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Wenn von Krediten die Rede ist, spielen die Kreditzinsen eine nicht unerhebliche Rolle. Je höher das Darlehen ist, umso mehr Zinsen müssen Sie meist bezahlen. Die das bekannte Vergleichsportal CHECK24 nun mitteilt, gibt es einige interessante Tipps, mit denen sich trotz Kreditaufnahme so einiges sparen lässt. Zum Teil kommen hier sogar mehrere hundert Euro zusammen. Eine Kreditaufnahme sollte daher genau geplant werden. CHECK24 hat beispielsweise vorgerechnet, wie hoch die Einsparungen ausfallen können, wenn eine Kreditsumme von 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten und durchschnittlichen Zinsen aufgenommen wird.
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Die Kreditkonditionen genau vergleichen
Aktuell sind die Kreditzinsen überaus niedrig. Ebenso ist das Ende dieser Niedrigzinsphase noch nicht erkennbar. Dennoch gibt es zwischen den Banken und Kreditinstituten zum Teil deutliche Unterschiede. Auf den ersten Blick lässt sich meist nicht sofort erkennen, ob ein Kredit wirklich günstig ist. Obwohl der effektive Jahreszins ein Lockmittel ist, sollten Kreditnehmer beachten, dass nur selten die niedrigsten Zinsen bewilligt werden. Bonität und Annahmekriterien sind von Bank zu Bank verschieden.
Über einen Kreditvergleich bei CHECK24 haben Sie die Möglichkeit, mehrere Banken gezielt miteinander zu vergleichen. Hierbei hat ergeben, dass die effektiven Jahreszinsen im letzten Jahr um etwa 38 % unter dem Bundesdurchschnitt lagen. Ein herkömmlicher Kredit kostet landesweit im Schnitt 5,82 %, während Kreditnehmer über CHECK24 nur rund 3,6 % an Zinsen zahlen mussten.
Bei einem Kredit von 20.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten liegt die durchschnittliche Verzinsung bei 3,41 %. Wir auch hier der Bundesdurchschnitt herangezogen, können Sie diesbezüglich um die 1.600 € an Kreditkosten sparen.
Ein Kredit mit Zweckbindung
Ebenso wurde herausgefunden, dass Kredite mit Zweckbindung häufig günstiger ausfallen. Ein Beispiel stellt der Autokredit dar. Hier können Sie der Bank das Fahrzeug zusätzlich als Sicherheit anbieten. Im Gegenzug berechnet die Bank deutlich günstigere Zinsen.
Bei einem Auto- oder Motorradkredit über 20.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten lassen sich hierbei um die 400 € an Kreditkosten sparen, im Vergleich zur freien Verwendung. Anzumerken ist aber, dass der Kreditnehmer die Zulassungsbescheinigung Teil II bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits der Bank übergeben muss.
Ein weiterer Kreditnehmer spart Geld
Häufig ist es wesentlich günstiger, wenn Sie gemeinsam mit Ihrem Partner einen Kredit aufnehmen. Ein zweiter Kreditnehmer mit entsprechendem Einkommen ist vielfach ein Ausschlag, dass eine Bank noch günstigere Zinsen anbietet. In vielen Fällen wird ein Kredit auch nur mit zweiten Kreditnehmer genehmigt. Die Bank kann sich auf diese Weise absichern und hat immer eine Anlaufstelle, wenn einer der Kreditnehmer mit den Raten in Verzug gerät.
Bei einem Kredit von 20.000 € mit 84 Monaten Laufzeit lassen sich in etwa 0,8 % an Kreditzinsen sparen. Dies macht eine Ersparnis von etwa 610 € aus.
Ein Kredit mit kurzer Laufzeit
Je länger die Laufzeit eines Kredites ist, umso höher sind auch die Kreditzinsen. Es lohnt sich daher, einen Kredit möglichst schnell wieder zurückzuzahlen. Mit einer kurzen Laufzeit steigt die monatliche Rate. Bei einem Kredit über 20.000 € und einer Laufzeit von 72 Monaten anstelle von 84 Monaten steigt die Rate um etwa 40 € im Monat. Recht deutlich wird die Belohnung dafür. Der Kredit wird insgesamt um rund 400 € günstiger.
Eine weitere Möglichkeit ist es, anstelle einer hohen Monatsrate eine kostenlose Sondertilgung anzustreben. In diesem Fall können Sie nach eigenem Ermessen den Kredit schneller zurückzahlen.
Die Sondertilgungen nutzen
Wer flexibel bleiben und seinen Kredit nach Möglichkeit schneller zurückzahlen möchte, der sollte beim Kreditinstitut gleich zu Beginn kostenlose Sondertilgungen vereinbaren. Mit möglichen Steuerrückzahlungen, Gehaltserhöhungen, Urlaubsgeld oder anderen Zuwendungen können Sie einen Kredit sehr gut zurückzahlen.
Bei einer Kreditsumme von 20.000 € und einer verbarten Laufzeit von 84 Monaten ergibt sich bei einer jährlichen Sondertilgung von 1.000 € eine Ersparnis von rund 6000 €. Rein rechnerisch zahlen Sie hier Ihren Kredit nicht nach 84 Monaten, sondern schon nach 64 Monaten zurück.