Die Deutsche Kreditbank, kurz DKB erfreut sich mit ihren attraktiven Kreditlösungen große Beliebtheit. Mit dem neuen Produkt DKB-Sofortkredit ist sie eine der ersten deutschlandweiten Anbieter eines vollautomatisierten Online-Konsumentenkredits. Dieser Kredit wird für Neukunden mit einer Laufzeit bis zu 120 Monaten vergeben. Interessant ist, dass für die Realisierung eine enge Technologiepartnerschaft mit der FinTecSystems geschlossen werden konnte. Hierbei handelt es sich um einen der führenden Infrastruktur-Fintech-Unternehmen für Open Banking und Kontodaten-Analyse.
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Einen Kredit in Echtzeit erhalten
Obwohl viele Kreditinstitute schon recht schnelle Kreditlösungen anbieten können, setzt die DKB noch einen obendrauf. In Echtzeit lässt sich nun eine volldigitale, automatisierte und präzise Kreditentscheidung fällen. Anfang November 2020 startet die DKB mit diesem Sofortkredit. Der effektive Jahreszins liegt bei 3,19 %, wobei für Neukunden ein Nettodarlehensbetrag zwischen 2.500 und 30.000 € angeboten wird.
Das bisherige Kreditvergabesystem war noch recht schwerfällig. Mit einer vollautomatisierten Prüfung und gleichzeitigen Freigabe über die gesamte Kreditantragsstrecke hinweg wird ein echter Fortschritt geboten. Vergleichbare Anbieter setzen noch auf eine teilautomatisierte Antragstellung. Die letzte Entscheidung über eine Bewilligung treffen hier immer noch die Kreditberater.
Bei der DKB trifft stattdessen ein Algorithmus die Kreditentscheidung. Hierin sind alle notwendigen Prüfungsschritte bereits enthalten. Vom Antrag über den Kreditvergabeprozess bis hin zur Auszahlung ist alles automatisiert. Nicht unerwähnt bleiben soll, dass die DKB aber auch weiterhin auf Wunsch der Kundinnen und Kunden eine manuelle Kreditentscheidung fällen kann.
Bestandskunden haben den DKB-Sofortkredit bereits getestet
Viele Bestandskunden der DKB haben den Sofortkredit schon erfolgreich erprobt. Nun können auch Neukunden von diesen Vorteilen profitieren. So dürfen Neukunden durchaus ihr Gehaltskonto bei einer anderen Bank haben. Unabhängig davon können sich diese auf eine volldigitale und verlässliche Kreditvergabe freuen. Von der Beantragung bis zur Auszahlung des Wunschkredites vergehen nur wenige Minuten.
Einzige Voraussetzung ist ein Smartphone oder ein Computer mit einer Webcam für eine Online-Identifizierungsprüfung. Darüber hinaus werden noch der Personalausweis und ein Online-Zugang zum eigenen Giro- und Gehaltskonto benötigt. Weitere Unterlagen sind nicht mehr erforderlich. Selbst die Signatur erfolgt digital.
Automatische Kontoanalyse schnellere Bearbeitung
Kernpunkt ist die XS2A, eine PSD2-konforme Kontoanalyse. Dabei werden die Kontodaten des Antragstellers erfasst und zugleich kategorisiert. Der Algorithmus erkennt hierbei die relevanten Einnahmen und Ausgaben. Damit stellt der Technologiepartner FTS den wichtigsten Baustein für die Konto- und Bonitätsprüfung zur Verfügung. Selbst ein Missbrauchsversuch wird hierüber sofort aufgedeckt. Der Algorithmus kommt auf eine Treffergenauigkeit von mehr als 98 %. Mit den kategorisierten Umsatzdaten erfolgt die bankinterne Prüfung des Kreditantrages. Verständlicherweise werden die Daten auch mit scoring-relevanten Daten verknüpft.
Ein Mehrwert für den Kunden
Der Privatkundenvorstand der DKB, Tilo Hacke, sieht mit diesem Sofort-Kredit einen klaren Mehrwert für Kundinnen und Kunden. Es sei ein logischer Schritt in Richtung Digitalisierung und den sich verändernden Kundenanforderungen an eine moderne Bank. Insbesondere die Corona-Pandemie dient hierbei als zusätzlicher Katalysator, da immer häufiger traditionelle Bankkunden nunmehr auf ein volldigitales System wechseln möchten. Mit dem DKB-Sofortkredit wird eine unkomplizierte und schnelle Kreditvergabe und ohne Papierkram angeboten.
Höhere Wirtschaftlichkeit bei Kleinkrediten
Ein vollautomatischer Kredit bis 30.000 € lässt sich über aus effizient bearbeiten und führt zudem zu niedrigen Prozesskosten. Die herkömmlichen Standardprozesse lassen sich damit enorm vereinfachen und beschleunigen. Neben den höheren Durchsatzgeschwindigkeiten profitiert auch die DKB von wirtschaftlichen Kleinkrediten. Diese lassen sich einfach und ohne großen Mitarbeiterstamm bearbeiten. Von diesem Leistungsspektrum der Digitalisierung profitieren natürlich auch die Kreditnehmer.