Auch wenn wir Deutschen uns gerne als Sparweltmeister darstellen – wenn zusätzlich ein Kredit ins Spiel kommt, vergessen viele, dass Schulden abbauen oft deutlich mehr Rendite bringt als das Anhäufen von Sparguthaben.
Eigentlich bedarf es keiner hohen Mathematik, wenn man seine offenen Schulden, beispielsweise einen mit 5 oder 6 % verzinsten Autokredit abbezahlen und gleichzeitig auch noch eine kleine Summe zu maximal drei Prozent Zinsen ansparen möchte. Man muss sich nur folgendes Beispiel vor Augen halten: Ein Sparbrief bringt drei Prozent Zinsen, für einen Autokredit werden wie erwähnt sechs Prozent Zinsen verlangt. Wenn man jetzt auf den Sparzins verzichtet und stattdessen seinen Kredit tilgt, erhält man also mindestens einen Mehrertrag von drei Prozent. Sollte man tatsächlich eine Doppelstrategie fahren wollen, müssten die Sparbriefe eine Rendite von sechs Prozent Rendite erzielen, damit man +/– Null aus der Angelegenheit käme.
Was darüber hinaus bei der Kalkulation gerne vergessen wird, sind Steuern und Abgaben, die für jede Kapitalanlage zu zahlen sind. So müssen beispielsweise überschüssige Zinserträge mit 25 Prozent Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag versteuert werden. Der ehemalige Verbraucherschützer und jetzige Sprecher der ING-DiBa Thomas Bieler kennt die damit einhergehende Problematik: „Um auf fünf Prozent Sparrendite zu kommen, müsste eine vergleichbare Kapitalanlage eine Bruttorendite von 6,79 Prozent bringen“, so Bieler. „Selbst wer heute zu vier Prozent effektiv in die Immobilienfinanzierung einsteigt, der müsste künftig vor Abgeltungsteuer und Soli 5,43 Prozent Anlagerendite erzielen, um die Kreditkosten wieder hereinzuholen.“
Stellt man diese Zahlen einander gegenüber, kommt man zwangsläufig zu dem Schluss, dass Kredittilgung einer verzinsten Geldanlage eindeutig vorzuziehen ist. Ein weiterer wichtiger Aspekt: Die Kredittilgung ist im Gegensatz zu Geldanlagemodellen immer ein risikoloses Geschäft – unabhängig von der Höhe der eingesparten Zinsen steigt dadurch auch die Sicherheit der privaten Finanzen. Wer darüber hinaus die Möglichkeit hat, auf Sondertilgungen oder flexible Tilgungssätze zurückgreifen zu können, kann von der Strategie der schnellen Kredittilgung in starkem Maße finanziell profitieren.