Wer einen Kreditvergleich vornimmt, der spart letztlich bares Geld. Dies zeigt auch eine aktuelle Studie von CHECK24. Dadurch konnten Kunden von CHECK24 im letzten Jahr etwa 357 Millionen Euro an Kreditkosten, also etwa 37 % sparen. Das günstigste Kreditangebot können die meisten von den Banken aber nicht automatisch erhalten. Im Jahr 2021 lag der durchschnittliche Effektivzins bei 5,53 %. Nach Angaben der Bundesbank haben die Kreditzinsen einen historischen Tiefstand erreicht. Dennoch geht es günstiger. CHECK24 Kunden konnten ein Darlehen meist schon für 3,49 % bekommen.
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Die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank
Grund für die bisher niedrigen Zinsen ist die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank. Diese hatte den Leitzins bereits im Jahr 2016 auf 0 % gesenkt. Seitdem hat es keine Erhöhung mehr gegeben. Somit erhalten Banker und auch Kreditvermittler eine günstige Liquidität und haben die niedrigen Zinsen an die Verbraucher weitergegeben.
Leider wird sich dies ab 1. Juli 2022 ändern. Auch die Experten gehen davon aus, dass aufgrund der hohen Inflation der Leitzins langsam wieder steigen wird. Dadurch werden auch die Kredite teurer. Wie CHECK24 mitteilt, werden aber wohl nicht alle Banken gleichziehen, sodass es nach wie vor Top-Kandidaten gibt, bei denen man einen günstigen Kredit bekommen kann. Es ist daher ungemein wichtig, vorab einen Kreditvergleich vorzunehmen.
Kredite vergleichen
Momentan sind die Kreditzinsen immer noch recht niedrig. Wie zuvor dargelegt, bedeutet dies nicht, dass man auch wirklich den besten Zins bei einer Bank bekommen kann. Die Bewertungen der Banken fallen unterschiedlich aus. Bei CHECK24 hat man die Möglichkeit, aus mehr als 300 Banken und Kreditvermittler ein günstiges Angebot zu finden.
Mit einem Vergleich hat man auch den Vorteil, dass sämtliche Anfragen völlig SCHUFA-neutral vorgenommen werden. Daher hat eine solche Anfrage keinen Einfluss auf den persönlichen SCHUFA-Score. Die Anfrage wird zwar gespeichert, bleibt aber als reine Information nur für 12 Monate einsehbar.
Um wirklich den günstigsten Zinssatz zu erhalten, müssen die Angaben im Antrag natürlich korrekt sein. Neben den persönlichen Daten, werden auch Einkommen, Mietkosten, Versicherungen und bestehende Kreditraten berücksichtigt. Kredite mit festem Verwendungszweck sind meist günstiger als solche zur freien Verwendung. Ebenfalls werden Kredite günstiger, wenn noch ein weiterer Kreditnehmer hinzugenommen wird, wie zum Beispiel der Ehepartner.
Teurer Kredite rechtzeitig ablösen
Laufende Altkredite sind recht teuer. Auch wenn die Kreditzinsen künftig ansteigen werden, lassen sich damit die teuren Altkredite immer noch gut ablösen. Nahezu jeder Ratenkredit kann auf diese Weise umgeschuldet werden. Der Kreditnehmer nimmt in diesem Fall einen neuen Kredit auf und löst diesen einschließlich einer evtl. Vorfälligkeitsentschädigung mit einem Kredit mit niedrigerem Zinssatz ab. Auch hierbei sollte jeder einen Kreditvergleich vornehmen.
In Bezug auf die Vorfälligkeitsentschädigung ist anzumerken, dass diese höchstens 1 % des noch offenen Tilgungsbetrages betragen darf. Sind beispielsweise 10.000 € noch offen, fallen hierfür 100 € an Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei weniger als 12 Monaten Restlaufzeit liegt der Zinssatz hierfür sogar nur bei 0,5 %. Ebenso sollte beachtet werden, dass es viele Kredite gibt, die sich mit einer kostenlosen Sondertilgung zurückzahlen lassen. Man darf nun gespannt sein, wie sich die zukünftige Lage entwickeln wird.