Diese Frage hat das Kreditvergleichsportal CHECK24 seinen Kunden kürzlich gestellt. Wenig überraschend, antwortete knapp die Hälfte aller Teilnehmer, dass besonders günstige Zinsen das A und O bei der Aufnahme eines Darlehens seien.
Die Zinsen sind bei der Aufnahme eines Kredites der entscheidende Faktor, der über die Höhe der Gesamtkosten des Darlehens entscheidet. Doch wer seinen Wunschkredit nur nach der Höhe der fälligen Zinsen auswählt, kann schnell an seine Grenzen stoßen: Banken sind dazu verpflichtet, in ihren Kreditangeboten mehrere verschiedene Zinssätze auszuweisen.
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Über den Effektivzins können Kreditangebote verglichen werden
Wer beim Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote über den Zinssatz das günstigste Angebot finden möchte, sollte dabei nicht auf den Sollzins achten: Nur der höhere, effektive Jahreszins bildet alle Kosten ab, die mit der Aufnahme des Darlehens entstehen.
Sollte der Kunde beispielsweise eine zusätzliche Restschuldversicherung abschließen, um sich damit während der Tilgungsdauer gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder einen plötzlichen Tod abzusichern, muss die Bank die dadurch entstehenden Kosten in den Effektivzins einrechnen. Auch ein mögliches Disagio oder anfallende Bearbeitungsgebühren bei einem Baukredit müssen Banken über den Effektivzins ausweisen.
So können verschiedene Effektivzinsen verglichen werden
Verbraucher, die unterschiedliche Kreditangebote nach dem effektiven Jahreszins vergleichen, sollten jedoch einen weiteren Umstand bedenken: Banken haben die Möglichkeit, die Höhe der Kreditzinsen entweder bonitätsabhängig oder unabhängig von der individuellen Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers zu vergeben. Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen werden in der Regel mit einer sogenannten Zinsspanne beworben, innerhalb der der minimale und der maximale Zinssatz ausgewiesen werden, den ein Kunde für seinen Kredit bei dieser Bank bezahlen muss. Um verschiedene derartige Angebote dennoch vergleichen zu können, sollten Verbraucher die unterschiedlichen, effektiven Zwei-Drittel-Zinsen gegenüberstellen.