So wird ein Privatkredit abgewickelt!

Beantragung und Vergabe eines Privatkredits für unterschiedliche Verwendungszwecke gehört mittlerweile schon längst zum Tagesgeschäft der Banken. Dennoch ist es nicht jedem angehenden Kreditnehmer bekannt, wie die Abwicklung eines solchen Darlehens abläuft.

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Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?

Damit die Bank überhaupt einen Kredit vergibt, muss der angehende Darlehensnehmer die verschiedensten Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört, dass der Kreditnehmer das 18. Lebensjahr erreicht hat und im Besitz eines deutschen, festen Wohnsitzes ist. Ebenso wird in der Regel ein deutsches Girokonto verlangt. Ein weiterer, wichtiger Punkt ist, dass der Darlehensnehmer über ein regelmäßiges, sicheres Einkommen verfügt. Des Weiteren verlangen die Banken eine gute Bonität sowie eine positive Schufa-Auskunft.

Einkommen

Neben der Höhe spielt für die Bank ebenfalls die Art des Einkommens eine gewichtige Rolle.

Es gilt ebenfalls zu beachten, dass die Kreditinstitute nicht nur auf die Höhe, sondern ebenfalls auf die Art des Einkommens achten. So kann es beispielsweise durchaus der Fall sein, dass ein Antragsteller, trotz eines hohen Gehalts, keinen positiven Kredit-Bescheid erhält. Im Idealfall verfügt der Kreditnehmer somit nicht nur über einen gewissen monatlichen Betrag, sondern er befindet sich ebenfalls in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes sowie Beamte profitieren hier sogar noch mehr: Für diese Berufsgruppen bieten viele Kreditinstitute sogar spezielle Darlehen, mit besseren Konditionen an.

Schwierig wird die Kredit-Vergabe dagegen bei Darlehensnehmern, die sich noch in der Probezeit oder in der Ausbildung befinden. Aber auch für Selbstständige und Freiberufler ist die Kredit-Vergabe oftmals problematisch, da hier kein sicherer, monatlicher Gehalt-Eingang besteht. Damit Selbstständige überhaupt eine Chance auf einen Kredit erhalten, müsse diese zumeist mehrere Jahre in dem betreffenden Geschäft tätig sein und außerdem bestimmte Umsätze beziehungsweise Gewinne erzielen. Manche Banken bieten jedoch auch besondere Darlehen an, die speziell auf Selbstständige ausgerichtet sind.

Minijobber sowie Empfänger von Sozialhilfe und Arbeitslose erhalten fast nie einen Kredit. Es gibt jedoch zwei Ausnahmen: Ist ein solventer Bürge oder zweiter Kreditnehmer vorhanden, der die Voraussetzungen der Banken erfüllt, dann ist es auch hier durchaus machbar, einen Privatkredit zu erhalten.

Bei Pensionären und Rentnern kommt es auch auf ihr Alter an. Während einige Banken überhaupt keine Darlehen an Rentner vergeben, bieten andere Kreditinstitute dies durchaus an. Allerdings gilt hier in der Regel eine gewisse Alters-Obergrenze, die je nach Bank variiert. Dazu kommt, dass zumeist keine allzu hohen Summen mehr vergeben werden und die Laufzeit üblicherweise überschaubar sein muss.

Darlehenssumme – Welcher Betrag wird benötigt?

Die Kreditsumme sollte für den jeweiligen Zweck ausreichen aber dennoch muss die monatliche Rate bezahlbar sein. Zudem ist es ratsam, ein gewisses Polster einzuplanen.

Uwe Schlick ©Pixelio

Noch bevor man sich überhaupt auf die Suche nach verschiedenen Darlehensangeboten macht, empfiehlt es sich, genau zu überlegen, welche Kreditsumme wirklich benötigt wird. Hier sollte realistisch gedacht werden: einerseits muss das Privatdarlehen für den gewünschten Verwendungszweck ausreichen, andererseits darf die Rückzahlung der monatlichen Kredit-Raten nicht den eigenen, finanziellen Rahmen sprengen.

Dazu kommt, dass man am besten immer auch ein gewisses Polster einplant. So kann im Laufe der Zeit durchaus einmal etwas Unvorhersehbares, wie etwa der Kauf einer neuen Waschmaschine oder eines Kühlschranks, notwendig werden. Dennoch darf die Darlehens-Rückzahlung hierunter natürlich nicht leiden.

Kreditangebote gut miteinander vergleichen

Beim Vergleichen der Angebote empfiehlt es sich, den effektiven Jahreszinssatz zu berücksichtigen. Durch einen Vergleich ist es oftmals möglich, viel Geld zu sparen.

Angehende Kreditnehmer, die für sich selbst bereits geprüft haben, ob sie die notwendigen Kredit-Voraussetzungen erfüllen und sich über die Darlehenssumme im Klaren sind, gehen anschließend am besten dazu über, die diversen Kreditangebote gut miteinander zu vergleichen. Diese unterscheiden sich oftmals sogar sehr deutlich voneinander.

Eine gute Vergleichs-Option bietet der effektive Jahreszins, da in diesem sämtliche Kreditkosten bereits enthalten sind. Bei dem Nominal-Zins ist das dagegen nicht der Fall.

Eine schnelle und einfache Möglichkeit, um die diversen Darlehen miteinander zu vergleichen, bietet beispielsweise ein Online-Kredit-Vergleich. Hier müssen lediglich einige wenige Daten eingegeben werden und schon listet der Vergleich die Privatkredite auf, die jeweils infrage kommen.

Wer hier die Augen offen hält kann durch ein günstiges Darlehensangebot oftmals sogar einiges sparen.

Wie wird das Darlehen beantragt?

Zumeist wird eine Online-Kredit-Beantragung bevorzugt. Hier erfolgt zunächst eine Kredit-Anfrage, danach erhält der Kreditnehmer das gewünschte Darlehensangebot sowie ebenfalls den Kredit-Antrag per E-Mail.

Ein privates Darlehen kann generell entweder bei einer Bank vor Ort oder online beantragt werden. Vor allem die Letzteres gewinnt bei angehenden Kreditnehmern immer mehr an Zuspruch. Hier wird normalerweise, im Rahmen einer Anfrage, zunächst der betreffende Darlehensbetrag sowie die Laufzeit und/oder die Höhe der monatlichen Raten angegeben. Im Anschluss daran erfolgt eine Erfragung der Personen-Daten, der Bonität sowie der finanziellen Situation. Dazu gehören beispielsweise Fragen nach der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen, der Lebenshaltungskosten und etwaiger, bereits bestehender Verbindlichkeiten.

In den meisten Fällen ist zudem die Angabe von Sicherheiten eine gute Option, um die Chancen auf die Kredit-Vergabe zu erhöhen. Sobald sämtliche Fragen beantwortet wurden, ist es möglich, die Online-Anfrage abzuschicken. Zumeist erhält der angehende Kreditnehmer dann bereits binnen weniger Minuten ein Darlehensangebote sowie den eigentlichen Antrag per E-Mail zugeschickt. Der Antrag selbst ist dann in der Regel sehr schnell ausgefüllt. Die Einholung der Schufa-Auskunft erfolgt bei allen Banken üblicherweise automatisch, sodass man sich darum nicht kümmern muss.

Tipp: Bei der Auswahl eines Online-Kredits gilt es, Vorsicht zu bewahren. So sollte ein Darlehensangebote immer unverbindlich sowie ebenfalls kostenfrei sein.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Kreditinstitute teilen dem Darlehensnehmer mit, welche Unterlagen sie benötigen. Dazu gehören in der Regel die letzten drei Gehaltsnachweise.

Die Banken können sich jedoch nicht allein auf die angegebenen Daten verlassen, sondern sie benötigen ebenfalls die verschiedensten Unterlagen als Nachweise. Welche Unterlagen das Kreditinstitut genau benötigt, wird dem Antragsteller normalerweise ebenfalls in der E-Mail mitgeteilt, in der sich das Darlehensangebot und der Darlehensantrag befindet. Des Weiteren werden in der Regel die Gehaltsnachweise beziehungsweise Kontoauszüge der drei letzten Monate benötigt.

Selbstständige müssen dagegen die letzten drei Steuerbescheide vorlegen.

Legitimation

Die Legitimations-Überprüfung findet bei einem Online-Privatkredit entweder per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren statt.

Der Kreditantrag kann jedoch nicht einfach mit der normalen Post versendet werden, denn die Banken sind verpflichtet, mithilfe von einem Personalausweis oder Reisepass die Identität des Darlehensnehmers zu überprüfen. Der Ausweis wird ganz einfach, mitsamt sämtlichen Unterlagen und dem Darlehensantrag, zur Post gebracht. Dort erfolgt die Legitimation durch das sogenannte PostIdent-Verfahren. Hier überprüft ein Mitarbeiter der Post die Identität des Kunden und versendet anschließend die gesamten Unterlagen.

Einige Banken bieten stattdessen mittlerweile das VideoIdent-Verfahren an. Hier ist es beispielsweise mithilfe von eine Tablet, Handy oder Computer mit Mikrofon- und Kamerafunktion möglich, die Legitimation komplett von zu Hause aus durchzuführen.

Kreditbeantragung bei der Hausbank

Als Alternative bietet sich ebenfalls die Beantragung des Darlehens bei der Hausbank an.

Natürlich ist es generell auch machbar, ein privates Darlehen bei der Hausbank durchzuführen. Hierfür müssen die diversen Unterlagen und Nachweise sowie ebenfalls der Ausweis zur Bank mitgenommen werden. Üblicherweise liest und unterschreibt der Antragsteller den Kredit dann gleich vor Ort. Allerdings bevorzugen viele angehende Kreditnehmer die Anonymität des Internets sowie die unkomplizierte Antragstellung eines Online-Kredits. Außerdem ist es an jedem Wochentag sowie zu jeder Uhrzeit möglich, ein Online-Darlehen zu beantragen.

Die Darlehensvergabe

Innerhalb weniger Werktage erhält der Antragsteller eine Antwort, aus der hervorgeht, ob das Darlehen genehmigt wurde. Die Darlehenssumme wird ebenfalls innerhalb einiger Werktage überwiesen.

Sobald die Kreditunterlagen bei der Bank eingetroffen sind, überprüft diese die diversen Unterlagen sowie den Antrag eingehend. In der Regel erhält der angehende Kreditnehmer innerhalb weniger Werktage einen Bescheid darüber, ob das Darlehen genehmigt wurde oder nicht.

Die Kreditsumme befindet sich ebenfalls binnen einiger Tage auf dem Konto, sodass der Betrag für den gewünschten Verwendungszweck genutzt werden kann.