Am 08. November 2013 senkte die EZB den für Europa geltenden Leitzins auf noch nie dagewesene 0,25 Prozent. Kreditnehmer und Menschen, die in den kommenden Wochen den Abschluss einer Baufinanzierung, werden diese Nachricht positiv aufgenommen haben, denn sie wird für sinkende Zinsen im Bereich der Baudarlehen sorgen.
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Zusammenhang zwischen Leitzins und Kreditzins
Der Leitzins der Europäischen Zentralbank ist ein für die Banken enorm wichtiger Zins. Er gibt nämlich an, für welche Konditionen sich die Geschäftsbanken Geld von der Zentralbank leihen können. Bei einem Leitzins von 0,25 Prozent sind die Kosten der Geldbeschaffung nun auf ein Minimum gesunken. Diese niedrigen Kosten geben die Banken nun an ihre Kunden weiter, die Kredite ebenfalls zu günstigen Konditionen aufnehmen können. Daher gilt grundsätzlich, dass die Zinssätze für Bankdarlehen umso geringer ausfallen, je niedriger der Leitzins festgelegt wird. Nach der nochmaligen Absenkung um 25 Basispunkte werden viele Banken die Gelegenheit nutzen, ihre Bauzinsen nach unten zu verändern und neue Kunden zu gewinnen.
Die Vorteile der neuesten Leitzinssenkung
- Niedrige Leitzinsen werden für sinkende Darlehenszinsen sorgen
- Mit niedrigen Darlehenszinsen günstige Monatsraten erreichen
- Bei gleich bleibenden Raten kann die Tilgung erhöht werden
Schon jetzt künftige Bauvorhaben planen
Die Zeit ist also günstig, jetzt eine Baufinanzierung abzuschließen und sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen. Vor allem junge Familien mit einem relativ niedrigen Einkommen können ab sofort die niedrigen Zinsen nutzen, um mit einer bezahlbaren Monatsbelastung ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu erwerben. Auch die Renovierung oder die Modernisierung einer älteren Immobilie lassen sich mit den derzeitig attraktiven Kreditangeboten sehr gut finanzieren. Alternativ ist es möglich, die jetzige Niedrigzinspahse zu nutzen, um mit gleich bleibenden Monatsraten den Tilgungsanteil zu erhöhen und so schneller schuldenfrei zu werden. Da die Umsetzung vieler Bauvorhaben im Frühjahr beginnt, lohnt es sich, schon jetzt nach passenden Immobilien und Krediten zu suchen. Vielfach bieten die Banken ihre Darlehen nämlich mit einer zinsfreien Bereitstellungszeit von sechs bis zwölf Monaten an. So kann der Abschluss schon heute erfolgen, die Inanspruchnahme der Darlehen jedoch wird auf das kommende Frühjahr verschoben.
Nicht vorschnell handeln
Obwohl niedrige Darlehenszinsen für viele Verbraucher vorteilhaft sind, raten Experten bereits heute zur Vorsicht. Sie empfehlen, eine Immobilie nicht vorschnell zu erwerben und sich die Zeit für einen Vergleich zu nehmen. Da in den vergangenen Monaten bereits viele Objekte ihren Besitzer gewechselt haben, fürchten einige Immobilienexperten eine Blase auf dem Immobilienmarkt, die zu überteuerten Preisen führt. Zudem entscheiden sich einige Hauskäufer für überalterte Immobilien, deren Renovierung und Sanierung nahezu untragbar sind. Gerade beim Kauf eines gebrauchten Hauses ist es daher ratsam, einen Sachverständigen zu beauftragen, um mögliche Mängel aufdecken zu können.
Gleichzeitig weisen Verbraucherschützer immer wieder darauf hin, dass auch bei niedrigen Leitzinsen enorme Zinsunterschiede zwischen den Banken bestehen. Nach wie vor können Zinsdifferenzen von mehr als einem Prozentpunkt auftreten. Eine Baufinanzierung kann hierdurch mehrere tausend Euro teurer werden. Ein Zins- und Konditionsvergleich ist für Kreditnehmer daher trotz Leitzinssenkung unumgänglich und kann auf Wunsch von versierten Kreditberatern vorgenommen werden.