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Viele Menschen suchen aufgrund der hohen Inflation und den gestiegenen Kosten nach Einsparmöglichkeiten. Hierbei sollte jeder an seine laufenden Kredite denken. Mit einer Umschuldung auf einen günstigen Kredit mit langer Laufzeit können Kreditnehmer die monatlichen Raten durchaus senken. Bei einer möglichen Laufzeitveränderung lassen sich die monatlichen Kosten zwar nur gering senken, jedoch macht sich dies auf längere Zeit dennoch bezahlt. Leider sind in letzter Zeit auch die Kreditzinsen gestiegen. Attraktiv wird eine solche Umschuldung für diejenigen, welche noch einen Altvertrag mit hohen Zinsen haben. Über ein Vergleichsportal kann man sich über die aktuelle Kreditlage sehr gut informieren.
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Laufende Kredite optimieren
Die aktuelle Inflation hat die Nachfrage nach Ratenkrediten beeinflusst. Wegen des gestiegenen Preisanstiegs sind viele Menschen kaum noch in der Lage, den Lebensunterhalt zu bestreiten. Größere Anschaffungen werden daher zurückgestellt. Dies teilt auch Oliver Maier als Geschäftsführer von Verivox mit.
Die Umschuldung bestehender Kredite gewinnt daher an Bedeutung und kann den eigenen Geldbeutel monatlich entlasten. Nach Verivox-Berechnungen können auf diese Weise im Monat die Belastungen durchaus um bis zu 109 € reduziert werden.
Mit günstigen Krediten bis zu 546 € Gesamtersparnis erzielen
Wie die Experten von Verivox herausgefunden haben, liegt die durchschnittliche Restschuld bei Krediten der Verbraucher bei etwa 21.000 €. Bis zur endgültigen Tilgung vergehen meist noch fünf Jahre. Altkredite laufen demnach zum Zeitpunkt einer Umschuldung durchschnittlich noch etwa zwei Jahre. Seinerzeit haben die Banken bundesweit durchschnittlich 5,74 % Zinsen für einen Ratenkredit erhoben. Trotz der aktuell gestiegenen Zinsen kann man heute noch einen Umschuldungskredit für etwa 4,75 % Zinsen bekommen. Die Hälfte der Kreditnehmer bekommt diesen Zinssatz oder noch günstiger. Bei einer möglichen Umschuldung von 21.000 € zu den vorgenannten Konditionen lassen sich somit bis zu 546 € an Zinsen sparen.
Da sich die Ersparnis aber auf den gesamten Rückzahlungszeitraum beläuft, reduziert sich die monatliche Rate nur um 9 €. Wer seine Haushaltskasse noch besser entlasten möchte, der wählt einen Umschuldungskredit mit einer längeren Laufzeit. Diejenigen, die ihre Rückzahlungszeit um weitere zwei Jahre verlängern, können die monatliche Rate sogar um bis zu 109 € senken.
Höhere Gesamtkosten durch längere Laufzeiten
Nachteilig ist, dass längere Rückzahlungszeiten recht teuer sind. Je länger ein Verbraucher für die Rückzahlung eines Kredits benötigt, desto länger müssen diese auch die Zinsen zahlen. Dadurch werden die Gesamtkosten in die Höhe getrieben. Daher ist ein genauer Vergleich umso wichtiger. Es kann sein, dass für die Rückzahlung eines Kredits mit sieben Jahren Laufzeit man zum jetzigen Zeitpunkt sogar 520 € mehr zahlen muss, als für den Altkredit mit nur geringer Laufzeit.
Unabhängig davon kann es sich dennoch um eine monatliche Entlastung handeln. Dies ist gerade in Krisenzeiten sehr wichtig. Wie Oliver Maier von Verivox mitteilt, zahlt man durch die Ausdehnung des Rückzahlungszeitraums im Monat eine geringere Rate. Man erhält einen höheren finanziellen Spielraum. Sollte sich die Inflationsrate verbessern, kann man versuchen, das eingesparte Geld für Sondertilgungen einzusetzen. Wichtig ist nur, dass man sich bereits bei Kreditabschluss über mögliche Sondertilgungen rückversichern sollte. Wie Maier weiterhin mitteilt, sind Sondertilgungen für viele Banken eine kostenfreie Option. Der Zinssatz ändert sich durch Sonderzahlungen jedoch nicht.
Die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen
Die meisten Banken gewähren zwar eine kostenlose Sondertilgung, nicht jedoch für die Rückzahlung der gesamten Kreditsumme. Man sollte daher genau im Kreditvertrag nachlesen, wann eine Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Wenn im Vertrag nichts erwähnt wird, kann die Bank einen Ausgleich für entgangenen Zinseinnahmen verlangen. Dieser darf aber nur höchstens 1 % der noch offenen Restschuld betragen. Bei Ratenverträgen mit Restschuldsumme von 20.000 € wären dies nur 200 €.