Eine Finanzierung mit 0 Prozent Zinsen ist unschlagbar günstig – oder doch nicht?
Nehmen Sie sich zwei Minuten Zeit, um die Wahrheit hinter den Werbeversprechenkennenzulernen. Dann wissen Sie beim nächsten Mal mehr, wenn Ihnen im Elektronikmarkt, beim Küchenstudio oder beim Autohändler mal wieder mit den scheinbar kleinen Raten etwas verkauft werden soll.
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Kleine Raten setzen Kaufanreize
Würden sie einfach so 700 Euro, 800 Euro oder noch mehr Geld für einen neuen Fernseher auf den Tisch legen? Vermutlich würden Sie zumindest zögern, selbst wenn Sie ein großer Technikfan sind. Doch wenn der Fernseher nur 20 oder 30 Euro im Monat kostet? Dann sieht die Sache schon anders aus…
Auf exakt diesen Effekt spekulieren die Händler in immer mehr Branchen. Sie haben erkannt, dass eine „0-Prozent-Finanzierung“ mit kleinen monatlichen Raten ihren Umsatz massiv ankurbeln kann.
Schauen Sie sich doch mal die Werbebeilagen der Elektronikmärkte an – dort finden Sie die kleinen Raten ganz groß gedruckt. Der Barzahlungspreis steht meist deutlich kleiner darunter. „Dieses Produkt kann sich jeder leisten“, suggeriert die Werbung. Und tatsächlich ist es ja durchaus verlockend, eine größere Anschaffung nicht auf einmal zu bezahlen, sondern in kleinen monatlichen Raten.
So funtkioniert die 0-Prozent-Finanzierung
Auch wenn eine 0-Prozent-Finanzierung auf den ersten Blick sehr günstig aussieht, ist sie oft nur die zweite Wahl. Um das zu verstehen, hilft eine Analyse des Geschäftsmodells:
- Der Kredit für den Kauf kommt nicht vom Händler, sondern von einer Bank.
- Eine Bank hat natürlich kein Geld zu verschenken, sondern sie will Zinsen für das Darlehen haben.
- Der Unterschied zu einem „normalen Kredit“: Die Zinsen werden nicht vom Kunden gezahlt, sondern vom Händler.
Warum übernimmt der Händler die Zinszahlungen?
Ganz einfach: Er will Umsatz machen und weiß, dass er mit einer 0-Prozent-Finanzierung mehr verkaufen kann als ohne. Natürlich will der Händler aber seine Gewinnmarge nicht schmälern – und deshalb verlangt er einfach einen höheren Barzahlungspreis. Auf dessen Basis wird die Finanzierung ausgerechnet. Wenn die Monatsrate dadurch zum Beispiel um 5 Euro steigt, stört das kaum einen Kunden. Bei 36 Monaten Laufzeit bedeutet das aber 180 Euro mehr in der Kasse des Händlers.
Preise vergleichen und Geld sparen
Ein wichtiger Tipp für jeden Verbraucher, der wirklich günstig einkaufen will: Bei einer (angeblichen) 0-Prozent-Finanzierung immer den Gesamtpreis (also die Summe aller Raten) beachten – und diesen Preis dann mit anderen Anbietern vergleichen. Oft zeigt sich, dass dasselbe Produkt bei einem anderen Händler mit einem normalen Ratenkredit wesentlich günstiger zu haben ist.
Fazit: Man sollte sich nicht von den kleinen Monatsraten in der Werbung blenden lassen, sondern auch bei 0-Prozent-Finanzierungen immer ganz genau hinschauen.