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Personen, die derzeit finanzielle Mittel benötigen, sehen sich höheren Zinsen gegenüber als zuvor. Doch stellt sich die Frage, für welche Zwecke es vernünftig ist, Schulden aufzunehmen: für ein Haus, ein Auto, oder für berufliche Anliegen? Welche Überlegungen sollten bei der Kreditaufnahme und Rückzahlung beachtet werden? Des Weiteren wird erörtert, warum eine Restschuldversicherung, obwohl sie auf den ersten Blick als kluge Absicherung erscheint, tatsächlich teurer Unsinn sein kann. Finanzexperten möchten hier Licht ins Dunkle bringen.
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Kredit als sinnvolle Lösung
Gelegentlich erweisen sich Darlehen als vernünftige Entscheidung. Etwa, wenn ein Umzug ansteht und die vorhandene Küchenausstattung nicht übernommen werden kann. Oder wenn ein zuverlässiges Auto für die neue, erheblich profitablere Arbeitsstelle erforderlich ist. Auch könnte die sofortige Installation einer Solaranlage auf dem Dach aufgrund von zusätzlichen Förderungen in diesem Jahr sinnvoll sein. Nicht zu vergessen ist, dass die meisten Menschen auf einen Kredit angewiesen sind, wenn sie eine Wohnung oder ein Haus erwerben möchten.
Es kommt auf die Zinsen an
In diesem Jahr sollte man jedoch bei der Aufnahme von Krediten vorsichtig sein, da die Zinsen im Gleichschritt mit den Leitzinsen steigen. Erst vor Kurzem erhöhte die Europäische Zentralbank (EZB) die Leitzinsen erneut um ein halbes Prozent. Es besteht die Möglichkeit, dass Kredite in naher Zukunft noch teurer werden, da sie bereits deutlich höher sind als vor 18 Monaten.
Um zu verdeutlichen, wie viel teurer dies sein kann, betrachten wir ein kleines Beispiel mit dem Taschenrechner:
Bisher:
Wenn Sie einen Kredit von 20.000 Euro für ein neues Auto benötigen und diesen über fünf Jahre zurückzahlen möchten, betrugen die monatlichen Kosten bei einem Zinssatz von drei Prozent im Jahr 2020 knapp 360 Euro.
In diesem Jahr:
Bei einem heutigen Zinssatz von fünf Prozent – was als relativ günstig gilt – belaufen sich die monatlichen Kosten für dasselbe Auto auf 380 Euro. Über 60 Monate sind das deutlich über 1.000 Euro mehr. Wenn Sie sieben Jahre für die Finanzierung benötigen, liegt der Aufpreis durch die Zinserhöhung sogar bei 1.500 Euro.
Lohnt sich ein Kredit überhaupt?
Es ist schwierig, eine genaue Vorhersage darüber zu treffen, ob es im Jahr 2024 sinnvoll ist, einen Ratenkredit aufzunehmen, da dies von vielen individuellen Faktoren abhängt. Hier sind einige Überlegungen, die man berücksichtigen sollte:
- Zinssätze: Wenn die Zinssätze niedrig sind, könnte es günstig sein, einen Kredit aufzunehmen. Man sollte die aktuellen Zinssätze überprüfen und mit den historischen Durchschnittswerten vergleichen, um festzustellen, ob sie günstig sind.
- Persönliche Finanzlage: Zu berücksichtigen ist die eigene finanzielle Situation, insbesondere das Einkommen, die Ausgaben und der Kredit-Score. Wenn die finanzielle Lage stabil ist und die monatlichen Raten problemlos bedient werden können, könnte ein Ratenkredit eine Option sein.
- Zweck des Kredits: Es ist zu überlegen, wofür man den Kredit verwenden möchte. Einige Ausgaben, wie Bildung oder Hausrenovierungen, könnten langfristige Vorteile bringen, während andere Ausgaben möglicherweise weniger sinnvoll sind.
- Wirtschaftliche Lage: Man sollte die allgemeine wirtschaftliche Lage berücksichtigen. Wenn die Wirtschaft stabil ist und gute Zukunftsaussichten hat, könnte dies die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass man den Kredit in Zukunft ohne größere Probleme zurückzahlen kann.
- Alternativen: Es wären auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu überprüfen, wie zum Beispiel Eigenkapital oder andere Kreditformen, um sicherzustellen, dass ein Ratenkredit die beste Option für die eigenen Bedürfnisse ist.
Es ist ratsam, mit einem Finanzberater zu sprechen, der die spezielle Situation berücksichtigen kann. Zu bedenken ist auch, dass jede finanzielle Entscheidung Risiken birgt, und es ist wichtig, diese sorgfältig abzuwägen.
Vorsichtig bei der Restschuldversicherung
Viele Kreditinstitute verlangen eine Restschuldversicherung beziehungsweise eine Risikolebensversicherung, bevor ein entsprechendes Darlehen überhaupt bewilligt wird. Durchaus macht es Sinn, größere Investitionen abzusichern. Eine Risikolebensversicherung bietet sich an, wenn ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung finanziert wird. Dadurch werden im Todesfall des Darlehensnehmers die Angehörigen finanziell abgesichert.
Bei kleineren Krediten sollte man jedoch auf diese Art von Versicherung verzichten. Es gibt durchaus Versicherungen, deren Geschäftsmodell eher undurchsichtig sind. Diese zahlen nicht immer und verlangen zum Teil auch höhere Stornoabschläge auf erstattete Prämien. Bevor man sich für eine solche Versicherung entscheidet, sollte man unbedingt auf die Ausschlussklauseln achten.