Während sie für viele Verbraucher ein Buch mit vielen Siegeln ist, xx ist sie für die Banken ein wahrer Segen: Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Die Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden liefert Banken vor der Darlehensvergabe Informationen zu der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Direkt nach der Anfrage des Kredites über einen Kreditvergleichsrechner oder über die Bank, stellt das Geldhaus eine Anfrage bei der Schufa. Die Informationen, die die Auskunftei über einen Großteil der deutschen Bürger gespeichert hat, helfen der Bank bei der Bewertung der Bonität eines Verbrauchers. Auf diese Weise möchte die Bank verhindern, dass der Verbraucher möglicherweise während des Rückzahlungszeitraumes nicht mehr in der Lage ist, das geliehene Geld an die Bank zurückzuzahlen.
Informationen zum vergangenen Zahlverhalten des Antragsstellers
Über die Anfrage der Schufa-Akte erhält die Bank primär Informationen zum vergangenen Zahlverhalten eines Verbrauchers. Sollte der Verbraucher in der Vergangenheit eine Rechnung nicht fristgerecht bezahlt oder einen Kredit nicht termingemäß getilgt haben, wird dies in seiner Schufa-Akte vermerkt und hat damit einen negativen Einfluss auf seine Bonität. Sämtliche Zahlungsverpflichtungen, denen der Kunde in der Vergangenheit pünktlich nachgekommen ist, wirken sich positiv auf dessen Kreditwürdigkeit aus. Daneben ist aus der Schufa-Akte des Verbrauchers zudem ersichtlich, ob und wie viele Konten, Kreditkarten und Kredite der jeweilige Kunde bereits in Anspruch nimmt. Anhand all dieser Daten erstellt die Schufa einen prozentualen Wert, der die Wahrscheinlichkeit ausdrückt, dass der Kunde das beantrage Darlehen, wie mit der Bank vereinbart, zurückzahlen wird. Da die unterschiedlichen Banken bei der Vergabe von Krediten und der Bemessung des Ausfallrisikos ihrer Kunden den Fokus auf verschiedene Parameter legen, erstellt die Auskunftei für jedes Geldhaus einen anderen Schufa-Scorewert.
Verbraucher, deren Kreditantrag wegen ihres schlechten Schufa-Scores oder wegen eines Negativeintrages in ihrer Schufa-Akte von der Bank abgelehnt wird, haben insbesondere im Internet die Möglichkeit, einen sogenannten Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Anbieter dieser Darlehen versprechen gutgläubigen Verbrauchern, die Darlehensauszahlung unbürokratisch und unabhängig von den Informationen der Wirtschaftsauskunftei abzuwickeln.
Vorsicht beim Kredit ohne Schufa
Mit Nachdruck warnen Verbraucherschützer jedoch seit Jahren vor diesen, leider meist unseriösen Anbietern, da es sich hierbei leider sehr oft um Betrüger handelt. Nachdem der Kunde den sogenannten schufafreien Kredit beantragt hat, wird für den Verbraucher in der Regel eine hohe Vorabgebühr fällig – nachdem diese überwiesen wurde, kommt es meist jedoch nicht zur Auszahlung des gewünschten Geldbetrages. Daher sei an dieser Stelle erneut darauf hingewiesen, dass seriöse Banken in Deutschland gewöhnlich keine Kredite auszahlen, ohne zuvor Informationen über den Verbraucher bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei eingeholt zu haben.