Auch ohne Bank kann man heute an Kredite kommen. Das ist in der aktuellen Finanzkrise eine besonders gute Nachricht, da es nunmehr noch viel schwieriger geworden ist, ein reguläres Darlehen zu erhalten. Das Geschäft machen nun andere, insbesondere Vermittlungsplattformen im Internet, die private Kreditgeber,- und nehmer zusammen bringen.Die Entwicklung begann in England mit der Plattform ZOPA, die inzwischen in vielen anderen Ländern ebenfalls aktiv ist. Der Erfolg dieser Initiative hat viele ähnliche Anbieter animiert, ebenfalls in dieses Vermittlungsgeschäft einzusteigen Im Vordergrund steht dabei bei ZOPA der soziale Gedanke, bei dem Menschen sich gegenseitig helfen und die Banken dabei außen vor lassen. Für viele Kreditsuchende ist dies die einzige Möglichkeit an Geld zu kommen, da die Banken inzwischen, wenn überhaupt, nur noch an Kunden mit überragender Bonität Geld verleihen.
In Deutschland existiert ein vergleichbares Angebot unter dem Namen Smava, dass auch nach Ansicht von Verbraucherschützern empfehlenswert ist. Die Kreditsuchenden tragen auf der Plattform ein Projekt ein, welches sie finanzieren möchten, beispielsweise die Anschaffung eines neuen Wagens oder eine Geschäftsgründung. Je nach absehbarem Risiko bewegt sich dann auch der Zinssatz. Damit die Sicherheit gewahrt bleibt, bleiben die Nutzer der Plattform nicht anonym, sondern müssen sich durch übersenden von einschlägigen Unterlagen legitimieren. Nach der Prüfung durch Smava wird das Projekt freigegeben. Die Kreditgeber sind Menschen, die nicht die Bank an ihrem Geld verdienen lassen wollen, sondern es lieber direkt an andere verleihen, die es dringend benötigen. Dabei muss man den Gesamtkredit als Kreditgeber nicht alleine stemmen, sondern kann einen Teilbetrag zur Verfügung stellen und so das Risiko verringern.
Man kann als Kreditnehmer seine Bonität verbessern, wenn man ordentlich und pünktlich seine Schulden tilgt. Dies wird auf der Plattform entsprechend vermerkt, so dass die Kreditgeber sich gute Schuldnern gezielt aussuchen können. Bei einem kompletten Kreditausfall springt eine Anlegersicherung bei, die von allen Mitgliedern getragen wird.