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Die Sparda-Bank im Vergleich
Es gibt momentan 11 Sparda-Banken hierzulande, die im Verband der Sparda-Banken e. V. mit Stammsitz in Frankfurt am Main zusammengeschlossen sind. Es handelt sich um echte Genossenschaftsbanken, ähnlich wie die Volks- und Raiffeisenbanken. Die Sparda-Bank hat sich auf das Privatkundengeschäft spezialisiert.
Jede Bank ist für ein bestimmtes Geschäftsgebiet in Deutschland zuständig. Die Kunden erwerben wenigstens einen Genossenschaftsanteil und sind somit Miteigentümer der Sparda-Bank. Auf die Kernkompetenzen soll später noch eingegangen werden. Zudem ist die Sparda-Bank Mitglied in der freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. sowie der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH.
Kredite bei der Sparda-Bank
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Bewertung der Sparda-Bank im kredite.de Kreditvergleich
Kreditkosten: 5/10 Sternen
Zusatzleistungen: 5/10 Sternen
Website & Kundeninformation: 7/10 Sternen
Transparenz: 6/10 Sternen
Vorteile & Nachteile im Überblick
attraktive Ratenkredite
günstige Baufinanzierung
persönliche Beratung möglich
viele Service-Dienstleistungen
Kernkompetenzen der Sparda-Bank
Table of Contents
- Girokonten und Kreditkarten
- Gewinnsparen
- Fondsanlagen und Wertpapierhandel
- Festgeldanlagen sowie
- diverse Versicherungslösungen
Die Sparda-Bank bietet auch außergewöhnliche Dienstleistungen an. Mit SpardaEnergie können Sie zum Beispiel günstig Strom und Gas beziehen. Mit dem Produkt SpardaReisen finden Sie attraktive Reiseangebote. In diesem Ratgeber möchten wir Ihnen jedoch in erster Linie die speziellen Kreditangeboten etwas näher vorstellen.
Quelle: www.sparda-west.de
Kredite und Angebote der Sparda-Bank
Das Produkt-Angebot der Sparda-Bank ist recht überschaubar. Neben einem Ratenkredit können Sie hier auch eine Baufinanzierung finden. Erfahren Sie hier, welche Kreditlösungen Sie hier genau vorfinden.
Der Ratenkredit
Die Sparda-Bank ist für Sie der richtige Ansprechpartner, wenn es um einen günstigen Ratenkredit geht. Mit einem solchen Kredit können Sie sich einen lange gehegten Traum verwirklichen. Nutzen Sie die flexiblen Kreditlösungen zum Beispiel für die Anschaffung eines neuen Autos, einer Wohnungseinrichtung oder einen anderen individuell Wunsch.
Anzumerken ist, dass Sie einen Ratenkredit letztlich nicht von der Sparda-Bank selbst erhalten, sondern vom Kooperationspartner easyCredit. Hinter easyCredit steht die in Nürnberg ansässige Teambank AG, die wir hier ebenfalls schon vorgestellt haben.
Es handelt sich hierbei um einen reinen Privatkredit, der sich an Privatkunden richtet. Sie können hier Kreditsummen von 1.000 bis 75.000 € mit Laufzeiten von einem bis 84 Monaten beantragen. Dabei erhalten Sie aktuell Ihren Wunschkredit mit einem effektiven Jahreszins von 4,99 bis 10,99 %. Der Zinssatz ist jedoch bonitätsabhängig, wobei 2/3 der Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins von 6,69 % erhalten.
Dieser easyCredit ist nicht zweckgebunden und kann daher individuell für die unterschiedlichsten Belange genutzt werden. Vorteilhaft ist, dass sich der Kredit bequem online abrufen lässt. Nach nur 10 Minuten wissen Sie genau, ob Sie Ihren Wunschkredit erhalten.
Neben einer flexiblen Ratenanpassung auch während der Laufzeit könne Sie auch kostenlose Sondertilgungen tätigen. Bei Bedarf steht auch der easyCredit-Schutzbrief zur Verfügung, der die Restsumme des Kredites im Notfall zuverlässig absichert.
Die Finanzreserve
Neben dem vorgenannten easyCredit-Ratenkredit haben Sie auch die Möglichkeit, zusätzlich noch eine Finanzreserve bis zu 15.000 € zu beantragen. Diese Finanzreserve wird immer dann benötigt, wenn die geplante Anschaffung letztlich doch teurer geworden ist. Falls Sie zum Beispiel Ihr Auto reparieren lassen und anstatt 5.000 € Reparaturkosten plötzlich 10.000 € benötigen, dann kann die easyCredit-Finanzreserve weiterhelfen.
Vorteilhaft ist, dass Sie mit dieser Reservefinanzierung jederzeit Ihren bestehenden easyCredit erweitern können. Eine erneute Kreditentscheidung ist hier nicht mehr erforderlich. Das gewünschte Geld bis 15.000 € steht Ihnen überall und jederzeit per Direktabruf zur Verfügung.
Die Baufinanzierung
Die Sparda-Bank bietet Ihnen nicht nur beim Kauf oder beim Neubau einer Immobilie eine attraktive Baufinanzierung an, sondern auch für mögliche Renovierungsarbeiten. Dabei wird das gewünschte Darlehen genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Sie genießen eine 30-jährige Zinssicherheit. Bereitstellungszinsen fallen beim Neubau erst nach dem 13. Monat an, ansonsten erst nach 7 Monaten.
Interessant ist, dass die Sparda-Bank Ihnen auch während der Sollzinsbindung während der Laufzeit dreimal eine flexible und kostenlose Tilgungsanpassung anbietet. Mit dem Kooperationspartner DEVK wird Ihnen mit dem Produkt BaufiProtect eine zuverlässige Restkreditversicherung angeboten.
Quelle: www.sparda-west.de
So erfolgt die Kreditbeantragung
Die Kreditbeantragung bei der Sparda-Bank erfolgt letztlich beim Anbieter easyCredit. Dabei können Sie den auf der Sparda-Bank Webseite erhältlichen Kreditrechner nutzen und auf einen Blick alle wichtigen Kreditkonditionen erfahren. Vorteilhaft ist, dass Sie Ihren Wunschkredit hier auch gleich online beantragen können. Dabei haben Sie bereits nach 10 Minuten Gewissheit, ob Sie diesen Ratenkredit erhalten.
Sie müssen danach das Kreditangebote unterschreiben und mit allen benötigten Unterlagen wieder an die Sparda-Bank bzw. direkt an easyCredit senden. Nachdem der unterschriebene Kredit-Vertrag mit Legitimation und den Unterlagen vorliegt, wird innerhalb kürzester Zeit die gewünschte Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.
Es geht aber noch schneller. Hierbei können Sie online eine Videolegitimation vornehmen. Danach erhalten Sie die Kreditsumme sogar schon am nächsten Werktag überwiesen.
Wenn Sie jedoch die erste Möglichkeit auf dem Postwege wählen, dauert die Überweisung meist noch 2 bis 3 Tage.
Als Vertragspartner ist die TeamBank AG für Ihren Ratenkredit zuständig. Für eine erfolgreiche Kreditzusage müssen die eingereichten Unterlagen vollständig sein und auch eine positive Bonität vorliegen.
Sparda-Bank – Kreditbeispiele
Beispiel 1: Finanzieren einer Urlaubsreise
Kreditmodell: Ratenkredit
Kreditbetrag: 3.000,00 €
Laufzeit: 24 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,69 %
Ratenhöhe: 134,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 216,00 €
Beispiel 2: Kauf einer Home-Office-Ausstattung
Kreditmodell: Investitionskredit
Kreditbetrag: 7.000,00 €
Laufzeit: 48 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,69 %
Ratenhöhe: 168,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 1.064,00 €
Beispiel 3: Kauf eines Autos
Kreditmodell: Autokredit
Kreditbetrag: 30.000,00 €
Laufzeit: 84 Monate
Effektiver Jahreszins: 6,69 %
Ratenhöhe: 447,00 € pro Monat
Kosten für den Kredit: 7.548,00 €
Zugangsvoraussetzungen
- Sie müssen volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
- Sie müssen über ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen verfügen
- deutsche Bankverbindung
- Positive Bonitätsprüfung
Siegel und Auszeichnungen der Sparda-Bank
Die Sparda-Bank kann auf folgende Siegel und Auszeichnungen zurückblicken:
- Kundenmonitor Deutschland 2020: Platz 1 – Bank mit den zufriedensten Kunden
- Focus Money 2020: Fairster Baufinanzierer
- €uro am Sonntag 2019: Testsieger Anlageberatung
- €uro am Sonntag 2019: Platz 1 – Anlageempfehlung
Wichtige Fakten zur Sparda-Bank
Hier möchten wir Ihnen die wichtigsten Daten und Fakten zur Sparda-Bank liefern, wobei wir uns beispielhaft an die Sparda-Bank West eG gewandt haben (Stand: 01/2021):
| Gründung: | 2002 |
| Rechtsform: | eG |
| Hauptsitz: | Düsseldorf |
| Vorstand: | Manfred Stevermann, Andreas Lösing, Michael Dröge, Dominik Schlarmann |
| Aufsichtsratsvorsitzende: | Anke Beckemeyer |
| Bankeigenschaft: | Genossenschaftsbank |
| Bankleitzahl: | 330 605 92 |
| SWIFT/BIC: | GENO DED1 SPW |
| Kreditsummen: | 1.000 – 75.000 € |
| Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins: | ab 4,99 % |
Anschrift, Kontakt & Service
Sparda-Bank West eG
Ludwig-Erhard-Allee 15
40227 Düsseldorf
Kontakt:
Telefon: 0211 23 93 23 93
Fax: 0211 23 93 23 366
E-Mail: info@sparda-west.de
Internet: www.sparda-west.de
Amtsgericht Düsseldorf
Genossenschaftsregister-Nr.: 473
Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE119824368
Fazit unseres Kreditvergleichs
Mit einem Ergebnis von 6/10 in unserem Kredite.de Kreditvergleich erreicht die Sparda-Bank einen soliden, mittleren Platz im Ranking. Diese Genossenschaftsbank richtet sich an Privatpersonen und bietet nicht nur einen Ratenkredit an, sondern auch eine günstige Baufinanzierung. Den Ratenkredit bekommen Sie momentan zu einem effektiven Jahreszins ab 4,99 %. Dieser wird Ihnen über easyCredit bzw. die TeamBank AG vermittelt. Durchaus sind wesentlich günstigere Anbieter auf dem Markt zu finden, sodass Sie durch einen Kreditvergleich vielleicht noch einen besseren Anbieter finden. Dennoch können Sie bei der Sparda-Bank einen Rund-um-sorglos-Service mit Girokonto, Kreditkarte und vielem mehr finden. Sie stellt somit eine interessante Alternative dar.
Häufige Fragen zur Sparda-Bank
1. Welche Vorteile bietet der easyCredit-Autokredit?
Der Privatkredit von easyCredit sorgt für eine sorgenfreie Fahrzeugfinanzierung. Anstelle auf einen teuren Kredit beim Autohändler angewiesen zu sein, können Sie mit dem easyCredit gleich von vornherein den Barzahler-Rabatt beim Autohändler fordern. Ebenfalls muss der Fahrzeugbrief nicht als Sicherheit hinterlegt werden. Darüber hinaus entfällt auch die teure Schlussrate, die bei Ballonfinanzierungen übrlich ist. Sie können mit easyCredit Gebraucht- und Neuwagen finanzieren.
2. Was wird unter Finanzreserve verstanden?
Jeder laufende Kredit von easyCredit kann zusätzlich noch bis zu 15.000 € aufgestockt werden. Damit bleiben Sie auch in unerwarteten Situationen zahlungsfähig. Mit dieser Finanzreserve haben Sie einen größeren Freiraum bei Ihrem Girokonto und können das Geld jederzeit direkt abrufen. Eine erneute Antragstellung ist in diesem Fall nicht erforderlich.
3. Welche Baufinanzierungslösungen bietet die Sparda-Bank an?
Mit der Sparda-Bank Baufinanzierung können Sie Neubauten und Bestandsimmobilien finanzieren. Neben Modernisierungsmaßnahmen lassen sich auch günstige Anschlussfinanzierungen vornehmen. Bei einer Sollzinsbindung von 5 Jahren profitieren Sie aktuell von einem effektiven Zinssatz von 0,45 %, bei 10 Jahren sind es sogar nur 0,39 %.
4. Vergibt die Sparda-Bank auch selbst einen Ratenkredit?
Nein. Die Sparda-Bank ist in diesem Fall als Kreditvermittler tätig. Ratenkredite gibt es nur als easyCredit über die TeamBank AG.
5. Wird mir auch eine Restschuldversicherunge angeboten?
Sowohl für Baufinanzierungen als auch für Ratenkredite können Sie optional eine Restschuldversicherung abschließen. Diese schützt Sie und Ihre Angehörigen, wenn Sie aus verschiedenen Gründen die monatlichen Raten nicht mehr bezahlen können.
Kredit Erfahrungen von Kunden der Sparda-Bank
Bewertung von Hannelore P. aus Köln, 20.11.2020 18:20
Habe mich für eine Baufinanzierung bei der Sparda-Bank interessiert. Nach anfänglichen Schwierigkeiten konnte ich ein Darlehen mit guten Konditionen erhalten.
Bewertung von Walter V. aus Mönchengladbach, 10.12.2020 20:15
Eine kompetente Bank. Bin schon seit vielen Jahren dort Kunde. Mit easyCredit habe ich innerhalb kürzester Zeit meinen Wunschkredit erhalten. Mitarbeiter sind zuvorkommend und hilfsbereit.
Bewertung von Patricia N. aus Solingen, 17.12.2020 12:00
Ich haben nunmehr mein Konto dort gekündigt, ebenso meine Genossenschaftsanteile. Mit dem Service bin ich leider nicht mehr zufrieden. Grund sind die hohen Kontoführungsgebühren.
Bewertung von Frederik K. aus Bochum, 23.12.2020 10.15
Trotz Corona-Zeiten habe ich meine Wunschkredit über 20.000 € erhalten. Dank Videoidentifikation ging das Ganze fix über die Bühne. Geld ist auch schon auf meinem Konto.