Kredite sind eine feine Sache – sofern man sie sich leisten kann. Unverzichtbar sind sie im Unternehmensbereich, da ohne Fremdkapital kaum eine Firma zum einen überhaupt mit dem Geschäftsbetrieb beginnen oder gar wachsen könnte. Was für den Unternehmer ein Muss ist, sollte für den Privatmann eher ein Tabu sein. Es gibt im privaten Bereich wenig wirklich sinnvolle Anwendungen für ein Darlehen, betrachtet man die Sache einmal unter streng ökonomischem Blickwinkel.
Während das kreditnehmende Unternehmen das Kapital zur Erwirtschaftung von Profit einsetzt, den es ohne die Finanzierung nicht erzielen könnte, nimmt der Private in der Regel Kredit in Anspruch um Konsumwünsche zu verwirklichen. Er setzt das Geld also für etwas ein, das zeitabhängig an Wert verliert anstatt zu steigern. So existiert für den finanzierten Urlaub keine Gegenwert und die dort hoffentlich gefundene Erholung ist zwar ein persönlicher Gewinn, aber rein ökonomisch betrachtet ist das Geld einfach weg. Aus diesem Grund gerät ein privater Kreditnehmer oft sehr schnell in finanzielle Schwierigkeiten, bricht seine meist einzige Sicherheit weg, nämlich sein regelmässiges Einkommen.
Längere Krankheit oder Arbeitslosigkeit können dann schnell zur Zahlungsunfähigkeit führen – die Schuldenfalle schnappt zu.Vernünftigerweise sollte man daher private Kredite auf ganz bestimmte Fälle beschränken. Dazu gehört sicher der Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie, die stets einen wachsenden Gegenwert für den Kredit darstellt. Ausnahme kann die Anschaffung eines Autos sein, sofern man es benötigt um zur Arbeit zu kommen und Geld zu verdienen. Dann ist der Wagen ein klassische Investition und nicht wie in den anderen Fällen ein relativer Luxus, für den man zu sparen sich keine Zeit nehmen möchte.
Das tägliche Angebot verführt aber gerade zu einem gegenteiligen Verhalten. Nie war es leichter Schulden zu machen, man wird geradezu dazu gedrängt. Jeder Elektronikgrossmarkt, jeder Versandhandel oder Kaufhaus bietet seine Waren meist per Ratenzahlung an. Kreditkarten entwickeln sich auch bei uns langsam zu einem Standardzahlungsmittel, mit dem man allerdings umzugehen wissen sollte, genauso wie mit dem üblichen Überziehungskredit. Mit dem Handy kann man ebenfalls tüchtig in die Miesen rutschen, ganz zu schweigen von den unzähligen Gewinnspielen im Fernsehen.
Geht finanziell gar nichts mehr, bleibt dem Betroffenen oft nur noch das private Insolvenzverfahren, um aus der Falle wieder heraus zu kommen. An den Folgen dieses Schrittes wird man allerdings ein ganzen Leben lang zu tragen haben, auch wenn es einem so gelingt die Schulden wieder los zu werden. Die Bonität wird für alle Zeiten weg sein – und ein Leben ohne Konto und Karte ist nicht nur umständlich, sondern auch extrem teuer. Damit es nicht soweit kommt, folgen hier Tipps wie man die Schuldenfalle vermeidet.