Hier finden Sie viele wichtige Infos zur Kapital-Lebensversicherung als Form der Geldanlage. Kurz und knapp und ohne Kauderwelsch.
Entscheiden Sie selbst, ob diese Anlage für Sie sinnvoll ist.
Gerade die Hauptverdiener in jungen Familien sollten sich aber mal näher mit diesem Thema befassen!
Allgemeines:
Bei einer Kapital-Lebensversicherung handelt es sich um eine Geldanlage, die sich in einen “sicheren” und einen “unsicheren” Bereich aufteilt.
Der sichere Spar-Anteil wird vom Versicherungs-Nehmer mehr oder weniger komplett selbst erspart, bis es zur Auszahlung kommt. Deshalb ist das der sichere Teil.
Der unsichere Anteil ist das, was die Lebensversicherung von einer normalen Geldanlage unterscheidet. Diesen unsicheren Anteil stellt im Bedarfs- bzw. man darf hier ruhig Unglücksfall sagen – die Versicherung zur Verfügung. “Unsicher” bedeutet in diesem Fall also “gut” in schlechten Zeiten! 🙂
Das “Kapital” vor der “-Lebensversicherung” weist dann auch eher darauf hin, das die Versicherung sich verpflichtet, stets Geld für den Unglücksfall zur Verfügung zu haben und nicht, das der Versicherte Kapital anspart. Denn das tut er bei jeder Form der Lebensversicherung.
Formen:
Es gibt vielfältige gemischte Formen, wie die Geld-Einlage angelegt wird, z.B. auch in Fonds.
In Deutschland zählt die Kapital-Lebensversicherung aber zu den konservativen, also sicherheits-orientierten Formen der Geldanlage. Das macht sie zu einem guten Mittel der Altervorsorge.
Steuer:
Wer jetzt eine Kapital-Lebensversicherung abschliesst, muss eventuell für Spar-Erträge Steuern zahlen. Diese Anlageform ist aber steuerbegünstigt! Klären Sie die Details bitte mit Ihrem Versicherer. Es hängt unter anderem auch davon ab, wie Sie sich später einmal den angesparten Betrag auszahlen lassen möchten.
Wann macht eine Kapital-Lebensversicherung Sinn?
- zum sicheren Sparen
- Vorsorge von Hinterbliebenen
- Familienabsicherung
- Kredit- bzw. Darlehens-Sicherung (z.B. bei Hauskauf!)
Welche Info ist noch wichtig?
Überlegen Sie sich genau, ob und wann Sie eine Kapital-Lebensversicherung starten wollen. Denn Ihr Vorteil (langfristiges sicheres Sparen – meist für die Altervorsorge) ist auch Ihr Nachteil!
Wenn Sie die Lebensversicherung vorzeitig kündigen, erhalten Sie aus verschiedenen Gründen nicht das komplette eingezahlte Geld zurück.
Eine vorzeitige Kündigung kann Sie also eine ganze Menge Geld kosten! Fragen Sie bei Ihrer Versicherung zu diesem Punkt genau nach!