Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit benötigt, ist Angestellten gegenüber meist sehr benachteiligt: Wenn überhaupt, vergeben die meisten Banken solche Darlehen nur zu stark erhöhten Konditionen. Doch der Markt schläft nicht: Onlineportale wie smava und auxmoney, die so genannte Kredite von Privat an Privat vermitteln, erfreuen sich bei nicht angestellten Kreditnehmern zunehmender Beliebtheit.
Die Zeiten, in denen Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige mehr oder minder vom Kreditmarkt ausgeschlossen oder zumindest vom Wohlwollen ihrer Hausbank abhängig waren, gehören so langsam der Vergangenheit an. Der Markt für Selbstständigen Kredite ist deutlich offener geworden, die Zahl der Institute und Organisationen, die einem Handwerker oder freien Mitarbeiter einen Kredit zu fairen Konditionen anbieten, stark gestiegen.
Eine gute Adresse für Freiberufler ist zum Beispiel die netbank. Dort sind mit einem Zinssatz von 6,39 Prozent für alle Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten durchaus faire Konditionen zu haben. Gemessen an einem Kunden, der als Angestellter regelmäßige Einkünfte bezieht und deshalb in der Regel nur Kontoauszüge und Gehaltsnachweise vorlegen muss, ist der bürokratische Aufwand bei Selbständigen bedeutend höher: Diese müssen unter anderem Einkommenssteuerbescheide, Gewinn- und Verlustrechnungen und eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) vorweisen, um dann letztendlich einen Kredit gewährt zu bekommen, der ausschließlich privaten Zwecken und ausdrücklich nicht der Finanzierung betrieblicher Investitionen dient. Gewerbetreibende wie z.B. Handwerker sind sogar grundsätzlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
Glaubt man dem Branchenexperten Horst Biallo, geht der Trend bei Darlehen für Selbstständige zum so genannten Social Lending – also zu den neuen Kreditplattformen wie smava und auxmoney. Hier haben auch Gewerbetreibende die Möglichkeit, relativ günstig an ein Privatdarlehen zu kommen. Voraussetzung dafür ist, dass sie die privaten Geldgeber, die letztlich bestimmen, wer ihr Geld erhält, von ihrem kreditwürdigen Projekt überzeugen. Ist das Kreditprojekt von einem oder mehreren Anlegern finanziert, übernehmen die Kreditportale die Auszahlung, sodass der gewünschte Betrag für einen Kredit für Selbstständige oft schon bereits nach 48 Stunden zur – allerdings zweckgebundenen – Verfügung steht.