Quelle: www.smava.de
Im letzten Jahr konnten Verbraucher Kredite zu überaus niedrigen Zinsen erhalten. In der ersten Januarwoche sah es zunächst so aus, als ob sich hier auch in Zukunft nichts ändern wird. Die Kreditnachfrage ist am Jahresanfang bereits um 35,3 % gestiegen. Das bekannte Vergleichsportal smava teilt nun mit, dass nicht auszuschließen sei, dass auch die Zinsen wieder ansteigen. Jedoch erhöhen nicht alle Banken gleichermaßen die Zinssätze. Interessant ist, dass Zinsunterschiede von bis zu 55,3 % durchschnittlich zu erwarten sind. Bisher schweigen die meisten Banken noch zu diesem Thema.
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Anfang des Jahres wird mehr Geld geliehen
Alexander Artopé als Geschäftsführer des Kreditportals smava teilt mit, dass sich zu Beginn des neuen Jahres überaus viele Verbraucher Geld leihen. Dies hat diesmal nichts mit Corona zu tun. Auch schon im Januar 2020 konnte ein enormer Anstieg festgestellt werden.
Durchschnittlich leihen sich die Verbraucher im Januar 35,3 % mehr Geld, als zum Beispiel im Weihnachtsmonat Dezember 2019. Es handelt sich hierbei in erster Linie um Konsumentenkredite. Dieses Ergebnis hat smava nach einer Analyse der Bundesbank-Daten der letzten 10 Jahre ermittelt.
Mit einer solch steigenden Nachfrage sind leider auch immer die Zinsen gestiegen. Ausgehend dieser Analyse kam heraus, dass insbesondere im Januar eines jeden Jahres die Zinsen deutlich höher waren als zum Beispiel im Dezember des letzten Jahres.
Die Zinssätze sind um einen halben Prozentpunkt bzw. um 8,1 % angestiegen. Glücklicherweise erhöht nicht jede Bank ihre Zinsen im Januar. Aus diesem Grund empfiehlt Alexander Artopé, dass Kreditnehmer einen umfassenden Kreditvergleich durchführen. Nur so lässt sich am besten ein attraktiver Kredit noch finden.
Zinsunterschiede im Durchschnitt von 55,3 %
Wie die Statistikzahlen der Bundesbank zeigen, steigen gerade zum Jahresbeginn die Kreditzinsen in Deutschland. Interessant ist, dass dies nicht die Zinsentwicklung einzelner Banken wiederspiegelt. So weichen die Zinsen unterschiedlicher Banken bei gleicher Kreditsumme enorm voneinander ab.
Bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten kann es Zinsunterschiede von 3,1 Prozentpunkten oder 55,3 % geben. Wenn hierbei noch die Kreditwürdigkeit der jeweiligen Kreditnehmer berücksichtigt werden, gibt es noch gravierende Unterschiede. In der Annahme der besten Kreditwürdigkeit liegen zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kreditangebot 2,5 Prozentpunkte oder 50,2 %. Ist die Kreditwürdigkeit schlechter, dann liegt der Zinsunterschied bei 6,7 Prozentpunkten oder 66,9 %.
Smava empfiehlt auf jeden Fall einen Kreditvergleich. Kreditnehmer mit guter Bonität können hierbei bis zu 990 Euro sparen. Diejenigen mit geringerer Bonität sind aber nicht schlechter gestellt. Durch eine geschickte Auswahl lassen sich herbei sogar bis zu 2.640 Euro sparen.
Banken schweigen
Verständlicherweise teilen die Banken ihren Kunden nicht mit, wie günstig oder teuer ihre Zinsen im Vergleich zu anderen Anbietern ist. Jeder muss dies selbst herausfinden. Wer hierbei von Bank zu Bank gehen möchte, der benötigt nicht nur viel Zeit, sondern muss auch jedes Mal seine persönlichen Daten offenlegen. Laut Schufa vergleichen daher auch nur 3,3 % der Verbraucher auf diese Weise die Kredite einzelner Banken.
Abhilfe schaffen Vergleichsportale
Kreditvergleichsportale können hier eine interessante Alternative darstelle. Sie müssen hier nur einmal die gewünschten Daten eingeben und erhalten aus einer Vielzahl an Banken die passenden Angebote. Verständlicherweise kann ein Vergleichsportal oder ein Kreditvermittler nicht alle Banken bundesweit abdecken. Es handelt sich dabei aber auch nur um eine unverbindliche Übersicht mit frei zugänglichen Angebotslisten.
Diese günstigen Kredite können aber auch als Schaufensterangebote bezeichnet werden. Alle Banken in Deutschland sind verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden und Kreditnehmer zu überprüfen. Eine solche individuelle Kreditwürdigkeit hat großen Einfluss auf die eigentliche Kreditvergabe und somit auch auf die Zinshöhe. Die tatsächlichen Kreditkonditionen unterscheiden sich daher ebenfalls nochmals enorm von den niedrigen Schaufensterzinsen. Hiervon möchte sich smava nunmehr absetzen und seinen Kunden nur noch diejenigen Zinsen präsentieren, die einer möglichen Kreditwürdigkeit entsprechen.