Autokredit – Wie online beantragen?

Ein Autokredit kann nicht nur bei der Bank vor Ort, sondern ebenfalls online beantragt werden. Doch wie geht man hierfür vor und was muss beachtet werden?

Inhalt

Autokredit und Ratenkredit

Je nachdem, ob man einen Neu- oder Gebrauchtwagen erstehen möchte, ist es notwendig, einen Auto- beziehungsweise einen Ratenkredit zu beantragen.

Auch wenn es sich ähnlich anhört; ein Autokredit und ein Ratenkredit ist nicht genau dasselbe. So werden mit einem Autokredit gemeinhin Neuwagen finanziert, während ein Ratenkredit in der Regel für Gebrauchtwagen in Anspruch genommen wird.

Dementsprechend sollten sich angehende Autokäufer am besten bereits vorab überlegen, ob Sie den Kauf eines neuen oder gebrauchten Wagens anstreben.

Kreditangebote vergleichen

Bevor sich für ein Kreditangebot entschieden wird, ist es ratsam, die diversen Darlehen gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise kann zumeist einiges gespart werden.

Bevor man sich für ein bestimmtes Darlehen entscheidet, ist es ratsam, die diversen Angebote der verschiedenen Banken gut miteinander zu vergleichen. Am besten bietet sich hierfür ein Kredit-Vergleich an. Bei einem solchen Vergleich müssen zunächst einmal einige relevante Daten eingegeben werden und schon listet dieser die diversen, infrage kommenden Angebote, in einer übersichtlichen Liste auf. Hier ist dann zum Beispiel sehr schnell erkennbar, welche der Kredite am günstigsten sind.

Beim Vergleich sollte unbedingt darauf geachtet werden, dass nicht der Nominal-Zins, sondern der effektive Jahreszins verwendet wird. Denn in zuletzt genanntem sind sämtliche anfallenden Gebühren bereits mit einberechnet, sodass sich dieser ganz hervorragend für einen solchen Vergleich eignet.

Dabei sollte man sich jedoch nicht von einem anscheinend geringen Unterschied täuschen lassen, denn auch wenn es sich lediglich um einige wenige Prozentpunkte handelt, bedeutet das zumeist eine Ersparnis von einigen hundert oder auch tausend Euro. So ist es durch einen Kredit-Vergleich durchaus machbar, einiges zu sparen.

Konditionsanfrage oder Kreditantrag?

Um verschiedene Kreditangebote einzuholen, sollte zunächst eine Konditionsanfrage durchgeführt werden. Diese wird nicht bei der Schufa gemeldet und hat somit einen negativen Einfluss auf die eigene Bonität.

Wurden in dem Kredit-Vergleich einige passende Darlehensangebote gefunden, ist es ratsam, nicht einfach sofort bei einer der Banken einen Kreditantrag zu stellen. Der Hintergrund hierfür ist, dass sich ein negativer Darlehensantrag negativ auf den Schufa-Score auswirkt. Dieser wiederum kann dafür sorgen, dass die Bank den Zinssatz erhöht oder sogar den Kredit komplett ablehnt.

Aufgrund dessen ist es wesentlich besser, eine Konditionenabfrage bei mehreren Banken zu stellen. Im Gegensatz zu einem Kreditantrag wird eine Konditionenabfrage nicht bei der Schufa gemeldet, sodass diesbezüglich keine negativen Auswirkungen zu befürchten sind. Die betreffenden Banken, die bereit sind, einen Kredit zu vergeben, erteilen dann eine vorläufige Sofortzusage, in der ebenfalls der individuelle Zinssatz sowie die dazugehörigen Konditionen enthalten sind. Mit diesen Informationen ist es dann machbar, die Kreditangebote erneut zu überprüfen und sich für ein bestimmtes Angebot zu unterscheiden.

Achtung: Nur durch ein individuelles Darlehensangebot ist es möglich, die Konditionen zu erfahren, die für den eigenen Kredit gelten. So ist zum Beispiel der Zinssatz auch immer abhängig von der eigenen Bonität.

Antrag absenden und Legitimation

Der ausgefüllte Antrag wird mit sämtlichen Unterlagen zur Post gebracht. Dort erfolgt die Legitimitationsprüfung per PostIdent-Verfahren. Einige Banken bieten ebenfalls das VideoIdent-Verfahren an.

Der Kreditantrag der ausgewählten Bank muss anschließend nur noch ausgefüllt und die notwendigen Unterlagen beigefügt werden. Die Legitimation eines Online-Autokredit erfolgt dann in der Regel per PostIDent-Verfahren. Das bedeutet, dass der Antragsteller sich mit dem Antrag sowie den Unterlagen und dem im Antrag beigefügten PostIDent-Coupon zu der nächstgelegenen Postfiliale begibt. Üblicherweise muss vor Ort ebenfalls der Personalausweis vorgelegt werden. In der Filiale führt der Post-Mitarbeiter die Legitimation durch und schickt die kompletten Unterlagen an die betreffende Bank.

Einige Kreditinstitute bieten mittlerweile ebenfalls das VideoIdent-Verfahren an. Hier ist es dann nicht mehr notwendig, zur Identitätsprüfung das Haus zu verlassen. Die Legitimitationsprüfung erfolgt online, mithilfe einer Web-Cam.

Überprüfung der Unterlagen und Kredit-Auszahlung

Bei einer erfolgreichen Überprüfung der eingereichten Unterlagen findet innerhalb weniger Werktage die Darlehensauszahlung statt.

Sobald die Unterlagen bei der Bank eingetroffen sind, werden diese von dem Kreditinstitut eingehend überprüft.

In diesem Rahmen wird in der Regel eine erneute Schufa-Abfrage, aber dieses Mal als „Kreditanfrage“ durchgeführt.

Ist die Überprüfung erfolgreich, findet binnen weniger Werktage eine Kredit-Auszahlung auf das angegebene Konto statt. Somit ist es jetzt möglich, sich das gewünschte Auto zu kaufen.

Rückzahlung des Kredits

Das Darlehen wird im Rahmen von monatlichen Raten zurückbezahlt.

Die Rückzahlung des Online-Autokredits erfolgt dann über monatliche Raten, deren Höhe im Kreditvertrag genau angegeben ist. Sobald die letzte Rate gezahlt wurde, ist das Darlehen vollständig abbezahlt. Somit ist ein Autokredit, wie ebenfalls ein Ratenkredit, ein sehr überschaubares und planbares Darlehen, bei dem es normalerweise keine unangenehmen Überraschungen gibt.

Der Kredit wurde abgelehnt

Wenn das Darlehen abgelehnt wurde, empfiehlt es sich, einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer dazuzuholen.

Sollte der Kredit wider Erwarten abgelehnt werden, gibt es hierfür die verschiedensten Gründe. Allerdings werden diese von den Kreditinstituten in der Regel nicht verraten. Oftmals scheitert eine Darlehensvergabe jedoch an einer nicht so guten Bonität beziehungsweise einer negativen Schufa-Auskunft.

Wer sich vor Beantragung des Kredits nicht sicher ist, wie es um seine Einträge bei der Schufa steht, der kann vorab eine kostenfreie Selbst-Auskunft beantragen. Diese wirkt sich nicht negativ auf die eigene Bonität aus. Sollte es sich herausstellen, dass in der Auskunfts-Datei falsche oder veraltete Einträge vorhanden sind, ist es möglich, einen Antrag auf Löschung zu stellen. Dem Antrag müssen jedoch dementsprechende Nachweise beigefügt werden.

Um trotz abgelehntem Antrag dennoch zu einem Kredit zu gelangen, bietet es sich an, einen Bürgen oder einen zweiten Darlehensnehmer hinzuziehen. Erfüllt dieser die verschiedenen Voraussetzungen der Bank, steht einer Kredit-Vergabe sicherlich kaum mehr etwas im Wege. Der Bürge sowie der zweite Kreditnehmer muss sich jedoch im Klaren darüber sein, dass bei einem etwaigen Zahlungsausfall des Darlehensnehmers er die komplette Schuld übernehmen beziehungsweise die Raten des Kredits begleichen muss. Und zwar so lange, bis der Kredit komplett abbezahlt ist.

Fazit

Ein Online-Kredit ist somit eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, um zu einem Darlehen für ein Auto zu gelangen.

Somit ist es ohne großen Aufwand machbar, online einen Kredit zum Autokauf zu beantragen. Lediglich zur Legitimation mithilfe des PostIdent-Verfahrens muss hierfür das Haus verlassen werden. Wird das VideoIdent-Verfahren verwendet, ist dagegen noch nicht einmal das notwendig. Allerdings bieten noch nicht alle Banken dieses spezielle Verfahren an. Sobald sich die Darlehenssumme auf dem eigenen Konto befindet, kann auch schon das Traumauto gekauft werden. Die Rückzahlung erfolgt ganz einfach einfach und überschaubar in monatlichen Raten, die vorab im Kreditvertrag festgelegt werden.