Der Zusammenhang ist einfach zu erfassen: wenn sie einen Kredit aufnehmen, sind die monatlichen Raten umso niedriger, je länger sie mit dem Zurückzahlen Zeit haben. Ihre Belastung sinkt also, je länger der Ratenvertrag läuft, auch wenn sie natürlich für diesen Vorzug generell höhere Zinsen zahlen müssen. Der Vorteil von langen Krediten liegt also darin, dass ihr monatlichen Budget geschont wird und sie das Geld einigermassen schmerzfrei zurückzahlen können. Zu diesen Vorteilen gesellen sich aber auch ein paar Nachteile, die man auf jeden Fall kennen sollte, bevor man sich für eine bestimmte Laufzeit entscheidet.So kommt es einmal darauf an, was sie mit dem Darlehen vorhaben.
Je kurzlebiger das Gut, dass sie erwerben wollen, beziehungsweise je schneller es an Wert verliert, desto kürzer sollte die Laufzeit sein. Der Fahrzeugkredit sollte keinesfalls länger laufen, als die voraussichtliche Lebensdauer eines Autos. Nach spätestens fünf Jahren hat ihr Wagen ohnehin den grössten Teil seines Wertes eingebüsst. Bis dahin sollte er vollständig bezahlt sein. Spätestens dann, wenn sie das Fahrzeug wieder abstossen, wird ihnen die Finanzierung schwer im Magen liegen. Einen Finanzierung am Hals zu haben, für etwas das man gar nicht mehr besitzt, ist ein belastender Gedanke. Länger Zeit lassen können sie sich bei einer Immobilienfinanzierung, die bis zu dreissig Jahren laufen kann. Hier steht auch ein langlebiger Gegenwert dem Kredit gegenüber und sie können davon ausgehen, dass ihr Haus oder ihre Wohnung nach dieser langen Zeit noch existiert.
Eine grosse Wahl bei der Laufzeit haben sie ohnehin nicht. In der Regel bestimmt die Bank, für welchen Zweck sie wie lange Geld leiht.
Spielen sie mit dem Gedanken, einen bereits laufenden Kredit zu verlängern, damit ihre monatliche Belastung sinkt, sollten sie darüber gründlich nachdenken. Falls sie zur Zeit einfach zu wenig Geld haben und sich die Rückzahlung nicht mehr leisten können, suchen sie nach den Ursachen. Ist der angeschaffte Wagen vielleicht eine Nummer zu gross geraten, satteln sie lieber um auf einen Kleineren, anstatt noch mehr Geld in dieses Projekt zu stecken, das ihnen gar nicht gehört. Ist der Engpass nur kurzfristig, sprechen sie lieber mit ihrer Bank über ein höheres Kontokorrent, wenn sie sicher sind, es zügig wieder ausgleichen zu können. Das kommt letztlich günstige als eine Verlängerung ihre Kredits, für den dann nicht nur neue Gebühren, sondern auch höhere Zinsen anfallen.