Crediteurope Bank Kredit wurde nach bestem Wissen und gründlicher Recherche erstellt. Irrtum, Änderungen und aktuelle Informationen zu den Konditionen sowie Zinsänderungen sind direkt der offiziellen Internetseite von Crediteurope zu entnehmen.
Zugangsvoraussetzungen
- Sie müssen volljährig sein und Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
- Sie befinden sich außerhalb der Probezeit
- Sie sind mindestens 6 Monate beim derzeitigen Arbeitgeber
- Sie handeln auf eigene Rechnung/eigenen Namen
- Sie haben keinen negativen Schufaeintrag.
Anschrift, Kontakt & Service
Credit Europe Bank N.V. – Niederlassung Deutschland
Untermainkai 27 – 28
D-60329 Frankfurt/Main
Tel: 0180 / 500 800 1
Amtsgericht Frankfurt am Main: HRB 45588, Sitz der Gesellschaft in Deutschland ist Frankfurt am Main
Ust.-IdNR.: DE 195743101
Ständiger Vertreter der Niederlassung Deutschland
Eric G.C. Schröder