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Die Ikano Bank im Vergleich
Wer beim Namen Ikano Bank und beim Blick auf das Firmenlogo Assoziationen zu einem bekannten schwedischen Möbelhaus herstellt, liegt goldrichtig: Das bis 2009 als PLUS Finanzservice GmbH bezeichnete Unternehmen, dessen Deutschlandzentrale in Wiesbaden angesiedelt ist, gehört seit 1988 zum Firmenimperium von Ingvar Kamprad, der mit der Gründung von IKEA auch in ökonomischer Sicht weltweit für Furore sorgte. Die zur Ikano Gruppe gehörende Ikano Bank Deutschland GmbH kann sich alleine durch die IKEA Family Karte Besitzer über mehr als eine Million Kunden freuen, baut aber gleichzeitig über das Internet einen weiteren Vertriebsweg für günstige Kredite und andere Finanzprodukte auf.
Kredite bei der Ikano Bank
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Bewertung der Ikano Bank im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 8/10 Sternen
Zusatzleistungen: 9/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 9/10 Sternen
Transparenz: 9/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Kreditkonditionen flexibel und individuell wählbar
kostenlose Sondertilgungen möglich
kostenlose Rückzahlung des Kredits möglich
Kredite bequem online beantragen
Kreditbetrag wird innerhalb von drei Werktagen* nach Einsendung der vollständigen Unterlagen überwiesen
Raten können bis zu zweimal pro Jahr* ausgesetzt werden.
bietet neben Krediten auch Kreditkarten und Tagesgeld*
Kredite erst ab 5000 Euro und 24 Monaten Laufzeit*
keine Kredite bei negativer Schufa oder für Freiberufler, Selbstständige, Studenten*
* Stand: 11/2018
Kernkompetenzen der Ikano Bank
Table of Contents
Besonders hervorzuheben ist der so genannte Kash Borgen Ratenkredit: Dieses als Onlinekredit erhältliche Darlehen stellte sich im Rahmen verschiedenster Kreditvergleiche als äußerst attraktives Angebot für private Kunden heraus. Darüber hinaus werden aber auch für Firmenkunden besondere Kreditangebote bereitgehalten.
Die für den deutschen Kreditmarkt fast einzigartigen Vorzüge der Ikano Bank sind unter anderem auch auf die skandinavische Philosophie zurückzuführen, dass dort ein Kredit mehr oder weniger zum Alltag gehört und die Kreditvergabe dementsprechend locker gehandhabt wird. Dennoch ist auch dort eine Kreditversicherung nicht unbekannt: Diese wird von der Ikano Bank als Sikkerhet PremiumSchutz bezeichnet, und kann vom Kreditnehmer ähnlich wie die in Deutschland bekannte Restschuldversicherung als zusätzliche Option gewählt werden.
Kredite und Angebote der Ikano Bank
Das Angebot der Ikano Bank beinhaltet
- Kredite
- Tagesgeld und
- Kreditkarten.
Dabei spricht die Ikano Bank vor allem private Kunden an, zählt mittlerweile aber auch Selbstständige und kleine sowie mittelständische Unternehmen zu ihren Kunden.
Wir möchten Ihnen in diesem Test vor allem die Kredite der Ikano Bank vorstellen.
Der faire Ratenkredit von der Ikano Bank
Wie bereits erwähnt, steht der Kash Borgen Ratenkredit im Zentrum des Kreditportfolios der Ikano Bank. Es handelt sich hierbei um einen zweckungebundenen Kredit mit besonders viel gestalterischem Freiraum. Er kann sowohl als Konsumkredit für verschiedene kleinere und größere Anschaffungen eingesetzt werden, also auch für die Ablösung von anderen bestehenden Krediten verwendet werden.
Je nach Bedarf kann der Kash Borgen Ratenkredit innerhalb folgender Rahmen individuell gestaltet werden:
- Kreditbeträge von 5.000 Euro bis 50.000 Euro*
- Effektiver Jahreszins von 1,49 % p.a. bis 4,99 % p.a.*
- Sollzinssatz (gebunden) ab 1,48 % p.a. bis 4,88 % p.a.*
- Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten*
- Monatsraten von 62,70 Euro bis 2.190,87 Euro*
- Gesamtkreditbeträge von 5.077,68 Euro bis 59.125,08 Euro*
* Stand: 11/2018
Um die verschiedenen Szenarien durchzuspielen und die richtige Entscheidung zu treffen, bietet die Ikano Bank einen einfachen aber aussagekräftigen Kreditrechner.
Quelle: www.ikanobank.de
Hat man die idealen Konditionen seines Kredits berechnet, kann man den Kredit direkt über die Website beantragen. Nach der vollständigen Eingabe aller geforderten Daten, wie zum Beispiel die Höhe der regelmäßigen Einkünfte, berufliche Angaben und persönliche Daten, erhalten Sie Ihr persönliches Kreditangebot. Wie bereits im obigen Absatz erwähnt bietet die Ikano Bank wahlweise auch eine Restschuldversicherung mit dem klingenden Namen „Sikkerhet PremiumSchutz“. Er kann im Zug des Kreditantrags ausgewählt werden.
Wie viele andere Banken auch, setzt auch die Ikano Bank zur Legitimation Ihrer Neukunden auf das PostIdent Verfahren. Das bedeutet, Sie müssen mit den vollständig ausgefüllten, ausgedruckten und unterzeichneten Vertragsunterlagen zur nächsten Filiale der Deutschen Post um sich dort zu legitimieren. Anschließend senden Sie den Kreditantrag samt aller notwendigen Nachweise an die Ikano Bank. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten Sie die Kreditsumme in der Regel innerhalb von drei Werktagen auf Ihr Konto überwiesen.
Welche Nachweise verlangt die Ikano Bank für die Beantragung des Kash Borgen Ratenkredits?
- letzten Gehaltsnachweis bzw. ab einer Kreditsumme von 10.000 Euro* die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Nachweise über Nebeneinkünfte, falls vorhanden
- PostIdent Legitimation
- ausgefülltes und unterzeichnetes Ablöseformular im Falle einer Kreditablösung
* Stand: 11/2018
Einkommensnachweise müssen, wie generell üblich, nicht im Original sondern können in Kopie mitgeschickt werden.
Was Sie zum Ikano Ratenkredit außerdem noch wissen sollten
Während man den Kash Borgen Ratenkredit hinsichtlich seiner wichtigsten Parameter, wie Kreditbetrag, Laufzeit usw., relativ flexibel gestalten kann, hat man sich hinsichtlich der Abbuchung der Kreditraten festgelegt.
© Maklay62 / pixabay.com
Diese sind immer zum 1. des Monats bzw., falls der 1. auf ein Wochenende oder einen Feiertag fällt, zum nächsten Banktag fällig. Wer seine Gehaltszahlungen also beispielsweise erst Mitte des Monats erhält, muss sich dementsprechend auf die Ratenzahlungen zum Monatsbeginn einrichten. Hierfür müssen wir in unserem kredite.de Vergleich einen kleinen Minuspunkt vermerken.
Wesentlich kundenfreundlicher ist das Handling von Sonderzahlungen und vorzeitigen Kreditrückzahlungen bei der Ikano Bank. Beides ist beim Kash Borgen tatsächlich komplett kostenlos möglich. Sie können Ihren Ratenkredit hier also ohne Probleme und vor allem auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung komplett ablösen, wenn es Ihnen danach ist. Ein klarer Vorteil also im Vergleich den Kreditangeboten der meisten anderen Banken.
Andere Kreditangebote der Ikano Bank
Das Angebot der Ikano Bank besteht nicht nur aus dem Kash Borgen Ratenkredit, obwohl dieser derzeit am meisten beworben wird. So können über die Ikano Bank auch klassische Autokredite, Rahmenkredite für Privatkunden und Kredite für Selbstständige beantragt werden.
Ikano Bank – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Weltreise
Kreditmodell: Kash Borgen Ratenkredit
Kreditbetrag: 20.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 1,49 % p.a.
Ratenhöhe: 250,79 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.066,36 €
Beispiel 2: Autokauf
Kreditmodell: Kash Borgen Autokredit
Kreditbetrag: 30.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99 % p.a.
Ratenhöhe: 551,40 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 3.084,00 €
Beispiel 3: Konto ausgleichen
Kreditmodell: Kash Reserv Rahmenkredit
Kreditbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 7,99% p.a
Ratenhöhe: 312,03 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.233,24 €
Zugangsvoraussetzungen
Im Folgenden stellen wir Ihnen die Zugangsvoraussetzungen für den gängigsten Kredit der Ikano Bank vor, den Kash Borgen Ratenkredit:
- mindestens 18 Jahre alt
- ständiger Wohnsitz in Deutschland oder
- Niederlassungserlaubnis für Deutschland
- deutsches Bankkonto
- nicht freiberuflich und nicht selbstständig arbeitet
- feste Anstellung bei einem deutschen Arbeitgeber
Für die Beantragung der anderen Finanzierungslösungen der Ikano Bank können die Zugangsvoraussetzungen geringfügig abweichen.
Siegel und Auszeichnungen der Ikano Bank
Die Ikano Bank eine Reihe von Auszeichnungen vorweisen. Zu den letzten Preisen gehörten die Bewertungen der Wirtschafts- und Finanzzeitungen Handelsblatt und WirtschaftsWoche, die der Ikano Bank die beiden Auszeichnungen „Top Ratenkredit“ und „Top Tagesgeld“ verliehen. Außerdem erhielt die Ikano Bank für ihren Kash Borgen Ratenkredit im Jahr 2017 wiederholt den BankingCheck Award. Auch davor wurde die Ikano Bank jedoch bereits mehrfach ausgezeichnet. Einen kleinen Überblick erhalten Sie hier:
Quelle: www.ikanobank.de
Wichtige Fakten zur Ikano Bank
In der folgenden Tabelle sehen Sie die wichtigsten Eckdaten zur Ikano Bank (Stand: 31.12.2017):
| Geschäftstyp: | Direktbank |
| CEO Ikano Group: | Lars Thorsén |
| Hauptanteilseigner: | Familie des IKEA Gründers Ingvar Kamprad († 27. Januar 2018) |
| Gründung Ikano Group: | 1996 |
| Hauptsitz: | Luxemburg |
| Vertreten in: | Österreich und Dänemark, Finnland, Deutschland, Norwegen, Polen, Schweden, Norwegen, Schweden, Großbritannien und Russland. |
| Mitarbeiter weltweit: | mehr als 5500 |
| Geschäftsvolumen: | 6,9 Mrd. Euro |
| Leitung Deutschland: | Jacques Schumacher, Robert Genz |
Anschrift, Kontakt & Service
Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland
Otto-von-Guericke Ring 15
65205 Wiesbaden
USt.-ID Nr.: DE815575717
Amtsgericht Wiesbaden, HRB 28399
Website: www.ikanobank.de
Tel: +49 (0)6122/999 0
Fax: +49 (0)6122/999 313
E-Mail: kontakt@ikano.de
Service Hotline Kash Borgen Ratenkredit:
Montag bis Freitag 8.00 Uhr bis 18.30 Uhr: 06122 999 243
E-Mail: kash-borgen@ikano.de
Fazit unseres Kreditvergleichs
Speziell mit dem Kash Borgen Kredit hat uns die Ikano Bank in vielen Punkten überzeugt. Zwar findet man hier kaum ein Angebot bei schlechter Schufa oder als Freiberufler. Dafür kann sich der Durchschnittsbürger hier über faire Konditionen und kundenfreundliche Zusatzleistungen wie kostenlose Sondertilgungen freuen. Auch eine vorzeitige Kreditrückzahlung ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Häufige Fragen zur Ikano Bank
1. Wie sicher ist der Onlineantrag in Bezug auf den Datenschutz?
Die Ikano Bank nutzt nach eigenen Aussagen die modernsten Sicherheitsstandards. Dazu setzt sie wie viele ihrer Konkurrenten eine Firewall ein, um sich vor ungewollten Zugriffen von außen zu schützen. Für die Datenübermittlung auf der Website wird eine klassische SSL-Verschlüsselung eingesetzt. Im Onlinebanking Bereich werden mTANs verwendet und nach dem Login wird man ohne Aktivität automatisch nach 10 Minuten ausgesperrt.
2. Wie lange dauert es beim Kash Borgen Ratenkredit, bis der Kreditbetrag auf dem Konto einlangt
Werden alle Unterlagen vollständig und unterzeichnet an die Ikano Bank geschickt, dauert es in der Regel nicht mehr als drei Werktage bis das Geld auf dem Bankkonto einlangt.
3. Wie funktioniert das Ablösen anderer Kredite mit dem Kash Borgen Ratenkredit?
Um bestehende Kredite mit dem Kash Borgen Ratenkredit abzulösen stellst du einen Online Antrag und gibst im Zuge des Antrags bekannt, welche anderen Kredite du damit ausgleichen möchtest. Anschließend schließt du den Kreditantrag nach Vorgabe ab. Wurde dein Kredit genehmigt und hast du alle Unterlagen vollständig eingereicht, kümmert sich die Ikano Bank um den Ausgleich deiner Kredite.
Kredit Erfahrungen von Kunden der Ikano Bank
Bewertung von Michael L. aus Speyer, 19.11.2018 04:50
Ich kannte IKEA bis dato nur als Möbelhaus und hatte sonst nichts am Hut mit diesem Unternehmen. Erst als ich auf der Suche nach einem günstigen Kredit war, kam mir IKEA in Form der Ikano Bank wieder unter. Die Konditionen waren nicht schlecht und mich überzeugte vor allem die Möglichkeit, den Kredit kostenlos vorzeitig zurückzahlen zu können. War alles in allem gut zufrieden mit dieser Bank.
Bewertung von Catja K. aus Essen, 05.06.2018 15:21
Mir hat hier ein bisschen die persönliche Beratung gefehlt. Ikano ist eben eine komplette Onlinebank und daher gibt es auch keinen Schalter. Hab mich deshalb am Ende für eine Bank mit Filialen entschieden. Ob die Ikano Bank hält was sie verspricht, kann ich daher nicht wirklich gut beurteilen, da es zu keinem Kreditabschluss kam.