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Die Landesbank Berlin AG im Vergleich
Die Landesbank Berlin AG, kurz LBB, hat eine sehr lange Tradition als Universalbank, die ihre Ursprünge in der Berliner Sparkasse nahm. Dementsprechend ist es auch nachvollziehbar dass sich der Hauptsitz der Bank nach wie vor in Berlin befindet. Seit ihrer ursprünglichen Gründung im Jahr 1990 war die LBB die Landesbank der Bundeshauptstadt und des Landes Berlin, bevor sie im Jahr 2007 an die Sparkassen Finanzgruppe verkauft wurde. Die Aktiengesellschaft ist heute, genauso wie ihre Partner die Berlin Hyp AG, die S-Servicepartner Berlin GmbH und die S-Kreditpartner GmbH, ein Tochterunternehmen der Landesbank Berlin Holding AG. Zudem ist die Landesbank Berlin AG Trägerin der Berliner Sparkasse (BSK), die als Zweigniederlassung geführt wird.
Die LBB deckt zusammen mit der BSK als moderne Universalbank nahezu alle Finanzbereiche ab. Schwerpunkt sind jedoch das Retailgeschäft im Privat- und Businesskundensektor sowie die gewerbliche Immobilienfinanzierung. Näheres zum Kerngeschäft der LBB/BSK erfahren Sie im Laufe dieses Testberichts. In unserem kredite.de Kreditvergleich haben wir uns vor allem die Finanzierungsmöglichkeiten der LBB/BSK genauer angesehen.
Kredite bei der Landesbank Berlin AG
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Bewertung der Landesbank Berlin AG im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 6/10 Sternen
Zusatzleistungen: 8/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 7/10 Sternen
Transparenz: 6/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Bankhaus mit langer Tradition
Ratenkredit mit bis zu 80.000 Euro Kreditsumme
lange Laufzeiten von bis zu 120 Monaten
viele Kontaktmöglichkeiten (WhatsApp, Live-Chat, Mail, Telefon usw.)
Kredite online oder in der Filiale beantragen
vorzeitige Kredittilgung kostenlos möglich
kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Kredite nur für Bestandskunden
relativ hohe Kreditkosten
Allgemeine Informationen zur Landesbank Berlin AG
Die Hauptzentrale der LBB wurde bereits im Jahr 1921 als Filiale der Sparkasse Berlin gegründet. Als direkte Folge des Zweiten Weltkrieges und der damit verbundenen Teilung Berlins wurde die Sparkasse zerschlagen, bevor sie im Jahr 1950 als Sparkasse von West-Berlin ihre Tätigkeit wieder aufnehmen konnte. Am 01.10.1990, zwei Tage vor der Wiedervereinigung Deutschlands, wurde die LBB in ihrer ursprünglichen Form als Anstalt des Öffentlichen Rechts neu gegründet. Der Vorstandsvorsitzende der Berliner Sparkasse, Hubertus Moser, wurde neuer Vorstandsvorsitzender der LBB und konnte am 31.12.1990 den ersten Bilanzbericht vorlegen. Da die LBB mit Berliner Sparkasse wiedervereinigt wurde, lag die erste Bilanzsumme bei 31 Milliarden DM. Zu diesem Zeitpunkt waren bereits 6000 Mitarbeiter in Diensten der Bank, der Ostanteil lag bei 1800 Mitarbeitern. Im Jahr 1994 erfolgte ein Zusammenschluss der LBB mit der Berliner Bank AG sowie der Berlin-Hannoverschen Hypothekenbank AG zu einem Unternehmen. Diese Gesellschaft war ein Vorreiter in der bisherigen Bankenlandschaft Deutschlands, da sie als Premiere sowohl private als auch öffentliche Banken unter einem Dach vereinte. Das Hauptziel dieses Unterfangens war es, dass die Landeshauptstadt Berlin endlich wieder mit einer Großbank ausgestattet werden sollte. Das Unternehmen fungierte sowohl als eigene Bank als auch als Holding.
Die Gesellschaft erweiterte ihr Tätigkeitsfeld stetig und agierte sowohl im Anlagegeschäft als auch im Immobilienbereich. Im August 2001 erfolgte eine Kapitalerhöhung um 1,997 Milliarden DM, der zum großen Teil durch die Stadt Berlin mit einem Anteil von 1,755 Milliarden DM gewährleistet wurde. Durch diesen Anteil erhöhte sich auch der Anteilsbesitz des Landes Berlin auf 80,95 %. Gem. EU Recht bedurften staatliche Beihilfen für ein Kreditinstitut jedoch der Genehmigung der EU-Kommission. Diese wurde unter der Bedingung erteilt, dass das Land Berlin bis zum Jahr 2007 sämtliche Anteile an dem Unternehmen abzustoßen hätte.
Zu Beginn des Jahres 2006 wurde die Anstalt des Öffentlichen Rechts schlussendlich in eine Aktiengesellschaft umgewandelt. Das Land Berlin musste jedoch nach wie vor seinen Anteil bis zum Ende des Jahres 2007 verkaufen. Diese geschah im Wege eines Bieterverfahrens, an dem sich 19 nationale sowie internationale Kaufinteressenten beteiligten. Die Sparkassen-Finanzgruppe erhielt am 15.06.2007 den Zuschlag für den 81 Prozent Anteil des Landes Berlin und erwarb diese für 4,62 Milliarden Euro.
Kernkompetenzen der Landesbank Berlin AG
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Quelle: www.lbb.de
Speziell für den Bereich Immobilien stehen den Kunden der LBB/BSK außerdem noch die ImmobilienCenter der BSK Immobilien GmbH zur Verfügung. Ergänzt wird das Serviceangebot der LBB durch ein spezielles Private Banking Angebot für hochvermögende Privatkunden sowie die Mobile Beratung bei der ein Berater zum Kunden nach Hause kommt. Bekannt ist die Landesbank Berlin AG außerdem auch für ihr Kartengeschäft. Als größter Co-Branding-Kartenanbieter in Deutschland, hält die LBB vor allem Kooperationen mit Amazon und dem ADAC. Darüber hinaus bietet die Landesbank Berlin AG natürlich auch einfache Kreditkartenlösungen ohne Co-Branding an.
Den Geschäftsbereich der Konsumenten- und Autokredite deckt die LBB mit Hilfe ihres Verbundpartners der S-Kreditpartner GmbH (SKP) ab. Angeboten werden darüber hinaus aber auch Finanzierungen für Geschäftskunden, wie Einkaufs- oder Absatzfinanzierungen.
Im folgenden Absatz möchten wir Ihnen die Kreditangebote der S-Kreditpartner GmbH (SKP) etwas näher vorstellen.
Kredite und Angebote der Landesbank Berlin AG
Wie bereits erwähnt, wird das Kreditangebot der LBB über die S-Kreditpartner GmbH angeboten. Diese richtet sich vor allem an Privatkunden, aber auch an Geschäftskunden – insbesondere an Fahrzeughändler.
Kredite für Privatkunden
Derzeit bietet die SKP drei verschiedene Kreditmodelle für Privatkunden:
- S-Privatkredit
- S-Autokredit
- Auto- und Caravankredit oder Leasing
* Stand: 12/2018
Beim S-Privatkredit handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit mit freier Verwendung. Die SKP verspricht hierbei lange Laufzeiten und dadurch relativ geringe Raten, eine sofortige Kreditentscheidung und einen günstigen und festen Zinssatz. Bei näherem Hinsehen und im direkten Vergleich mit klassischen Onlinebanken sind die Zinsen der SKP allerdings nicht mehr ganz so günstig. Der S-Privatkredit eignet sich für die verschiedensten Anschaffungen rund um Freizeit und Wohnraum, ist allerding nicht unter 3,99%* effektiv p.a. erhältlich. Auch eine Umschuldung ist mit dem S-Privatkredit möglich.
Der S-Autokredit ist speziell auf die Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtwagen zugeschnitten und in der Regel am 4,99%* effektiv p.a. erhältlich. Den vergleichsweise hohen Zinsen stehen ein fester Zinssatz und lange Laufzeiten gegenüber. Auch für Caravane wird eine Art S-Autokredit angeboten. Statt des Caravankredits kann über die SKP außerdem ein Leasing abgeschlossen werden.
* Stand: 12/2018
Angebote für Fahrzeughändler
Bereits anhand der Privatkundenkredite zeichnet sich die Nähe zum Fahrzeughandel deutlich ab. Noch klarer wird das Bild, wenn man sich die Business Kreditangebote ansieht, die ebenfalls speziell auf den Fahrzeughandel ausgerichtet sind. angeboten werden eine klassische Händlereinkaufsfinanzierung sowie eine Absatzfinanzierung. Gekoppelt mit den Leasingangeboten der SKP werden Fahrzeughändler durch dieses Kreditinstitut rundumversorgt.
Wie wird ein Kredit bei der SKP beantragt?
Fahrzeughändler richten sich persönlich an die Bank. Für Privatkunden gibt es die Möglichkeit, den Kredit online zu beantragen.
Alle anderen Kunden können über die Online-Filialsuche die nächste Außenstelle ausfindig machen und dort mit seinem Kreditwunsch vorstellig werden.
Quelle: www.sparkasse.de
Sonderkonditionen bei der SKP
Sondertilgungen können bei den Privatkrediten der SKP jederzeit getätigt werden, müssen jedoch mindestens so hoch wie eine Rate sein. Ebenso ist eine vorzeitige Kredittilgung jederzeit möglich. Wer möchte, kann seinen Kredit noch mit einer Restkreditversicherung absichern, um bei etwaigen Schicksalsschlägen wie unverschuldete Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit entsprechend abgesichert zu sein.
Die SKP verrechnet für die Kreditbereitstellung keine Bearbeitungsgebühr und bezahlt den Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden direkt auf das Girokonto des Kunden aus. Voraussetzung dafür ist natürlich dass alle erforderlichen Unterlagen eingereicht wurden. Die Kreditraten werden immer einmal monatlich zum gleichen Stichtag abgebucht. Der Stichtag kann individuell vereinbart werden. In der Regel wird jedoch der 15. oder der 30. des Monats festgelegt.
Landesbank Berlin AG – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Reise
Kreditmodell: S-Privatkredit
Kreditbetrag: 5.000 Euro
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99 % p.a.
Ratenhöhe: 112,71 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 410,26 €
Beispiel 2: Autokauf
Kreditmodell: S-Autokredit
Kreditbetrag: 40.000 Euro
Laufzeit: 96 Monate
Effektiver Jahreszins: 4,99 % p.a.
Ratenhöhe: 504,10 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 8.393,89 €
Beispiel 3: Umzug
Kreditmodell: S-Privatkredit
Kreditbetrag: 15.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99 % p.a
Ratenhöhe: 275,70 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.541,93 €
Zugangsvoraussetzungen
- mindestens 18 Jahre alt
- Gehaltskonto bei der Sparkasse
- unterzeichneter Kreditvertrag
- Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit
* Stand: 12/2018
Siegel und Auszeichnungen der Landesbank Berlin AG
Mit der Berliner Sparkasse hat die LBB bereits einige Auszeichnungen erlangt – sowohl in Bezug auf die Produkte also auch in Bezug auf den Service. Erst im Januar 2018 wurde die Berliner Sparkasse für ihre Beratung in Sachen Baufinanzierung als beste Bank Berlins ausgezeichnet.
Wichtige Fakten zur Landesbank Berlin AG
Im der folgenden Tabelle sehen Sie die wichtigsten Daten und Fakten zur Landesbank Berlin AG (Stand: 2017):
| Hauptsitz: | Berlin |
| Gesellschaftsform: | Aktiengesellschaft |
| Gründung: | 1818 |
| Bilanzsumme: | 44.833 Mio Euro |
| Mitarbeiter: | 3.233 |
| Vorstandsvorsitzender: | Dr. Johannes Evers |
| Vorstände: | Tanja Müller-Ziegler, Hans Jürgen Kulartz, Volker Alt, Sascha Klaus, Roman Berninger |
| Aufsichtsratsvorsitzender: | Helmut Schleweis |
Anschrift, Kontakt & Service
Landesbank Berlin AG
Alexanderplatz 2
10178 Berlin
UID Nummer: DE136634107
Eingetragen im Amtsgericht Charlottenburg/Berlin, Reg.Nr. HRB 99726 B.
Telefon: 030/245 500
Telefax: 030/245 69 50200
information@lbb.de
Aufsichtsbehörden:
Für die Zulassung: Europäische Zentralbank
Für den Verbraucherschutz: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Für Versicherungsvermittlung: Deutsche Industrie- und Handelskammer (DIHK) e.V.
Fazit unseres Kreditvergleichs
In unserem kredite.de Test schneidet die Landesbank Berlin im guten Mittelfeld ab. Sie bietet zwar attraktive Serviceleistungen, wie kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen, dafür können die Zinsen jedoch nicht mit den meisten Direktbanken mithalten. Und auch die Tatsache, dass Kredite nur Bestandskunden vorenthalten sind zieht in unserem Test leider einige Minuspunkte nach sich.
Wenn Sie sich einen detaillierten Überblick über die aktuellen Kreditangebote und die günstigsten Tarife verschaffen möchten, finden Sie diesen in unserem kostenlosen Kreditvergleich!
Häufige Fragen zur Landesbank Berlin AG
1. Wie funktioniert der Kreditantrag bei der LBB und wohin wende ich mich?
Kredite werden nicht direkt von der LBB sondern von der S-Kreditpartner GmbH vergeben. Um einen Kredit bei der S-Kreditpartner GmbH beantragen zu können, müssen Sie ein bestehendes Konto bei der Sparkasse haben. Auf der Website www.skpk.de kann der Kredit berechnet und das Antragsformular online generiert werden. Der online ausgefüllte Vertrag muss nur noch ausgedruckt, unterzeichnet und wieder eingescannt werden. Nach dem Hochladen des Files muss der Kredit nur noch per TAN bestätigt werden. Die Auszahlung erfolgt automatisch auf das Sparkassen-Girokonto.
2. Wie sieht die Restkreditversicherung der SKP aus?
Um sich gegen unvorhersehbare Schicksale und den damit verbundenen finanziellen Folgen abzusichern, bietet die SKP drei verschiedene Versicherungsmodelle an:
- Basisschutz: Absicherung im Todesfall
- Kompaktschutz: Absicherung im Todesfall und gegen Arbeitsunfähigkeit
- Komplettschutz: Absicherung im Todesfall, gegen Arbeitsunfähigkeit und gegen Arbeitslosigkeit
3. Welche CoBranding Kreditkarten bietet die Landesbank Berlin an?
Die Landesbank Berlin bietet derzeit zwei verschiedene CoBranding Kreditkarten an. Zum einen können über die LBB ADAC Kreditkarten mit bis zu 5% Tank-Rabatt und inklusive Reiseversicherungen bestellt werden. Zum anderen gibt es bei der Landesbank Berlin auch die Amazon.de VISA Karte. Sie wird mit 0 € Kartenpreis im ersten Jahr bzw. dauerhaft kostenlos im Falle einer Prime-Mitgliedschaft angeboten.
Kredit Erfahrungen von Kunden der Landesbank Berlin AG
Bewertung von Maik D. aus Vierherrenborn, 10.05.2018 23:05
Wollte bei der Berliner Sparkasse einen Kredit anfragen. Leider ist das für Neukunden gar nicht möglich. Man braucht also zwingend zumindest ein Gehaltskonto dort was ich jetzt nicht so toll fand. Deshalb bin ich dann auch zu meiner Hausbank und hab den Kredit dort abgeschlossen.
Bewertung von Fanan Baseema D. aus Beeskow, 13.09.2018 08:54
Hab gestern online einen Kredit für unsere Hochzeitsreise beantragt und konnte den Antrag gleich ausdrucken. Werde ihn heute im Laufe des Tages uploaden. Das funktioniert alles eigentlich total easy und Geld soll auch schon in wenigen Werktagen spätestens auf meinem Konto sein. Toll.