Der Mensch ist ein Gewohnheitstier – das gilt natürlich auch, wenn es ums Thema Kredit geht. Wenn mal wieder die eine oder andere kleinere Anschaffung ansteht, greift man eben auf seinen Dispositionskredit zurück, für was hat man ihn schließlich. Gerne vergisst man dabei jedoch, dass regelmäßiges Überziehen des Girokontos ganz schön teuer werden kann. Bei einem Überziehungszins von bis zu 17 Prozent sind allein bei einer regelmäßigen Überziehung von 1.000 Euro bis zu 80 Euro im Jahr fällig.
Wesentlich günstiger fährt man hingegen, wenn man sich von diesen Gepflogenheiten verabschiedet und statt teurer Dispozinsen einen ein so genannten Abruf- oder Rahmenkredit wählt. Der besondere Clou dieser Kreditform liegt darin, dass der Konto-Inhaber einen Wunschbetrag (oder auch mehrere) jederzeit innerhalb eines vorher festgelegten Kreditrahmens abrufen kann. Dieser Kreditrahmen, oft auch als Kreditlinie bezeichnet, ist in der Regel deutlich großzügiger als bei einem Dispo (je nach Bonität zwischen 2.500 und 25.000 Euro) und dabei oft nur halb so teuer: So bewegen sich die Zinssätze für Rahmenkredite derzeit etwa zwischen 6 und 7 Prozent (z.B. ING-DiBa 6,95 Prozent). Tipp: Neukunden der Volkswagenbank erhalten den als ComfortCredit bezeichneten Rahmenkredit derzeit sogar zu sensationellen 3,99 % (noch bis 31.12.). Bitte beachten: Dieser Zinssatz ist jedoch wie bei den meisten Abrufdarlehen nach Bonität gestaffelt.
Ein weiterer Vorteil des Rahmenkredits im Vergleich zum Überziehungskredit: Zinsen fallen nur für die tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditsummen an, Bearbeitungsgebühren werden nur vereinzelt erhoben. Was die Tilgungshöhe betrifft, muss sich der Kreditnehmer in der Regel auf ein bis zwei Prozent der geliehenen Summe einstellen, auch Sondertilgungen sind beliebig oft und in unbegrenzter Höhe möglich. Manche Anbieter wie die bereits erwähnte Volkswagen Bank fordern jedoch eine monatliche Mindesttilgung von 50 Euro.
Fazit: Der Rahmenkredit ist eine tolle Alternative zum Dispo, einige Angebote haben sogar das Potential, mit einem herkömmlichen Ratenkredit konkurrieren zu können. Wer über ein regelmäßiges und gesichertes Einkommen verfügt und eine entsprechende Bonität aufweist, kann bei einem Rahmen- oder Abrufkredit auf besonders günstige Konditionen und flexible Rückzahlungsmodalitäten hoffen – eine Anfrage bei einem der Kreditinstitute, die bei einem der regelmäßig Abrufkredit Vergleiche besonders gut abschneiden, lohnt sich also allemal.