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Aktuell geht es um das neue Heizungsgesetzt, welches nach längerer Beratung beim Bundesverfassungsgericht nun im Bundestag eingebracht werden soll. Müssen Immobilienbesitzer fortan eine neue Heizungsanlage installieren, muss diese künftig zu mindestens 65 Prozent mit erneuerbaren Energien betrieben werden. Nicht nur das neue Heizungsgesetzt belastet Hausbesitzer. Es kann durchaus passieren, dass die bestehende Heizung kaputtgeht. Eine Neuanschaffung ist nur mithilfe eines Kredits möglich. Auch wenn der Bund mit Inkrafttreten des vom Bundestag beschlossenen Gebäudeenergiegesetzes den Umstieg auf umweltfreundliche Heizungsanlagen mit Zuschüssen und zinsvergünstigten Krediten fördert, kommen auf Immobilienbesitzer dennoch hohe Investitionskosten zu.
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Nicht alle Personengruppen bekommen einen Kredit
Für Heizungen nach dem neuen Heizungsgesetz müssen viele Immobilienbesitzer wahrscheinlich einen Kredit aufnehmen. Zu beachten ist, dass viele Hausbesitzer schon älter sind. Gerade ältere Menschen haben es zunehmend schwerer, bei den Banken einen Kredit zu bekommen. Wie eine Untersuchung des Instituts für Finanzdienstleistungen heißt, spielt das alter bei der Kreditvergabepraxis eine benachteiligende Rolle. Hierin sieht auch die Antidiskriminierungsbeauftragte des Bundes, Ferda Ataman, ein Warnsignal.
Altersgrenze wird von vielen Banken bestätigt
Nach dem IFF-Forschungsprojekt wurden rund 100 Banken befragt, ob und auf welche Weise das Alter bei der Begründung von Darlehensverträgen ein Ausschlusskriterium darstelle. Von den 100 Kreditinstituten waren 35 öffentlich-rechtliche Institute, 33 private Geschäftsbanken und 32 Genossenschaftsbanken.
55 Prozent der befragten Institute bestätigten das Vorliegen einer Altersgrenze bei der Vergabe von Konsumentenkrediten. Bei Immobilienkrediten waren es sogar 71 Prozent. Insbesondere bei den Konsumentenkrediten gaben 41 Prozent der Banken an, dass die Altersgrenze bei 67 Jahren liegen würde. 57 Prozent der befragten Banken teilten mit, dass die Altersgrenze bei Immobilienkrediten ebenfalls bei 67 Jahren liegen würde.
Man geht von sinkenden Rückzahlungswahrscheinlichkeiten aus
Die Banken berufen sich auf Expertenmeinungen, wobei mit fortschreitendem Alter die Rückzahlungswahrscheinlichkeit sinken würde. Es wird angenommen, dass im Rentenalter die Einkommen zu gering seien, um ein Darlehen regelmäßig zu bedienen. Natürlich spielen auch das erhöhte Sterberisiko und ein Risiko an Pflegebedürftigkeit eine wichtige Rolle.
Ältere Menschen müssen daher mit den bestehenden Altersgrenzen zurechtkommen. Ebenfalls wird auch bei geringen Kreditsummen immer eine Restschuldversicherung von den Banken gefordert. Insider teilen hierzu mit, dass Restschuldversicherungen, welche die Hinterbliebenen vor den Schulden des Ablebenden schützen sollen, ebenfalls zu einer altersbedingten Benachteiligung führen.
Ein weiteres Problem besteht darin, dass sich ältere Menschen nicht mehr so eingehend beraten lassen können. Nicht nur wegen der Corona-Krise, sondern auch aus praktischen Gründen haben viele Banken einen Großteil ihrer Filialen geschlossen.
Ältere können neue Heizungsanlage nicht finanzieren
Viele Kreditanträge älterer Menschen werden ohne weitere Begründung einfach abgelehnt. Wie die Antidiskriminierungsbeauftragte Ataman darlegt, sollten Banken zukünftig selbst entscheiden, unter welchen Bedingungen sie Kredite vergibt. Immer häufiger entscheiden KI-Lösungen, die pauschal wegen eines bestimmten Alters einen Kreditantrag ablehnen.
Durch diese Vorgehensweise haben ältere Hausbesitzer und Hausbesitzerinnen zukünftig das Problem, die gesetzlich geforderte Heizungserneuerung nicht vorzunehmen. Wie Ataman weiter ausführt, sollten diese Menschen unter Darlegung entsprechender Sicherheiten von den Banken nicht außen vor gelassen bleiben. Aus diesem Grund soll das Allgemeine Gleichbehandlungsgesetz geändert werden, um pauschale Ablehnungen von Krediten zu verhindern. Banken müssen zukünftig mögliche Ablehnungen zu Krediten transparenter begründen.