Die unabhängige Stiftung Warentest brachte es an den Tag. Bei der Kreditberatung unterlaufen großen deutschen Banken erhebliche Fehler. Vor allem wenn es um die Schufa-Auskunft geht, gibt es offensichtlich ein großes Informationsdefizit bei den Sachbearbeitern. Von den getesteten 14 Banken gaben nur drei Kreditinstitute die Kreditanfrage des Kunden nicht an die Schufa weiter. Für die Testpersonen der Stiftung Warentest bestätigte sich, dass die Kreditwürdigkeit der Verbraucher darunter leidet, weil es manche Banken zu genau nehmen.
Bei verschiedensten Kreditinstituten tätigten die Testpersonen Beratungsgespräche für Kredite deren Beträge über 5.000 Euro lagen. Durch die Anfrage nach einem Kreditangebot verschlechterte sich bei über 30 Prozent der Tester der persönliche Schufa-Score. Die Folgen davon waren, dass die Einschätzung der Bonität abnimmt und die Erlangung eines Kredites mit Schufa-Auskunft erschwert wird. Dabei ist dieser Schufa-Score eine wichtige Entscheidungsgrundlage! Der Score-Wert gibt den Ausschlag darüber, ob der Antragsteller einen Kredit erhält und zu wie sich die Konditionen gestalten. So erhalten Kreditnehmer mit einen weniger günstigen Schufa-Score nur Darlehen mit höheren Zinsen.
Die Stiftung Warentest kam in ihrem Bericht zu dem Schluss, dass die Berater der Banken gegen das Bundesdatenschutzgesetz verstießen, in dem sie ohne Einwilligung der Betroffenen die Schufa über die Kreditanfrage unterrichteten. Bereits 2006 deckten die Berliner Tester derartige Missstände bei manchen Banken auf. Teilweise heimlich fragten die Banker die Schufa-Daten der Antragsteller ab. So sollten, die eigentlich fachkundigen Banker in ihren Computerprogrammen, lediglich das Merkmal für Kreditkonditionen eingeben. Im Gegensatz dazu können die Antragsteller von Krediten ohne Schufa sicher sein, dass die Schweizer Banken keine derartigen Anfragen weitergeben.
Weder an die Schufa noch an die Hausbank geht eine Information über einen beantragten oder genehmigten Kredit ohne Schufa raus. Die Kreditwürdigkeit wird durch einen Kredit ohne Schufa, im Gegensatz zum Vorgehen manch anderer Banken, nicht beeinträchtigt. Bei einem Kredit ohne Schufa können die Antragsteller oder Kreditnehmer auf die Diskretion der Schweizer Banker vertrauen. Die sind, bekanntlich, die verschwiegendsten der Welt.