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Die MüchenerHyp im Vergleich
Die MünchenerHyp bzw. Münchener Hypothekenbank eG ist weltweit die einzige Hypothekenbank mit der Rechtsform einer eingetragenen Genossenschaft. Das Bankhaus wurde 1896 in München unter dem Namen Bayerische Landwirthschaftsbank gegründet. In MünchenerHyp wurde die Bank erst 1971 umbenannt. Anteilseigner sind Primärbanken, genossenschaftliche Zentralbanken und etwa 80.000 Eigentümer. Die Bank bietet private Immobilienfinanzierungen, gewerbliche Immobilienfinanzierungen bis hin zu Kommunalkredite an. Ursprünglich sollte lediglich der agrarwirtschaftliche Sektor unterstützt werden.
Die MünchenerHyp ist eng mit dem Hause der Wittelsbacher verbunden, sodass im Label die bayerische Königskrone geführt werden darf. Bei dieser Genossenschaftsbank können Sie attraktive Immobilienfinanzierungen erhalten. Die Bank ist Mitglied im Verband deutscher Pfandbriefbanken, im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken sowie im Genossenschaftsverband Bayern.
Kredite bei der MünchenerHyp
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Bewertung der MünchenerHyp im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 6/10 Sternen
Zusatzleistungen: 6/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 4/10 Sternen
Transparenz: 3/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
Immobilienfinanzierung für Private und Unternehmer
Laufzeit bis 30 Jahre
Sondertilgungen vereinbar
Sondertilgungen können zurückgezahlt werden
kein Online-RechnerKernkompetenzen der MünchenerHyp
Table of Contents
Mit 11 Regionalbüros unterstützen die Mitarbeiter der MünchenerHyp die Volksbanken und Raiffeisenbanken im Privatkundengeschäft. Dabei sind die Regionalbüros auch Ansprechpartner anderer Kooperationsbanken. Vom Standort München aus werden dagegen die gewerblichen Kreditgeschäfte abgewickelt.
Zu den wichtigsten Servicedienstleistungen gehören beispielsweise:
- Privatkundengeschäft für langfristige Immobilienfinanzierungen
- Langfristige Immobilienfinanzierungen für Gewerbekunden
- Refinanzierungen
Die MünchenerHyp richtet sich sowohl an Privat- als auch Gewerbekunden. Anzumerken ist, dass traditionelle Bankprodukte, wie zum Beispiel Girokonto, Tagesgeld- und Festgeld-Anlagen sowie Versicherungsleistungen nicht angeboten werden.
Quelle: www.muenchenerhyp.de
Kredite und Angebote der MünchenerHyp
Das Produkt-Angebot der MünchenerHyp ist sehr übersichtlich aufgebaut und konzentriert sich auf Kauf-, Bau- und Modernisierungsdarlehen. Wir möchten Ihnen hier sowohl den Privatkunden- als auch Gewerbekunden-Bereich etwas näher vorstellen.
Immobilienfinanzierung für Privatkunden
- Das MünchenerHyp Grüne Darlehen:
Möchten Sie auf Nachhaltigkeit und Energieeffizienz großen Wert legen und sich dahingehend eine Immobilie im Zeichen des Umweltschutzes kaufen, sanieren oder eine Anschlussfinanzierung tätigen, dann sollten Sie sich für das MünchenerHyp Grüne Darlehen entscheiden. Voraussetzung ist ein bestätigter Energieausweis, wobei der Jahresprimärenergiebedarf im Jahr 55 kWh pro Quadratmeter nicht überschreiten darf. - Das MünchenerHyp Familiendarlehen:
Wenn Sie für Ihre Familie mithilfe eines Eigenheims mehr Platz schaffen möchten, dann sollten Sie sich für einen maßgeschneiderten Immobilienkredit entscheiden. Der Familienkredit der MünchenerHyp lässt sich optimal auf Ihre Bedürfnisse ausrichten. Falls sich die Lebensumstände ändern sollten, kann auch die Finanzierung flexibel angepasst werden. Voraussetzung für den Familienkredit sind mindestens ein Kind, für welches Sie Kindergeld beziehen sowie ein Nettoeinkommen beider Elternteile unter 40.000 € im Jahr. Die Einkommensgrenze erhöht sich je Kind um weitere 5.000 €. Ebenso darf das Darlehen nur für selbst genutzte Immobilien verwendet werden. - Die Anschlussfinanzierung:
Haben Sie Ihr Darlehen zum Ende der Zinsbindung noch nicht vollständig zurückgezahlt, bietet Ihnen die MünchenerHyp auch eine günstige Anschlussfinanzierung an. Falls das Erstdarlehen bei einer anderen Bank geführt wird und der Zinssatz der MünchenerHyp günstiger ist, können Sie einen Bankenwechsel über die MünchenerHyp vornehmen lassen. - Das Forward-Darlehen:
Wenn Sie sich die günstigen Kreditzinsen auch für die nächsten Jahre sichern möchten, dann können Sie bei der MünchenerHyp ein Forward-Darlehen beantragen. Schon 5 Jahre vor Ende der ersten Zinsbindungsfrist können Sie das Forward-Darlehen in die Wege leiten. Hier stehen Ihnen Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren zur Auswahl. Die Kreditsumme muss mindestens 40.000 Euro betragen. - Das Darlehen Münchener Freiheit:
Selbstverständlich können Sie die Rückzahlung eines Immobilienkredits beschleunigen. Ab dem dritten Jahr können Sie zum Beispiel jährlich bis zu 10.000 Euro an Sondertilgungen leisten. Dies ist ebenfalls ab einer Kreditsumme von 40.000 Euro möglich. Sie genießen hierbei bis zu 10 Jahre Zinssicherheit. - Das Münchener Reverse-Darlehen:
Wenn Sie nach einigen Jahren nach dem Hauskauf feststellen, dass eine wichtige Renovierung oder Sanierung ansteht, sollten Sie das Münchener Reverse-Darlehen vereinbaren. Damit können Sie geleistete Sondertilgungen sich wieder auszahlen lassen. Es werden mindestens 5.000 Euro ausgezahlt, wobei das Gesamtdarlehen mindestens 40.000 Euro betragen muss. Der Tilgungssatz der MünchenerHyp liegt zwischen 1 und 5 %. Dabei haben Sie die Möglichkeit, während der Laufzeit Ihres Darlehens den Tilgungssatz dreimal kostenfrei zu wechseln.
Die gewerbliche Immobilienfinanzierung
Die MünchenerHyp ist natürlich auch für Gewerbetreibende ein hilfreicher Partner. Hier werden Immobilienfinanzierungen in Deutschland, zahlreichen Staaten Westeuropas und in den Vereinigten Staaten angeboten. Selbständige und Unternehmer können hier auf maßgeschneiderte Lösungen vertrauen. Kunden profitieren von schnellen und verlässlichen Entscheidungen sowie attraktiven Konditionen.
Quelle: www.muenchenerhyp.de
So erfolgt die Kreditbeantragung
Die Kreditbeantragung bei der MünchenerHpy ist leider nicht so ausführlich beschrieben. Nachdem Sie Ihre Immobilie gefunden haben und diese finanzieren möchten, erhalten Sie in aller Regel ein sogenanntes Annuitätendarlehen. Vorteilhaft sind in diesem Fall die monatlich gleichbleibenden Raten. Diese setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Die MünchenerHyp gewährt Ihnen ein Festzinsdarlehen mit Laufzeiten zwischen 5 und 30 Jahren. Sollte nach der ersten Zinsbindungsfrist noch eine erhebliche Restsumme bestehen, können Sie eine Anschlussfinanzierung wählen.
Im ersten Schritt der Kreditbeantragung müssen Sie auf der Webseite der MünchenerHyp Ihre persönlichen Daten eingeben. Das Portal mit eigenem LogIn ist auch die erste Adressen, wenn Sie Änderungen vornehmen möchten, wie zum Beispiel eine neue Bankverbindung.
Ebenso haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Tilgungsoptionen einzustellen. Hier kommt es darauf an, ob Sie lieber monatlich moderate Raten bezahlen oder Ihren Kredit möglichst schnell zurückzahlen möchten.
Die Kreditbeantragung erfolgt mithilfe Ihres persönlichen Darlehensberaters. Die Kontaktaufnahme erfolgt per E-Mail oder per Telefon. Sobald über Ihren Kredit entschieden wurde, können Sie mit einer raschen Auszahlung rechnen. Nach wie vor steht Ihnen über Ihren LogIn das Kundenportal zur Verfügung. Dort können Sie auf Wunsch weitere Vertragsveränderungen vornehmen.
MünchenerHyp – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Kauf eines Einfamilienhauses
Kreditmodell: Immobilienkredit
Kreditbetrag: 125.000,00 €
Laufzeit: 10 Jahre
Effektiver Jahreszins: 0,84 %
Ratenhöhe: 346,67 € pro Monat
Restschuld: 88.257,00 €
Beispiel 2: Energieeffizientes Sanieren
Kreditmodell: Sanierungskredit
Kreditbetrag: 40.000,00 €
Laufzeit: 10 Jahre
Effektiver Jahreszins: 0,84 %
Ratenhöhe: 347,59 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.710,80 €
Beispiel 3: Ablösen einer Restschuld
Kreditmodell: Anschlussfinanzierung
Kreditbetrag: 80.000,00 €
Laufzeit: 10 Jahre
Effektiver Jahreszins: 0,84 %
Ratenhöhe: 695,18 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 3.421,60 €
Zugangsvoraussetzungen
- Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
- regelmäßiges Einkommen
- positive Bonitätsprüfung
- Gewerbetreibende mit Gewerbeanmeldung
- Handeln auf eigene Rechnung
Siegel und Auszeichnungen der MünchenerHyp
Die MünchenerHyp kann beispielsweise auf folgende Auszeichnungen zurückgreifen:
- 2009: FMH-Award mit bestem Forward-Darlehen
- 2016: Gütesiegel für Nachhaltigkeit von der DZ Bank AG
- 2020: Real Estate Capital Awards: 2. Platz Bank Lender of the Year: Southern Europe
Wichtige Fakten zur MünchenerHyp
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur MünchenerHyp liefern (Stand: 10/2020):
| Gründung: | 1896 |
| Rechtsform: | eG |
| Hauptsitz: | München |
| Vorstand: | Dr. Louis Hagen (Vorsitzender), Dr. Holger Horn |
| Aufsichtsratsvorsitzender: | Dr. Hermann Starnecker |
| Bankeigenschaft: | Hypothekenbank als Genossenschaftsbank |
| Bankleitzahl: | 701 105 00 |
| SWIFT/BIC: | MHYP DEMM XXX |
| Kreditsummen: | ab 40.000 € |
| Laufzeiten: | bis 30 Jahre |
| Effektiver Jahreszins: | ab 0,84 % |
Anschrift, Kontakt & Service
Münchener Hypothekenbank eG
Karl-Scharnagl-Ring 10
80539 München
Kontakt:
Telefon: +49 89 5387-0
Fax: +49 89 5387 – 770
E-Mail: info@muenchenerhyp.de
Internet: www.muenchenerhyp.de
Amtsgericht München
Registernummer: 396
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 129511485
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 5/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die MünchenerHyp einen soliden mittleren Platz im Ranking. Anzumerken ist, dass Sie hier keine Konsumentenkredite bzw. Ratenkredite bekommen. Stattdessen bietet Ihnen die MünchenerHyp attraktive Immobilienfinanzierungen für Privat- und Gewerbekunden an. Momentan punktet die Genossenschaftsbank mit einem attraktiven effektiven Jahreszins von 0,84 %. Die Laufzeit liegt bei maximal 30 Jahren, wobei die Darlehenssummen ab 40.000 € anfangen. Neben herkömmlichen Immobiliendarlehen werden auch energetische Sanierungen und Renovierungsarbeiten unterstützt. Darüber hinaus bietet die MünchenerHyp auch attraktive Anschlussfinanzierungen an. Herkömmliche Bankprodukte, wie zum Beispiel Girokonto, Kreditkarte und Anlagemöglichkeiten suchen Sie jedoch hier vergeblich.
Häufige Fragen zur MünchenerHyp
1. Mit wie viel Prozent muss ein Immobilienkredit der MünchenerHyp mindestens getilgt werden?
Wenn Sie ein Darlehen über die MünchenerHyp aufnehmen, wird dieses mit mindestens 1 % p.a. getilgt. Sie können maximal 5 % tilgen.
2. Welche Darlehenslaufzeiten hat ein Immobilienkredit bei der MünchenerHpy?
Darlehenssummen ab 40.000 Euro können mit Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren zurückgezahlt werden.
3. Was ist ein Annuitätendarlehen der MünchenerHyp?
Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie jeden Monat gleichhohe Raten. Hierbei setzt sich das Darlehen aus Zins und Tilgung zusammen. Jeden Monat verringert sich der Zinsanteil, wobei die Tilgungssumme verhältnismäßig gering ausfällt. In den ersten Jahren werden zuerst die Zinsen zurückgezahlt und der größte Teil der Tilgung erst zum Ende der Laufzeit.
4. Was bedeutet ein MünchenerHyp Gründen Darlehen?
Hierunter werden Darlehen verstanden, die für Nachhaltigkeit und Energieeffizienz stehen. Dies bedeutet, dass damit Ihre Immobilie energetisch saniert wird. Voraussetzung ist, dass diese einen Jahresprimärernergiebedarf von 55 kWh pro Quadratmeter nicht überschreiten darf.
5. Warum können Sie sich die Sondertilgungen zurückzahlen lassen?
Sie können jährliche Sondertilgungen bei der MünchenerHyp vereinbaren. Sollten Sie unerwartet einen finanziellen Engpass befürchten, haben Sie die Möglichkeit, sämtliche Sondertilgungen oder nur ein Teil davon sich wieder auszahlen zu lassen.
Kredit Erfahrungen von Kunden der MünchenerHyp
Bewertung von Carmen H. aus Braunschweig, 24.06.2020 16:30
Finde die Angebote der MünchenerHyp konditionell recht gut. Mit langer Zinsbindungsfrist kann ich aktuell viel sparen.
Bewertung von Martin W. aus Aachen, 02.07.2020 20:15
Bei mir hat die Bearbeitungszeit etwas zu lange gedauert. Kommunikation war nicht so toll. Habe letztlich dennoch mein Darlehen bekommen.
Bewertung von Franziska K. aus Hamburg, 28.07.2020 11:00
Habe mein Baudarlehen über die örtliche Volksbank erhalten, die letztlich mit der MünchenerHyp kooperiert. Wurde sehr gut beraten. Bin auch mit den Konditionen sehr zufrieden.
Bewertung von Michael V. aus Delmenhorst, 30.08.2020 10.15
Bin insgesamt mit dem Angebot der MünchenerHyp zufrieden. Als Pfandbriefbank verlangt diese jedoch, an erster Stelle im Grundbuch eingetragen zu werden.